De University of Iowa Community Credit Union, opgericht in 1938, is een financiële coöperatie met het hoofdkantoor in North Liberty, Iowa.

Het biedt een verscheidenheid aan bankdiensten, waaronder hypotheken met vaste en aanpasbare rente, en woningkredieten van het Amerikaanse ministerie van Landbouw (USDA) en Veterans Affairs (VA). UICCU is een door Better Business Bureau geaccrediteerd bedrijf met een A+ rating.

UICCU Hypotheekfeiten

• Een kredietvereniging die eigendom is van een lid met 17 vestigingen in heel Iowa
• Het lidmaatschap staat open voor iedereen die woont of werkt in Iowa en de graafschappen Henry, Knox, Mercer en Rock Island in Illinois
• Alumni, studenten en medewerkers van de University of Iowa komen ook in aanmerking, evenals de directe familieleden van huidige UICCU-leden
• Hypotheekproducten omvatten hypotheken met een vaste rente van 15 en 30 jaar, hypotheken met aanpasbare rente, USDA- en VA-leningen en jumbo-woningleningen
• Geen oprichtingskosten (1 procent) op zijn hypotheken en biedt tot 100 procent financiering voor sommige hypotheken
• 5500 hypotheken zijn ontstaan ​​in 2016, goed voor meer dan $ 1 miljard aan leningen
• Het bedrijf is door Callahan &Associates gerangschikt in de top 1 procent van kredietverenigingen voor het terugbetalen van winst aan haar leden

Overzicht

UICCU is een kredietvereniging met 17 vestigingen in Iowa en een portfolio van financiële diensten die exclusief beschikbaar zijn voor haar leden. Het lidmaatschap staat open voor iedereen die in Iowa en vier provincies van Illinois woont of werkt, evenals voor alumni, studenten, medewerkers en directe familieleden van UICCU-leden van de University of Iowa.

Ondanks dat het de grootste kredietunie in Iowa is, met 175.000 leden en het beheer van $ 5 miljard aan activa, staat UICCU niet in onze top 10 van kredietverstrekkers, en wordt het ook niet door het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) vermeld als een van de 25 belangrijkste initiatiefnemers.

De hypotheekmogelijkheden van UICCU zijn uitgebreid. Naast hypotheken met vaste en aanpasbare rente, verstrekt het zowel VA- als USDA-leningen aan in aanmerking komende kredietnemers. Nieuwe huizenkopers, inwoners van door USDA aangewezen landelijke gebieden en veteranen in Iowa en het westen van Illinois kunnen profiteren van het aanbod van UICCU.

De BBB heeft de UICCU geaccrediteerd en een A+ rating gegeven, hoewel het gemiddelde van een kleine steekproef van beoordelingen op de BBB-site in februari 2019 negatief was. De belangrijkste kwalificatie voor het verkrijgen van een hypotheek via UICCU is lid te zijn van het krediet vakbond.

Huidige UICCU-hypotheektarieven

UICCU-leningspecificaties

Leden van de UICCU hebben toegang tot een breed spectrum aan hypotheekproducten voor de aankoop en herfinanciering van een woning. Ze kunnen deze leningen online aanvragen en hun documenten en rekeningen daar ook beheren.

Hypotheekleningen met vaste rente

Een hypotheek met vaste rente is het meest populaire type hypotheek, voornamelijk vanwege de voorspelbare betalingen en de doorgaans duidelijke voorwaarden. De rentevoet van de lening blijft gedurende de hele looptijd van de lening hetzelfde, ongeacht de lengte van de lening of eventuele schommelingen in de rentetarieven elders. Huizenkopers kunnen vooraf een concurrerend tarief vastleggen en de zekerheid krijgen van een stabiele hoofdsom, hoewel toepasselijke escrow-betalingen zoals onroerendgoedbelasting in de loop van de tijd nog kunnen veranderen. UICCU biedt hypotheken met een vaste rente van 15 en 30 jaar met renteblokkeringsperioden van 30 dagen of meer, afhankelijk van het specifieke type lening.

