Charles Schwab &Company is in de eerste plaats een investerings- en effectenbedrijf, met het hoofdkantoor in Californië en bestaat al 45 jaar, volgens het lokale Better Business Bureau.
Het bedrijf biedt hypotheekproducten aan klanten in alle 50 staten via een samenwerking met Quicken, waarbij het aanbod wordt afgestemd op de behoeften van rekeninghouders met andere bedrijfstakken.
Met een voetafdruk die alle 50 staten bereikt, is Charles Schwab een grote aanbieder van beleggings-, portefeuillebeheer- en bankdiensten voor Amerikaanse consumenten. Het biedt ook hypotheken aan via een partnerschap met Quicken Loans.
Deze kunnen worden gebruikt voor de aankoop van een nieuwe woning of herfinanciering en zijn afgestemd op de behoeften van beleggers. Er is een kortingsprogramma voor mensen die een beleggingsrekening hebben bij Charles Schwab.
De instelling is niet geaccrediteerd door de BBB voor San Francisco, de locatie van het hoofdkantoor. Het heeft een BBB-rating van B- en heeft 15 beoordelingen ontvangen, met een gemiddelde score van 1/5, de laagst mogelijke. Er zijn 62 klachten geweest, maar openbaar beschikbare feedback van klanten gaat niet over het leninggedeelte van het bedrijf.
Leningen met vaste rente
Leningen met een vaste rente zijn de meest voorspelbare soort hypotheek, waarbij de voorwaarden worden vastgelegd op het moment dat ze worden afgesloten om een gestandaardiseerd patroon van rentetarieven en maandelijkse betalingen voor de hele looptijd te creëren.
Charles Schwab biedt, via zijn samenwerking met Quicken Loans, verschillende soorten leningen met vaste rente aan die voldoen aan de limieten voor leningen van de overheid. Leners hebben de keuze uit looptijden van 10, 15, 20, 25 en 30 jaar, met bijvoorbeeld de laagste rentetarieven voor de opties van 15 en 20 jaar.
Wanneer een huizenkoper van plan is om voor een korte periode in een huis te wonen of verwacht dat zijn inkomen de komende jaren aanzienlijk zal toenemen, kan een hypotheek met variabele rente (ARM) de meest verstandige keuze zijn. Charles Schwab's lijst met ARM-versies bevat 5/1, 7/1 en 10/1 aanbiedingen.
Deze leningen behouden hun lage initiële rente gedurende respectievelijk vijf, zeven en tien jaar, voordat ze daarna elk jaar worden aangepast. Er zijn ook 5/1- en 7/1-versies die beginnen met leners die alleen rente betalen en die later beginnen met het afbetalen van het saldo van de lening.
Charles Schwab biedt zijn speciale Investor Advantage Pricing voor ARMS aan onder limieten die aan de provincie voldoen, wat niet het geval is voor hypotheken met vaste rente.
Jumbo-leningen, waarmee grotere bedragen gemoeid zijn dan de conforme limieten voor de provincies waar woningen zijn gevestigd, vormen een aandachtspunt voor Charles Schwab. Het bedrijf vermeldt deze aanbiedingen inderdaad vóór de conforme leningen op haar website.
Omdat het bedrijf in de eerste plaats een investerings- en effectenbedrijf is, beschouwt het bedrijf zijn diensten waarschijnlijk als het meest geschikt voor beleggers met een hoog inkomen die op zoek zijn naar duurdere eigendommen.
Er is slechts één termijnoptie voor jumboleningen met vaste rentevoet van Charles Schwab:een looptijd van 15 jaar. De ARM-versie is flexibeler, met 5/1, 7/1 en 10/1 aflossingsvrije opties. Al deze jumbo-leningen komen in aanmerking voor Investor Advantage Pricing.
Het herfinancieren van een woninglening voor een hogere waarde en het ontvangen van het verschil in eigen vermogen staat bekend als uitbetalen. Dit is een manier om hoogrentende schulden af te lossen of grote investeringen te doen in het verbeteren van een onroerend goed. De optie van cash-out herfinanciering moet niet lichtvaardig worden gekozen, zoals Charles Schwab opmerkt op zijn website.
De financiële organisatie dringt er bij haar klanten op aan om voorafgaand aan het afsluiten van een dergelijke lening met professionele adviseurs te praten
Werken met Charles Schwab als hypotheekverstrekker is vooral een zaak van beleggers. Het feit dat het bedrijf met Quicken samenwerkt om zijn hypotheekproducten te leveren, maakt dit duidelijk, aangezien algemene kredietnemers met Quicken kunnen werken en er geen derde partij bij betrokken kunnen worden.
Charles Schwab merkt op dat het belangrijkste voordeel Investor Advantage Pricing is, een reeks hypotheekkortingen op basis van activa die vastzitten in investeringen die via het bedrijf zijn gedaan.
