Freedom Mortgage is een van de grootste kredietverstrekkers in de Verenigde Staten, met meer dan een miljoen hypotheekklanten. Het bedrijf werd 28 jaar geleden opgericht in New Jersey en is geaccrediteerd door het Better Business Bureau in de regio. Freedom biedt verschillende producten voor woningkredieten aan voor zowel aankopen als herfinanciering.

Feiten over vrijheidshypotheek

• Biedt zowel hypotheken met vaste rente als ARM's aan, in gekwalificeerde en jumbo-leningen
• Beschikt over door de overheid gesteunde programma's van de VA, FHA en USDA
• Biedt herfinanciering, ook voor uitbetalingsdoeleinden
• Heeft meerdere rekenmachines en nuttige informatie op zijn website
• Opereert in alle 50 staten, als een van de top 10 Amerikaanse kredietverstrekkers qua volume

Algemeen

Freedom Mortgage, opgericht in 1990, is een landelijke kredietverstrekker met een breed scala aan leningproducten. Het is de achtste in de VS in totale productie en is gespecialiseerd in VA-leningen en andere door de overheid gesteunde aanbiedingen. Het bedrijf is geaccrediteerd door de New Jersey BBB en heeft een gemiddelde klantbeoordelingsscore tussen 2,5 en 3.

Huidige hypotheekrentes

Vrijheidshypotheek bijzonderheden

Hypotheekleningen met vaste rente

Een lening met vaste rente is het eenvoudigste financieringsmodel dat beschikbaar is voor een lener. De rentetarieven zijn vastgezet op het moment dat de hypotheek wordt verstrekt, wat leidt tot voorspelbare maandelijkse betalingen over de hele looptijd van de lening.

Freedom Mortgage biedt leningen aan met een looptijd van zowel 15 jaar als 30 jaar en raadt deze producten aan voor mensen die van plan zijn voor langere tijd op één plek te blijven. Terwijl de rentebetalingen van hypotheken met aanpasbare rente stijgen, garanderen vastrentende producten stabiliteit.

Hypotheekleningen met instelbare rente

Een andere categorie conventionele woningkredieten, hypotheken met variabele rente (ARM's), bieden lagere rentetarieven dan leningen met vaste rente, maar die tarieven worden jaarlijks na een eerste periode aangepast. Een 5/1-lening houdt bijvoorbeeld zijn tarief vijf jaar vast en past zich vervolgens elk jaar aan. Een 7/1-versie heeft een opening van zeven jaar voordat de tarieven worden gewijzigd. Deze leningen zijn ideaal voor mensen die van plan zijn hun huis te verkopen en relatief snel verder te gaan.

Hypotheek Jumbo-leningen

Een jumbolening is hetzelfde als een conventionele lening, maar dan voor een hoger bedrag. Wanneer een lener een grotere lening moet krijgen dan de overheidsinstanties Fannie Mae en Freddie Mac garanderen, wordt de lening geclassificeerd als 'jumbo'.

Dit type hypotheken kan gepaard gaan met aanvullende eisen of kosten in vergelijking met kleinere hypotheken. Het maximale leenbedrag voor conventionele en jumbo producten verschilt per regio en is hoger in duurdere gebieden. Freedom Mortgage heeft strengere regels voor leners van jumbo-leningen met betrekking tot kredietscore, contant geld en de verhouding tussen schulden en inkomsten.

Hypotheek FHA-leningen

De Federal Housing Authority (FHA) ondersteunt leningprogramma's die zijn ontworpen om eigenwoningbezit mogelijk te maken voor meer leners. Deze leningen worden niet rechtstreeks door de FHA verstrekt, maar door goedgekeurde kredietverstrekkers. Nieuwe huiseigenaren kiezen vaak voor deze betaalbare producten. Een van de belangrijkste voordelen van een FHA-hypotheek is een mogelijk lage aanbetaling, waarbij leners slechts 3,5 procent vooraf betalen.

Hypotheek VA-leningen

Freedom Mortgage heeft een prominente plaats in haar VA-leningproducten. Net als bij FHA-leningen worden deze hypotheken verstrekt door geldschieters, maar ondersteund door een overheidsinstantie, in dit geval het Department of Veterans Affairs.

De geldschieter prijst het feit dat Inside Mortgage Finance, een gezaghebbende branchepublicatie, het als een van de beste VA-geldschieters heeft gerangschikt. VA-leningen hebben meestal lage initiële kosten. Ze kunnen leners ook helpen voorkomen dat ze een hypotheekverzekering betalen, wat een typische uitgave is voor personen die kleine aanbetalingen doen.

Cash-Out herfinancieringsleningen

Cash-out herfinanciering is het proces waarbij een gedeeltelijk afgeloste hypotheek wordt vervangen door een grotere en het verschil in contanten wordt ontvangen. Het geld kan vervolgens worden gebruikt om een ​​aanzienlijke schuld af te lossen, zoals hoge rente op creditcardsaldi, aangezien de hypotheekrente doorgaans lager is.

Om te profiteren van het belastingvoordeel, kan dit type herfinanciering worden gebruikt om grote woningrenovaties te betalen. Freedom Mortgage biedt cash-out herfinanciering in zowel conventionele als VA-versies.

USDA-leningen

De locatie van het toekomstige huis bepaalt enkele door de overheid gesteunde hypotheekprogramma's. Het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA) garandeert bijvoorbeeld een categorie betaalbare woningkredieten.

