Commerce Bank werd in 1865 opgericht onder de naam Kansas City Savings Association en is in de loop van haar 154-jarige bestaan aanzienlijk uitgebreid.
Hoewel de bank haar hoofdkantoor heeft in Kansas City, Missouri, heeft ze vestigingen in verschillende aangrenzende staten, waaronder Colorado, Kansas, Illinois en Oklahoma.
Deze kredietverstrekker is eigendom van en wordt beheerd door Commerce Bancshares, Inc., dat in 2018 werd vermeld als de 63e grootste Amerikaanse bankholding, zoals gerapporteerd door de Federal Reserve.
Commerce Bank helpt haar klanten al meer dan 150 jaar bij het verkrijgen van hypotheken met concurrerende rentetarieven en flexibele voorwaarden. De bank biedt een gevarieerde selectie van woningkredieten die zeer geschikt zijn voor een breed scala aan financiële behoeften.
Dit omvat starters die voor het eerst een huis kopen, aanvragers met een gemiddeld tot laag inkomen en kredietnemers die geïnteresseerd zijn om naar een landelijke of voorstedelijke gemeenschap te verhuizen.
De klantgerichte benadering van deze geldschieter leverde het een plek op op de Forbes-lijst van 2019 van Amerika's beste banken, deels vanwege zijn langdurige toewijding aan betaalbare oplossingen voor woningfinanciering. Commerce Bank is een uitstekend voorbeeld van een sterke 'allround' geldschieter, met meer dan 150 vestigingen die beschikbaar zijn voor huizenkopers die op zoek zijn naar een traditionele persoonlijke bankervaring.
Online aanvragers kunnen profiteren van de uitgebreide digitale bronnen van de bank, waaronder educatieve artikelen, leen- en tariefcalculators en een eenvoudig proces voor het opvragen van tarieven.
Een voordeel van het werken met Commerce Bank is de robuuste hypotheekcatalogus. Deze geldschieter biedt conventionele leningen met vaste en aanpasbare rente, samen met verschillende door de overheid gesteunde opties, waaronder FHA-, USDA- en VA-hypotheken.
Leners die van plan zijn hun eigen huis te bouwen, kunnen profiteren van het bouwleningprogramma van Commerce. Het programma vereenvoudigt het financieringsproces en levert tot $ 2 miljoen op voor arbeids-, materiaal- en grondkosten.
Nadeel is dat deze geldschieter geen specifieke kwalificatierichtlijnen vermeldt voor de meeste van zijn hypotheekproducten. Online gebruikers kunnen problemen ondervinden bij het vinden van minimumbedragen voor aanbetalingen, vereisten voor kredietscores en informatie over de verhouding tussen schulden en inkomsten.
Dit zal het vergelijkende winkelproces waarschijnlijk bemoeilijken voor huizenkopers die een online kredietervaring willen, hoewel u rechtstreeks een hypotheek kunt aanvragen via de website van Commerce Bank.
Commerce Bank biedt een standaardselectie van hypotheekproducten aan haar klanten, waaronder conventionele vaste en aanpasbare rente, Federal Housing Administration (FHA), U.S. Department of Agriculture (USDA), Veterans Affairs (VA) en bouwleningen.
Het relatief kleine servicegebied van de bank stelt haar in staat om oplossingen voor woningfinanciering aan te bieden die uniek zijn afgestemd op de behoeften van huizenkopers in het Midwesten. Hoewel Commerce een groot aantal fysieke vestigingen heeft in verschillende staten, verstrekt het alleen hypotheken aan inwoners van Missouri, Kansas, Illinois, Oklahoma en Colorado.
Deze conventionele hypotheekoptie is geweldig voor leners die van plan zijn zich op lange termijn te vestigen. Het biedt consistente rentetarieven en maandelijkse betalingsbedragen gedurende de volledige looptijd van de lening.
Huizenkopers kunnen voor hun hypotheek een looptijd van 10, 15, 20 of 30 jaar kiezen, hoewel langere aflossingstermijnen doorgaans gepaard gaan met hogere tarieven. Voor aanbetalingen van minder dan 20 procent is een hypotheekverzekering vereist, wat standaard is voor dit soort woningkredieten.