Hypotheekleningen met aanpasbare rente

Een verstelbare rentehypotheek (ARM) heeft een initiële vaste rente voor de hypotheekrente, waarna die rente kan fluctueren als reactie op veranderingen in een index van de geldende krediettarieven, zoals LIBOR. Sommige ARM's hebben rentelimieten die het bedrag beperken dat de tarieven kunnen stijgen of dalen, gedurende een bepaalde periode of gedurende de looptijd van de lening. Leners lopen bij een ARM meer risico dan bij een hypotheek met vaste rente, maar profiteren vaak van de relatief lage aanvangsrente. UICCU biedt 5/1, 7/1 en 10/1 ARM's, die hypothecaire leningen aangeven met tarieven die respectievelijk de eerste 5, 7 en 10 jaar vast blijven, en vervolgens naar boven of naar beneden worden aangepast. De 7/1 en 10/1 ARM's zijn verkrijgbaar via de secundaire markt of in-house, terwijl de 5/1 ARM alleen in-house is.

Jumbo-leningen

De Federal Housing Finance Agency stelt limieten aan leningen die kunnen worden verworven, gegarandeerd of gedekt door Fannie Mae en Freddie Mac. De huidige limiet voor de meeste gebieden is $ 484.350. Een jumbolening is een niet-conforme hypothecaire lening, wat betekent dat het de geldende FHFA-conforme limieten overschrijdt. Kopers die jumbo-leningen aanvragen, moeten doorgaans aan strengere eisen voldoen wat betreft hun kredietscores en aanbetalingen dan wanneer ze een conforme lening zouden aanvragen. UICCU biedt jumbo-hypotheekleningen met vaste rente aan zonder een opstartvergoeding van 1 procent.

VA-leningen

het Amerikaanse Department of Veterans Affairs houdt toezicht op gespecialiseerde hypothecaire leningen voor veteranen, actief dienstpersoneel, sommige reservisten en leden van de National Guard, en in aanmerking komende overlevende echtgenoten. VA-goedgekeurde kredietverstrekkers, waaronder UICCU, verstrekken de leningen. Vergeleken met andere soorten hypotheken hebben VA-leningen meerdere voordelen. Om te beginnen is er geen aanbetaling vereist, en omdat de VA een deel van elke lening tegen verlies garandeert, kunnen kredietverstrekkers zeer concurrerende tarieven bieden aan in aanmerking komende kredietnemers. UICCU verstrekt VA-hypotheken met een vaste rente van 15 en 30 jaar.

USDA-leningen

via het programma voor gegarandeerde leningen voor eengezinswoningen houdt het Amerikaanse ministerie van landbouw toezicht op leningen aan huizenkopers die huizen in landelijke gebieden kopen of herfinancieren. Aanvragers van dit speciale hypotheekfinancieringsprogramma moeten voldoen aan de geschiktheidscriteria voor inkomen, ingezetenschap (alleen door de eigenaar bewoonde woningen komen in aanmerking), vermogen om de leningsverplichting aan te gaan en algemene ontvangst van federale uitkeringen. Ze moeten er ook voor zorgen dat het fysieke adres van het huis binnen de USDA-definities van landelijke gebieden valt. Aangezien de USDA een deel van het biljet garandeert, is er minder risico voor kredietverstrekkers en lagere concurrerende tarieven voor kopers in vergelijking met conventionele leningen.

UICCU Hypotheek-klantervaring

UICCU heeft een online aanvraagproces. Een potentiële koper kan een e-mailadres invoeren om te beginnen met het aanvragen van voorafgaande goedkeuring, het scannen en uploaden van zijn documenten en het ontvangen van berichten van een geselecteerde hypotheekadviseur. Kopers kunnen ook de speciale mobiele UICCU-app gebruiken om dezelfde taken uit te voeren.