Deze leningen zijn bedoeld om mensen te helpen veilige en goed onderhouden huizen in landelijke gemeenschappen te betrekken en deze kleine steden te laten bloeien. De vereisten voor USDA-leningen zijn ontworpen om meer kopers op te nemen dan andere soorten leningen, met meer toegankelijke inkomens- en schuldratio's.

Klantervaring

Freedom Mortgage is een van de grootste kredietverstrekkers van vandaag. HousingWire merkte op dat in de meest recente gegevens die zijn vrijgegeven door de Federal Financial Institutions Examination Council, Freedom op de vijfde plaats staat, met $ 38,1 miljard aan leningen. Het staat op de 11e plaats op de lijst van de beste kredietverstrekkers van het Consumer Financial Protection Bureau.

De online ervaring van Freedom Mortgage is ontworpen om kopers te helpen meer te weten te komen over haar producten. Dit omvat tools om voorspelde tarieven en betalingen te berekenen, evenals informatieve artikelen en uitleg van de meest voorkomende soorten leningen.

In tegenstelling tot sommige kredietverstrekkers biedt Freedom Mortgage informatie over minimale krediet- en schuld-naar-inkomensvereisten rechtstreeks op haar website. Er is geen informatie over hoe de gemiddelde sluitingstijd van de kredietverstrekker zich verhoudt tot het nationale gemiddelde van 44 dagen berekend door Ellie Mae.

Potentiële leners kunnen het woonkredietproces starten op de website van Freedom Mortgage, met aparte opties voor kopen en herfinancieren. De volgende financiële informatie en documentatie zijn nodig om een ​​woonlening met Freedom Mortgage veilig te stellen:

• Naam, geboortedatum, burgerservicenummer, huidig ​​adres (voor de afgelopen twee jaar)
• Naam werkgever en 30 dagen loonstrookjes
• Twee jaar W-2-formulieren en belastingaangiften (inclusief persoonlijke en zakelijke aangiften voor zelfstandigen)
• Bewijs van inkomen uit alimentatie, kinderbijslag, VA-uitkeringen, sociale zekerheid
• Bewijs van huurinkomsten van de afgelopen twee jaar
• Twee maanden bankafschriften
• Waarde van auto's, boten, levensverzekeringen, effecten en andere activa
• Informatie over uitstaande lening
• Bewijs van echtscheiding of scheiding van tafel en bed, alimentatie of betalingsgegevens voor kinderbijslag, indien van toepassing
• Informatie over eigendommen
• Ongunstige kredietinformatie - faillissement, vonnissen, pandrechten, incasso's en meer

In tegenstelling tot sommige andere kredietverstrekkers, gebruikt Freedom beoordelingen van echte mensen als een belangrijk verkoopargument en biedt het een wisselende selectie van offertes van tevreden klanten op haar homepage.

Hoewel de recensies op de New Jersey Better Business Bureau-pagina van de geldschieter niet zo positief zijn als het geselecteerde marketingmateriaal, zijn ze hoger dan bij veel andere financiële instellingen. Op basis van 451 klantrecensies heeft Freedom Mortgage een gemiddelde beoordeling van 2,5/5.

De New Jersey BBB heeft het bedrijf sinds 2001 geaccrediteerd en heeft momenteel een A-rating. Het aantal beoordelingen en klachten is hoger dan bij vergelijkbare bedrijven, wat de status van de kredietverstrekker in de branche weerspiegelt.

Medewerkers van Freedom Mortgage zijn nauwgezet bij het beantwoorden of oplossen van BBB-klachten, wat betekent dat de details van die problemen niet langer openbaar zijn. Veel van de negatieve beoordelingen die de afgelopen maanden zijn ontvangen, zijn afkomstig van klanten die ontevreden zijn over de service of zorg van de vertegenwoordigers van de bank.

Reputatie van vrijheid hypotheekverstrekker

Freedom Mortgage Corporation is opgericht in 1990 en het ID-nummer van het National Mortgage Licensing System is 2767.

De geldschieter heeft drie recente acties tegen hem gehad volgens de dossiers van de BBB. In 2016 heeft het een schikking getroffen met de Virginia State Corporation Commission over de openbaarmaking van de voorwaarden voor hypotheekaanvragen.

Later in 2016 schikte Freedom Mortgage met de Massachusetts Commissioner of Banks over overtollige kosten ten opzichte van de staatswet. Datzelfde jaar klaagde het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling Freedom Mortgage aan omdat het niet volledig aan het FHA-leningsprogramma voldeed.

• Informatie verzameld op 19 december 2018

Kwalificaties voor vrijheidshypotheken

De eisen van Freedom Mortgage verschillen aanzienlijk per type lening. Sommige bieden volledige details op de website, terwijl leners verder moeten informeren om de exacte details te weten voor andere soorten leningen, zoals USDA-hypotheken.

Hieronder volgen enkele van de basisvereisten voor de beste hypotheekvormen die door Freedom Mortgage worden aangeboden. Hoewel de kredietverstrekker benadrukt dat sommige van deze cijfers flexibel zijn op basis van de andere kwalificaties van kredietnemers, vormen ze een algemeen beeld van welke typen het meest geschikt zijn voor het financiële profiel van elke consument.

Freedom Hypotheek telefoonnummer en aanvullende details

Homepage-URL: https://www.freedommortgage.com/
Telefoonnummer: (800) 220-3333
Hoofdkantooradres: 907 Pleasant Valley Ave Suite 3, Mount Laurel, NJ 08054