Huizenkopers die niet zeker zijn van hun plannen, geven misschien de voorkeur aan deze variabele financieringsoptie, omdat deze meer profiteert van lagere rentetarieven dan zijn tegenhanger met vaste rente.
Deze hypotheekvorm begint met een initiële rentevaste periode, waarna de rente en maandbedragen zich automatisch aanpassen aan de marktindex. Leners kunnen kiezen uit verschillende flexibele leentermijnopties, waaronder 5/1, 7/1 of 10/1 ARM's.
Dit door de overheid gesteunde financieringsprogramma is zeer geschikt voor starters op de woningmarkt en voor mensen die niet in aanmerking kunnen komen voor traditionele woningleningen. Commerce Bank biedt FHA-hypotheken met een vaste rentevoet met een looptijd van 15 of 30 jaar, die voor extra zekerheid zijn verzekerd door de Federal Housing Administration.
Huizenkopers kunnen een concurrerende rente verzekeren met een daling van slechts 3,5 procent, zelfs als hun kredietscore onder het sectorgemiddelde ligt.
In aanmerking komende militaire veteranen en actieve dienstleden kunnen profiteren van dit speciale hypotheektype, dat volledig wordt ondersteund door het Amerikaanse Department of Veterans Affairs. In tegenstelling tot de meeste woningkredieten, kan een VA-hypotheek worden verkregen met 0 procent korting en vereist geen particuliere hypotheekverzekering.
Gekwalificeerde leners met een kredietscore van slechts 620 komen mogelijk in aanmerking, hoewel er wel bepaalde beperkingen van toepassing zijn. VA-leningen kunnen worden afgesloten met hypotheken met een vaste of aanpasbare rente en met een looptijd van 15 of 30 jaar.
Deze woningleningoptie is gemaakt om kredietnemers met een gemiddeld tot laag inkomen te ondersteunen en mensen die willen verhuizen naar aangewezen landelijke en voorstedelijke gebieden. USDA-leningen bieden 100 procent financieringsoplossingen aan gekwalificeerde aanvragers en beschikken over enkele van de meest concurrerende tarieven die op de markt beschikbaar zijn.
Er zijn verschillende belangrijke geschiktheidsrichtlijnen voor dit programma, waaronder beperkingen op het gezinsinkomen en geografische beperkingen, die kunnen worden bekeken op de website van USDA.
Leners die van plan zijn om hun eigen huis te bouwen, komen mogelijk in aanmerking voor dit speciale programma. Het verdeelt het financieringsproces in twee delen:een lening voor de bouw en een eindlening (of hypotheek). Handel
Bank verlengt tot $ 2 miljoen om arbeids-, materiaal- en grondkosten te dekken tijdens de eerste fase van het programma, met een leentermijn van 12 maanden en opties om de terugbetalingsperiode te verlengen. Zodra de bouw is voltooid, werkt de bank samen met kredietnemers om te onderhandelen over een standaardhypotheek met flexibele voorwaarden en concurrerende tarieven.
Commerce Bank biedt kredietverlening die is afgestemd op de specifieke behoeften van huizenkopers in het Midwesten en hanteert een klantgerichte benadering van hypotheekvorming en ondersteuning. Deze geldschieter stond op de 17e plaats van Forbes' lijst van Amerika's beste banken in 2019, met $ 25,1 miljard aan activa en een omzetgroei van 9,4 procent.
De bank heeft 169 fysieke vestigingen in haar serviceregio, maar faciliteert alleen hypotheken voor kredietnemers in Missouri, Kansas, Illinois, Oklahoma en Colorado. Geïnteresseerde huizenkopers kunnen meer informatie krijgen door persoonlijk een lokaal filiaal te bezoeken, telefonisch contact op te nemen met een kredietverstrekker of door de website van de geldschieter te bezoeken.
Online klanten hebben toegang tot een breed scala aan educatieve bronnen via de website van de bank, waar de hypotheekaanvraag en het proces van totstandkoming in detail worden besproken.
De website van Commerce bevat een schat aan informatie en digitale hulpmiddelen die aanvragers kunnen helpen de nuances van woningfinanciering te begrijpen, waaronder leningcalculators, actuele artikelen, tipbladen en pagina's met veelgestelde vragen.