Er zijn ook gespecialiseerde financiële producten beschikbaar, zoals aflossingsvrije leningen, die bij uitstek geschikt kunnen zijn voor het bezit van individuen die voornamelijk geld verdienen via hun beleggingsportefeuilles.
De online hypotheekervaring van Charles Schwab is niet zo diepgaand of volledig uitgerust als die van meer gespecialiseerde hypotheekverstrekkers. Dit is een natuurlijke ontwikkeling, aangezien de financiële instelling de hypotheken niet zelf verstrekt en ervoor kiest om samen te werken met Quicken Loans.
Er zijn echter enkele voorzieningen, zoals antwoorden op veelgestelde vragen en een verwachte hypotheekrentecalculator. Charles Schwab is ook veel openhartiger met zijn verwachte hypotheekrentes dan sommige andere financiële verwachtingen, en geeft voorbeelden van rentetarieven voor zijn hele reeks producten.
Het hypotheekaanbod van Charles Schwab, dat zowel opties voor het kopen van een huis als herfinanciering omvat, is voornamelijk gericht op de behoeften van beleggers. Door jumbo-leningen op te sommen voordat ze in overeenstemming zijn met leningen, maakt het duidelijk dat grote eigendommen de norm zijn onder het verwachte klantenbestand.
Bovendien wees Charles Schwab op de potentiële voordelen van het aflossen van een aflossingsvrije ARM in vergelijking met een meer standaard betalingsmodel als de lener in kwestie investeringen als zijn of haar belangrijkste activa heeft.
Er is ook een pre-goedkeuringsproces voor hypotheken, genaamd Mortgage First. Dit is gebaseerd op het verstrekken van documentatie voordat het daadwerkelijke proces van winkelen voor het huis is voltooid. Charles Schwab beschouwt het volgende als noodzakelijke documentatie voor dit goedkeuringsdoel:
Er is weinig informatie beschikbaar over de mechanismen van het ontvangen van een lening via Charles Schwab, zoals de gemiddelde tijd die nodig is om een dergelijke transactie te sluiten. Daarom is het niet bekend of deze norm sneller is dan het nationale gemiddelde van 44 dagen dat is vastgesteld door Sallie Mae.
Omgaan met Charles Schwab voor leendoeleinden betekent werken met zowel deze financiële instelling als Quicken Loans. Wat betreft Charles Schwab, het bedrijf is niet geaccrediteerd door het Better Business Bureau-kantoor in San Francisco, de locatie van het hoofdkantoor.
De BBB-rating van het bedrijf is B-, en het heeft 62 BBB-klachten van klanten ontvangen. Gebaseerd op BBB-beoordelingen met 15 sterren, krijgt het een score van 1/5, het slechtst mogelijke cijfer. Het aantal beoordelingen is laag in vergelijking met andere financiële instellingen die hypotheken aanbieden.
Uit de feedback van consumenten blijkt dat de klachten zijn gericht op de hoofdactiviteit van Charles Schwab:beleggen en handelen. De problemen concentreren zich op aandelenportefeuilles en op commerciële bankproblemen met persoonlijke rekeningen.
Evenzo heeft de enige overheidsactie die de BBB tegen Charles Schwab heeft ingediend, te maken met aandelenhandel.
Charles Schwab maakt op zijn website niet duidelijk wat voor soort financiële statistieken men moet hebben om in aanmerking te komen voor een van zijn producten voor het kopen of herfinancieren van een huis. Het geeft echter wel aan welke reeksen kredietscores als redelijk, goed of uitstekend worden beschouwd.
Aangezien Quicken de directe verstrekker is van de leningen in kwestie, zal het personeel van Quicken degene zijn die de financiële soliditeit controleert en aanbiedingen doet.
| Kredietscore | Schuld-to-income ratio | Geschenkgeld toegestaan? | Aanbetalingsvereiste |
| Zie onderstaande tabel | Geen maximum gespecificeerd | Niet gespecificeerd | Geen gespecificeerd |
Hieronder volgen de beoordeelde beugels van kredietscores, zoals opgemerkt door Charles Schwabs verwachte leenrentecalculator.
| Kredietscore | Status |
| 760+ | Uitstekend |
| 720-759 | Zeer goed |
| 680-719 | Goed |
| 620-679 | Gemiddeld |
| 580-619 | Eerlijk |
USAA Hypotheekrente Review:de beste analyse van vandaag
DCU Hypotheekrenteoverzicht:de beste analyse van vandaag
DCU Hypotheekrenteoverzicht:de beste analyse van vandaag
HSBC Hypotheekrente Review:de beste analyse van vandaag
SunTrust Hypotheekrente Review:de beste analyse van vandaag
TD Bank Hypotheekrente Review:de beste analyse van vandaag
HVFCU Hypotheekrenteoverzicht:de beste analyse van vandaag