Huizenkopers kunnen de online hypotheekcalculators van UICCU gebruiken om hypotheken te vergelijken op basis van parameters zoals bedrag, rentepercentage, lengte en punten. Er zijn andere tools beschikbaar voor taken zoals het berekenen van besparingen op vooruitbetaling.

UICCU-leden kunnen een prijsopgave krijgen voor elk van de belangrijkste producten van de kredietunie door een formulier in te vullen waarvoor een burgerservicenummer vereist is. De belangrijkste UICCU-site bevat de meeste hypotheekinformatie onder de banner "Borrow"; de site is ook beschikbaar in het Spaans.

UICCU was niet een van de financiële instellingen die werden geëvalueerd in de J.D. Power 2017 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Study. Het is gerangschikt in de top 1 procent van de Callahan &Associates Return of the Member Index, die kredietverenigingen evalueert op hun rendement voor spaarders en leners en het algemene gebruik van hun diensten door leden. In 2016 stond UICCU op de 3e plaats in de top 100 van Callahan.

UICCU-reputatie van kredietverstrekker

UICCU werd opgericht in 1938 en is sindsdien uitgegroeid tot een financiële coöperatie met 17 vestigingen en wordt beheerd door leden, die de hele staat Iowa en delen van Illinois bedient. Als kredietvereniging is het verzekerd door de National Credit Union Administration.

UICCU is een Better Business Bureau Accredited Business met een A+ rating. Op 11 februari 2019 was het gemiddelde van de klantrecensies op de BBB-site echter 1 van de 5 sterren, gebaseerd op drie beoordelingen. Er waren op dat moment in totaal 17 openbare klachten ingediend bij BBB.

Door haar verklaarde inzet voor gelijke huisvestingsmogelijkheden, houdt UICCU zich aan de bepalingen van de Fair Housing Act van 1968. Het heeft in 2016 meer dan 5.000 hypotheken verstrekt, in totaal $ 5 miljard en leners naar schatting $ 10 miljoen bespaard door hen geen opstartvergoeding van 1 procent in rekening te brengen .

UICCU-hypotheekkwalificaties

Alleen leden kunnen een hypothecaire lening van welke aard dan ook afsluiten bij UICCU. Voor ARM's gaan de UICCU-hypotheekrentes die openbaar op haar site worden vermeld uit van een FICO-kredietscore van 720 of 740 (afhankelijk van of het een secundaire markt of in-house is), in combinatie met een 75 procent gecombineerde loan-to-value-ratio en $ 1.800 in afsluiting van de kosten. De werkelijke tarieven kunnen verschillen op basis van de kredietgeschiedenis.

De gemiddelde FICO-score voor Amerikanen is 701, binnen het bereik "Goed" van de drie gespecialiseerde FICO-scoretypen die worden beheerd door Equifax, Experian en Transunion, die routinematig worden gebruikt door hypotheekverstrekkers. Deze scores, die een bereik van 300 tot 850 beslaan, zijn vereist voor alle hypotheken die worden verkocht aan Fannie Mae en Freddie Mac, en zijn als zodanig alomtegenwoordig in kredietverstrekkersevaluaties van kredietnemers.

Er is geen industriestandaard minimale kredietscore voor het verkrijgen van een hypothecaire lening, en kredietverstrekkers voeren geval per geval een analyse uit van de kredietwaardigheid van de aanvrager. 580 is echter een buigpunt, omdat het de ondergrens is van het "eerlijke" bereik in de drie grote kredietrapporten.

UICCU-telefoonnummer en aanvullende details

Startpagina-URL :https://www.uiccu.org/

Bedrijfstelefoon :319-339-1000 of 800-397-3790; 877-527-3510 voor hypotheekafdeling

Hoofdkantooradres :2355 Landon Rd, North Liberty, IA 52317