UFCU werd opgericht in 1949 en is nu een van de grootste kredietverenigingen in de VS. Het is een federaal gecharterde kredietvereniging die de werknemers, gepensioneerden en directe familieleden van meer dan 900 werkgevers en inwoners van de zes staten waar het heeft fysieke vestigingen.

UFCU biedt een breed scala aan bancaire en financiële opties aan haar leden, en beschikt over hypotheken met vaste en aanpasbare rente, evenals bouw- en kavelleningen, VA, FHA en leningen voor plattelandsontwikkeling, naast andere opties. Het Better Business Bureau accrediteert zijn hoofdkantoor niet, maar heeft een A+ rating van het bureau.

UFCU Hypotheekfeiten

• De United Federal Credit Union, oorspronkelijk opgericht in 1949, werd gevormd door de fusie van kleinere kredietverenigingen die uiteindelijk de UFCU werden
• Heeft een sterke historische band met Whirlpool en zijn dochterondernemingen, maar is nu ook verbonden met meer dan 900 bedrijven door lidmaatschap aan te bieden aan hun werknemers, gepensioneerden en directe familieleden
• Biedt lidmaatschap aan inwoners van staten waar het vestigingen heeft, waaronder Arkansas, Indiana, Michigan, Nevada, North Carolina, Ohio en Oklahoma
• Behoort tot de top 100 van grootste kredietverenigingen in het land en heeft meer dan $2,6 miljard aan activa
• Biedt een sluitingsgarantie van 30 dagen, gratis sluitingsopties en een disconteringsvoet wanneer een hypotheek wordt betaald via een UFCU-betaalrekening

Overzicht

De kredietunie biedt een breed scala aan hypotheekopties in alle staten behalve Alaska, Hawaï en Texas. Het komt niet voor op de lijst van hypotheekverstrekkers met het hoogste aantal originaties van het Consumer Financial Protection Bureau. Hoewel de locatie van het hoofdkantoor niet is geaccrediteerd door het Better Business Bureau, heeft het een A+ rating bij het bureau.

UFCU biedt haar klanten verschillende bronnen, waaronder openbare contactgegevens voor individuele hypotheekadviseurs, online calculators om hypotheekspecificaties te helpen bepalen, en biedt een online pre-goedkeuringsproces. De vakbond biedt ook een sluitingsgarantie van 30 dagen, gratis sluitingsopties en een tariefkorting wanneer hypotheekbetalingen worden gedaan vanaf haar betaalrekeningen.

Hoewel beperkt tot leden, omvatten kwalificaties huidige of vroegere tewerkstelling via meer dan 900 bedrijven. UFCU kan voor veel kredietnemers een sterke keuze zijn vanwege de klantgerichte benadering en de vele hypotheekopties.

Huidige UFCU hypotheekrentes

UFCU leningspecificaties

UFCU biedt een verscheidenheid aan opties voor woningkredieten aan haar leden. UFCU-hypotheektarieven zijn over het algemeen concurrerend en de kredietunie biedt een extra tariefverlaging van 0,125 procent bij gebruik van een United-betaalrekening.

Als u meer te weten komt over de vele opties voor woningkredieten die door UFCU worden aangeboden, kunt u een weloverwogen beslissing nemen en een beter inzicht krijgen in de elementen die nodig zijn om in aanmerking te komen voor verschillende hypotheken.

Leningen met vaste rente

Een hypotheek met vaste rente heeft een vaste rentevoet die niet verandert gedurende de looptijd van de lening, die kan variëren van 10 jaar of minder tot 30 jaar of meer. Dit betekent dat de lening voorspelbaarder is over de looptijd, waardoor maandelijkse en langetermijnbudgettering eenvoudiger wordt. Hypotheekleningen met een vaste rente zijn vooral handig voor mensen die van plan zijn om voor langere tijd in hun huis te blijven wonen, maar ook voor huiseigenaren die in de toekomst geen grote inkomensstijgingen verwachten.

Leningen met aanpasbare rente

Een woningkrediet met aanpasbare rente heeft een introductietarief dat aan het begin van de hypotheek voor een aantal jaren wordt vastgesteld. Na afloop van de kennismakingsperiode past de lening regelmatig aan. Jaarlijkse aanpassingen zijn gebruikelijk; er zijn echter andere aanpassingsperioden.

Het introductietarief voor een hypotheek met aanpasbare rente kan behoorlijk aantrekkelijk zijn, en het potentieel voor het tarief om neerwaarts aan te passen op basis van zowel nationale economische factoren als de besluitvorming van de bank is ook positief. Het gebrek aan zekerheid, dat budgettering op de lange termijn bemoeilijkt, in combinatie met het potentieel voor hogere tarieven, zijn echter punten van zorg om in gedachten te houden.

Hypotheken met aanpasbare rente zijn vooral handig voor mensen die alleen van plan zijn om voor een kortere periode in een huis te wonen, maar ook voor huiseigenaren die verwachten de lening ruim voor het einde van de looptijd van de lening af te betalen.