Leners kunnen een gepersonaliseerde prijsopgave aanvragen door hun informatie online in te dienen, maar het invoeren van uw burgerservicenummer is vereist. Huizenkopers die op zoek zijn naar een online kredietervaring, kunnen een aanvraag indienen via de website van de bank door een standaard hypotheekaanvraag in te vullen.
De website van deze kredietverstrekker is duidelijk gebruiksvriendelijk en staat boordevol nuttige informatie die u kan helpen om de best beschikbare rentevoet voor uw volgende hypotheek te krijgen.
Commerce Bank bestaat al meer dan 150 jaar en heeft een reputatie opgebouwd als een betrouwbare kredietverstrekker met een lange geschiedenis van succes. Veel van de fysieke filialen van de bank hebben een A+ rating van de BBB gekregen, hoewel het bureau er slechts enkele formeel heeft geaccrediteerd.
Commerce Bank of St. Louis behaalde echter zijn officiële BBB-accreditatie in 1961 en is momenteel een van de grootste vestigingen van de organisatie. Tot op heden heeft deze locatie slechts 33 klachten van klanten ontvangen die zijn ingediend via de website van BBB, hoewel het een beoordeling van één ster heeft.
| Type lening | Tarieftype | Leningsvoorwaarden |
| Leningen met vaste rente | Opgelost | 10, 15, 20 of 30 jaar |
| Leningen met instelbare rente | Variabele | 5/1, 7/1 of 10/1 ARM's |
| FHA-leningen | Opgelost | 15 of 30 jaar |
| VA-leningen | Vast of variabel | 15 of 30 jaar |
| USDA-leningen | Opgelost | 30 jaar |
| Bouwleningen | N.v.t. | N.v.t. |
Elk hypotheekaanbod van Commerce Bank heeft unieke kwalificatierichtlijnen, maar er is enige overlap tussen de conventionele leningen met vaste en aanpasbare rente.
Helaas geeft de bank geen specifieke informatie over aanbetalingsminima voor deze standaard woningfinancieringsproducten, waardoor het moeilijk kan zijn om uw opties te vergelijken. De meeste kredietverstrekkers eisen aanbetalingen van ten minste 5 procent voor conventionele hypotheken.
Hoe meer geld u van tevoren kunt neerleggen, hoe beter het tarief dat u waarschijnlijk zult ontvangen. Leners die geen aanzienlijke aanbetaling kunnen doen, kunnen profiteren van de door de overheid gesteunde programma's van Commerce. FHA-leningen kunnen bijvoorbeeld worden afgesloten met slechts 3,5 procent korting, terwijl het USDA-programma helemaal geen aanbetaling vereist.
Een kredietscore is een andere belangrijke maatstaf die kredietverstrekkers gebruiken om te bepalen of ze in aanmerking komen en om rentetarieven te berekenen. Commerce Bank vermeldt de vereisten voor kredietscores niet online, hoewel veel van haar door de overheid gesteunde programma's gestandaardiseerde richtlijnen bevatten.
Leners kunnen een FHA-lening krijgen met scores zo laag als 580, waardoor het een sterke optie is voor mensen die voor het eerst een huis kopen en mensen met een minder dan perfect krediet. USDA- en VA-hypotheken zijn beschikbaar voor huizenkopers met scores van 620 en hoger, maar hebben strikte kwalificatienormen in vergelijking met andere programma's voor woningfinanciering.
Huizenkopers die geen solide kredietgeschiedenis hebben, kunnen ook moeilijkheden ondervinden om in aanmerking te komen voor een conventionele hypotheek, aangezien het onduidelijk is of Commerce Bank rekening houdt met niet-traditionele kredietinformatie.
De beste manier om meer te weten te komen over de geschiktheidsrichtlijnen van deze kredietverstrekker, is door rechtstreeks contact op te nemen met een kredietverstrekker per telefoon, e-mail of door persoonlijk een van zijn fysieke vestigingen te bezoeken.
Derde beoordeling van de federale hypotheekrente:de beste analyse van vandaag
USAA Hypotheekrente Review:de beste analyse van vandaag
DCU Hypotheekrenteoverzicht:de beste analyse van vandaag
DCU Hypotheekrenteoverzicht:de beste analyse van vandaag
M&T Bank Hypotheekrente Review
HSBC Hypotheekrente Review:de beste analyse van vandaag
SunTrust Hypotheekrente Review:de beste analyse van vandaag