Alliant Credit Union, opgericht in 1935 door een kleine groep werknemers van luchtvaartmaatschappijen als de United Airlines Employees' Credit Union, is nu een van de grootste kredietverenigingen in de VS. Als financiële coöperatie zonder winstoogmerk heeft de kredietunie een leden- eerste filosofie waarbij leden ook eigenaren zijn.
Met meer dan 80 jaar ervaring is Alliant een kredietvereniging die financiële diensten verleent aan ongeveer 400.000 leden in het hele land.
De kredietverstrekker, met hoofdkantoor in Chicago, heeft slechts een paar fysieke locaties en kiest er in plaats daarvan voor om te investeren in eersteklas online en mobiel bankieren en hypotheekbeheer als een digitale kredietunie.
Alliant biedt prijswinnende tarieven voor traditionele en jumbo-leningen, met aanbiedingen die vooral aantrekkelijk zijn voor starters op de woningmarkt. Leners met redelijke kredietscores hebben ook een goede kans om goedgekeurd te worden.
In combinatie met lage aanbetalingsopties maakt dit Alliant-hypotheken toegankelijk voor een breed scala aan kredietnemers.
Alliant biedt het merendeel van haar diensten digitaal of telefonisch aan. Dit kan leners afschrikken die de voorkeur geven aan persoonlijke interactie, maar de vakbond doet wel haar best om gepersonaliseerde en gemakkelijk te beheren diensten voor elk lid te handhaven.
In veel opzichten biedt het de persoonlijke service en exclusieve tarieven van een kredietunie, terwijl het ook voldoet aan de technologische focus die vaak kenmerkend is voor grote banken en financiële ondernemingen. Als zodanig ontvangt de geldschieter over het algemeen gunstige beoordelingen.
Alliant Credit Union biedt leningopties die standaard zijn in de branche, maar breidt de mogelijkheden voor eigenwoningbezit voor haar leden uit met speciale aanbetalingsprogramma's voor starters en opties voor eigendommen die vaak niet in aanmerking komen.
De geldschieter biedt geen leningen aan die worden ondersteund door de Federal Housing Administration, het Amerikaanse ministerie van Veteranenzaken of het Amerikaanse ministerie van landbouw.
Elk Alliant-lid werkt tijdens het aanvraagproces met een toegewijde leningfunctionaris, maar het formulier zelf wordt volledig online of in de mobiele app van de kredietverstrekker ingevuld.
Hoewel hulp altijd slechts een telefoontje verwijderd is, zijn hypotheken van Alliant Credit Union ideaal voor leners die vertrouwd zijn met online hypotheekaanvraag en -beheer.
De geldschieter raadt deze lening aan voor leners die van plan zijn tien jaar of langer in hun huis te blijven wonen, maar ook voor diegenen die de voorkeur geven aan vaste, consistente betalingen.
Dit komt doordat de rente en aflossingsbedragen op leningen met een vaste rente van het begin tot het einde van de looptijd gelijk blijven. Alliant biedt huishypotheken met een looptijd van 15 en 30 jaar met een lage rente tot 3,75 procent.
Leners die van plan zijn om binnenkort te verhuizen of die aan het begin van de lening de voorkeur geven aan lagere maandelijkse betalingen, moeten een hypotheek met variabele rente (ARM) kiezen. Deze leningen hebben een initiële rentevoet die verandert na afloop van de vaste looptijd.
Een 3/1 ARM-lening heeft bijvoorbeeld een lagere vaste rente gedurende de eerste drie jaar van de looptijd van de lening, die vervolgens jaarlijks zal fluctueren op basis van de marktrente voor de rest van de lening. Alliant biedt 1/1, 3/1, 5/1, 7/1 en 10/1 ARM-abonnementen met tarieven vanaf 3,75 procent.
Dit hypotheekprogramma, uniek voor Alliant, helpt kredietnemers om veelvoorkomende barrières voor het bezit van een eigen huis te overwinnen, zoals hoge aanbetalingen. De nul procent korting, hypotheekvrije lening voor starters die voor het eerst een huis kopen, biedt leenbedragen tot $ 500.000.
Bovendien zijn er verschillende termijnopties beschikbaar om aan de behoeften van de lener te voldoen. Het programma biedt ook vijf procent korting, hypotheekvrije lening- en herfinancieringsopties voor leners die niet voor het eerst kopen. Het plan elimineert ook particuliere hypotheekverzekeringen.
Alliant Credit Union biedt programma-opties met vaste en aanpasbare tarieven met hoger dan conventionele leenlimieten. Die limieten worden jaarlijks vastgesteld door Fannie Mae en Freddie Mac en kunnen per staat verschillen. Alliant jumbo-leningen zijn beschikbaar voor maximaal $ 2 miljoen.