Jumboleningen

Conforme hypotheken worden gedekt door de federale ondernemingen Fannie Mae en Freddie Mac. Het Federal Housing Finance Agency stelt de maximale leninglimieten vast voor hypotheken die worden aangeboden op dit soort leningen, waarbij de basislimiet van 2019 wordt vastgesteld op $ 484.350. De limieten zijn hoger in gebieden met een grotere vraag naar onroerend goed en hogere kosten.

Woningkredieten die de basislijnlimiet overschrijden, staan ​​bekend als niet-conforme of jumboleningen en zijn noodzakelijk bij de aankoop van hoogwaardige eigendommen. Jumbo-hypotheken bieden huiseigenaren een manier om dit soort eigendommen veilig te stellen, maar de leningen hebben ook strengere eisen vanwege het gebrek aan federale steun voor de leningen. Sterk krediet en de beschikbaarheid van activa om als onderpand te gebruiken, zijn belangrijke overwegingen voor huiseigenaren die dit type lening overwegen.

Leningen van de Federal Housing Administration (FHA)

Ondersteund door de Federal Housing Administration (FHA) , kan een FHA-lening een goede keuze zijn voor starters op de woningmarkt en voor degenen die een huis energiezuiniger willen maken. Voordelen van een FHA-woninglening zijn onder meer een lagere aanbetaling, lagere sluitingskosten en meer ontspannen kwalificatievereisten voor de kredietscore. Een kredietscore van 580 of meer, die in de meeste traditionele beoordelingen onder de slechte categorie valt, vermindert de aanbetalingsvereiste tot slechts 3,5 procent.

Leningen voor Veteranenzaken (VA)

Het Department of Veterans Affairs biedt een reeks voordelen voor woningkredieten aan actieve dienstleden en gepensioneerde leden, evenals aan in aanmerking komende langstlevende echtgenoten. Hoewel de kwalificatievereisten strenger zijn dan bij een FHA-lening, kunnen degenen die wel aan de vereisten voldoen, profiteren van lagere rentetarieven, lagere aanbetalingen en andere vormen van hulp.

UFCU-klantervaring

UFCU biedt de traditionele voordelen van een kredietunie in combinatie met een lange geschiedenis en een groot ledenbestand. De kredietunie heeft een overzicht van al haar hypotheekadviseurs met een bijbehorend online prekwalificatieformulier. Er is ook een online applicatie-trackingtool en zeven verschillende rekenmachines waarmee potentiële en huidige huiseigenaren verschillende hypotheekopties kunnen berekenen. Er zijn ook opties voor livechat, telefoon, sms en e-mail voor klantenondersteuning, evenals een hypotheekspecifiek contactformulier dat wordt doorgegeven aan een hypotheekadviseur.

De kredietvereniging staat niet vermeld in de JD Power Primary Mortgage Originator-ranglijst, en staat ook niet op de lijst met klachten van het Consumer Financial Protection Bureau tegen hypotheekverstrekkers. Met een sluitingsgarantie van 30 dagen presteert UFCU beter dan het nationale sluitingsgemiddelde van 41 dagen, berekend door Fannie Mae.

UFCU-reputatie van kredietverstrekkers

UFCU biedt een verscheidenheid aan bank- en financiële producten aan klanten in het hele land en doet dit sinds 1949. Het hoofdkantoor is gevestigd in St. Joseph, Michigan, en het unieke ID-nummer van het Nationwide Mortgage Licensing System is 471962. UFCU is verzekerd door de National Credit Union Association ( NCUA) en is een gelijkwaardige hypotheekverstrekker.

Hoewel de locatie van het hoofdkantoor niet is geaccrediteerd door de BBB, heeft het een A+ rating van de organisatie en heeft het in de afgelopen 12 maanden drie klachten afgehandeld. Klantrecensies bieden echter slechts 1/5 sterren voor de kredietunie. De drie negatieve beoordelingen hebben onder andere betrekking op problemen met voorgestelde leenvoorwaarden die niet overeenkomen met het werkelijke bedrag dat elke maand in rekening wordt gebracht.

Het strekt UFCU tot eer dat UFCU snel op alle drie de beoordelingen heeft geantwoord om met hun klanten naar oplossingen te zoeken. Er zijn geen klachten ingediend bij het CFPB tegen UFCU die zijn opgenomen in de database van de toezichthouder. Evenzo waren er geen handhavingsacties vermeld door de NMLS.

UFCU-hypotheekkwalificaties

UFCU biedt een schat aan online informatie over hypotheekrentes, maar het biedt geen in aanmerking komende kredietscoregegevens, schuld-inkomensverhoudingen en andere specifieke informatie voor de verschillende soorten leningen die het aanbiedt. Potentiële leners kunnen meer informatie krijgen door rechtstreeks contact op te nemen met UFCU.

Een algemeen begrip van kredietscores is waardevol voordat u begint met het zoeken naar een woningkrediet. Hogere kredietscores leiden over het algemeen tot gunstigere tarieven en voorwaarden, terwijl lagere scores tot hogere kosten kunnen leiden. Dit komt door het risiconiveau dat is gekoppeld aan verschillende scorecategorieën.

UFCU-telefoonnummer en aanvullende details

Homepage-URL: https://unitedfcu.com/

Bedrijfstelefoon: 888-982-1400

Hoofdadres: 2819 S. State St., Saint Joseph, MI, 49085