Alliant Credit Union biedt financiering van vakantiehuizen aan via zowel traditionele als jumbo-leningen voor kredietnemers die een tweede huis of vastgoedbelegging kopen.
Alvorens een hypotheek aan te vragen, kunnen potentiële leners een online offerte op maat krijgen en de hypotheekcalculators van de geldschieter gebruiken om de maandelijkse betalingen te schatten. Geïnteresseerde leners kunnen in slechts 10 minuten een online aanvraag invullen.
Een leningfunctionaris van Alliant neemt vervolgens contact op met aanvragers om hun aanvraag- en documentatievereisten verder te bespreken, waaronder door de overheid uitgegeven identificatie, burgerservicenummer, kredietscore, recente loonstrookjes, W-2-formulieren, federale belastingaangiften, bankafschriften en meer.
Aanvragers kunnen de documenten uploaden naar hun online aanvraag en formulieren elektronisch ondertekenen. Er zijn geen aanvraag- of escrow-ontheffingskosten.
Na goedkeuring kunnen leners hun lening volledig online of via de mobiele app van Alliant beheren. Hoewel leners geen lid van een kredietvereniging hoeven te zijn om een hypotheek aan te vragen, moeten ze wel lidmaatschap aanvragen voordat ze hun lening afsluiten.
Alliant-lidmaatschap biedt toegang tot exclusieve besparingen, met concurrerende tarieven.
Alliant ontvangt positieve feedback van haar klanten vanwege haar sterke betrokkenheid bij haar leden. Leners noemen de beter dan gemiddelde klantenservice en online tools als opvallende kenmerken van Alliant.
Alliant Credit Union is een financiële coöperatie zonder winstoogmerk die al meer dan 80 jaar bestaat. De geldschieter heeft een National Mortgage Licensing System en een register-ID-nummer van 197185 en heeft geen klachten ingediend.
Als onderdeel van zijn overweldigende toewijding aan zijn leden, biedt Alliant enkele van de meest concurrerende beloningen op zijn VISA-creditcard.
De organisatie geeft ook iets terug aan de gemeenschap:als geïnteresseerde consumenten niet aan alle vereisten voor lidmaatschap voldoen, kan lidmaatschap net zo eenvoudig zijn als een donatie doen aan Foster Care to Success.
De kredietunie is sinds 2004 geaccrediteerd en heeft een A+ BBB-rating.
De geldschieter is lid van de National Credit Union Administration, evenals een Equal Housing Lender.
Zoals bij de meeste kredietverstrekkers, is de kredietscore een essentiële factor voor Alliant bij het bepalen van in aanmerking komende kredietnemers. Over het algemeen geldt:hoe hoger de kredietscore, hoe groter de kans op goedkeuring, en de kredietverstrekker zal waarschijnlijk zijn beste hypotheekrentetarieven aanbieden aan mensen met uitstekende kredietscores.
| Kredietscore | Kwaliteit | Gemak van goedkeuring | |
|---|---|---|---|
| 760+ | Uitstekend | Eenvoudig | |
| 700-759 | Goed | Enigszins eenvoudig | |
| 621-699 | Redelijk | Gemiddeld | |
| 620 en lager | Slecht | Enigszins moeilijk | |
| n.v.t. | Geen kredietscore | Moeilijk | |
Alliant belooft echter om de totale financiële foto's te beoordelen, in plaats van alleen een beslissing te nemen op basis van de kredietscore. In feite kunnen leners met een redelijk krediet (van slechts 620) en een schuld/inkomen-ratio van wel 50% in aanmerking komen voor leningen met een aanbetaling van drie procent.
Hoewel de geschiktheid per leningproduct verschilt, biedt Alliant Credit Union doorgaans leningen aan aan aanvragers met een minimale kredietscore tussen 620 en 700 en een schuld-inkomensratio van maximaal 40-50%.
Gekwalificeerde starters komen mogelijk in aanmerking voor leningen zonder aanbetalingen, en niet-first-time kopers kunnen vaak in aanmerking komen voor aanbetalingen van slechts drie procent. De geldschieter accepteert ook giftfondsen om aanbetalingen te dekken, zolang de steun maar van een familielid of medelener komt.
Alliant-leners moeten ook in aanmerking komen voor het lidmaatschap van de kredietunie. In aanmerking komende Alliant-leden moeten aan een van de vijf vereisten voldoen:
Het Alliant-lidmaatschap geldt voor het leven en is beschikbaar voor het hele gezin van het lid.