Fairway Independent Mortgage Corporation werd opgericht in 1996 en heeft de afgelopen 20 jaar meer dan $ 50 miljard aan leningen verstrekt. Het bedrijf heeft meer dan 400 vestigingen in de VS, die uitsluitend zijn gericht op producten voor woningkredieten.
Fairway ontving in 2012 de goedkeuring van Fannie Mae als directe verkoper en heeft klantgerichte hypotheekdiensten verleend aan kredietnemers in alle 50 staten.
Het hoofdkantoor van het bedrijf is gevestigd in Madison, Wisconsin.
Fairway Independent Mortgage bestaat al minder dan 30 jaar, maar heeft zich snel gevestigd als een nationale leider in oplossingen voor woningkredieten.
Het bedrijf zet zich in om betaalbare hypotheekrentes te bieden aan huizenkopers in het hele land en biedt een breed scala aan hypotheekproducten, waaronder conventionele leningen met vaste en aanpasbare rente, samen met door de overheid gesteunde opties zoals FHA, VA en USDA.
Fairway was gerangschikt onder de beste hypotheekverstrekkers van het Consumer Finance Protection Bureau voor 2017, met in totaal 90.000 nieuwe hypotheekverstrekkers.
Het bedrijf is volledig geaccrediteerd door het Better Business Bureau (BBB) en heeft een sterke reputatie opgebouwd door consistente klantgerichte service en ondersteuning te bieden. Het bedrijf behaalde ook een bovengemiddelde score op JD Power's Primary Mortgage Origination Satisfaction Study, waarmee het veel van 's lands grootste hypotheekverstrekkers versloeg.
Bovendien erkende Mortgage Executive Magazine Fairway als een top 10-hypotheekbedrijf vanwege de indrukwekkende distributie van $ 21,2 miljard aan woningkredieten in 2017. Deze geldschieter is een uitstekende keuze voor leners die willen samenwerken met een zeer gerenommeerd bedrijf dat hypotheekaanvragen en -betalingen online kan vergemakkelijken .
De kredietoplossingen van het bedrijf zijn ontworpen om te voldoen aan een verscheidenheid aan behoeften op het gebied van woningkredieten, variërend van kredietnemers met een laag tot gemiddeld inkomen en starters op de woningmarkt tot de financiering van hoogwaardige eigendommen en vakantiehuizen.
Deze conventionele hypotheekoptie beschermt leners tegen stijgende kosten door een vast rentepercentage en maandelijks betalingsbedrag vast te leggen voor de gehele looptijd van de lening. Huizenkopers kunnen kiezen uit leentermijnen van 10, 15, 20, 25 of 30 jaar. Leningen met een vaste rentevoet zijn met name geschikt voor leners die van plan zijn voor een lange periode in hun huis te blijven wonen.
In tegenstelling tot andere conventionele hypotheekvormen heeft dit type lening variabele rentetarieven en maandelijkse betalingen die periodiek kunnen veranderen na de initiële rentevaste periode.
Leners kunnen gedurende de eerste 3 tot 10 jaar van de terugbetalingstermijn een stabiele rente verzekeren, hoewel de rente onderhevig is aan stijgingen of dalingen op basis van marktschommelingen. Hypotheken met aanpasbare rente hebben meestal lagere rentetarieven en flexibele voorwaarden, waardoor ze een geweldige optie zijn voor huizenkopers die niet van plan zijn om op lange termijn te settelen.
Leners die dure huizen willen kopen, kunnen deze niet-conforme hypotheekoptie verkrijgen als een lening met vaste of variabele rente. Jumbo-hypotheken worden doorgaans gebruikt om eigendommen te kopen die de conforme limieten overschrijden die zijn vastgesteld door de Federal Housing Finance Agency (FHFA), die momenteel voor de meeste gebieden is vastgesteld op $ 484.350.
Huizenkopers met lage schuld-inkomensverhoudingen en hoge kredietscores worden aangemoedigd om een aanvraag in te dienen omdat de kwalificatierichtlijnen voor dit type lening restrictiever zijn dan andere opties.
Leners met een laag tot gemiddeld inkomen en beginnende huiseigenaren kunnen profiteren van deze door de overheid gesteunde hypotheek, die een laag aanbetalingsminimum en flexibele kredietscore-eisen heeft.
Deze hypotheekoptie is verzekerd door de Federal Housing Administration en kan worden beveiligd als een lening met vaste of variabele rente. Leners kunnen slechts 3,5 procent neerleggen, zelfs als hun kredietscore slechts 580 is.
Deze leningoptie is gemaakt om Amerikaanse veteranen en servicemedewerkers te ondersteunen die zich mogelijk geen hoge aanbetaling kunnen veroorloven. Gekwalificeerde huizenkopers kunnen zo weinig als 0 procent neerleggen zonder de noodzaak van een particuliere hypotheekverzekering.
Deze leningen kunnen worden vastgesteld als een vast of aanpasbaar tarief, zonder boetes voor vooruitbetaling en 100 procent financieringsopties voor rijtjeshuizen en VA-goedgekeurde appartementen. Bovendien zijn alle VA-hypotheken verzekerd door het Department of Veterans Affairs.
Dit hypotheekprogramma wordt gefaciliteerd door het Amerikaanse ministerie van landbouw om huizenkopers met een gemiddeld tot laag inkomen te ondersteunen die geïnteresseerd zijn om naar bepaalde landelijke en voorstedelijke gebieden van het land te verhuizen. Fairway biedt 100 procent financiering op deze 30-jarige hypotheek met vaste rente, hoewel er locatiegebonden beperkingen van toepassing zijn.
Huizenkopers met een kredietscore zo laag als 640 kunnen in aanmerking komen zonder geld en giftfondsen kunnen worden gebruikt om de sluitingskosten te dekken. De geschiktheid wordt bepaald op basis van de grootte van het onroerend goed, de locatie en het inkomen van de lener.
Fairway beheert meer dan 400 fysieke vestigingen in de Verenigde Staten, die allemaal gespecialiseerd zijn in hypotheek- en woningherfinancieringsdiensten. Het bedrijf is uitsluitend toegewijd aan het ondersteunen van alle soorten huizenkopers bij hun inspanningen om een eerlijke en betaalbare hypotheek- en herfinancieringsrente te verzekeren.
Fairway scoorde zelfs als "beter dan de meeste" in JD Power's Primary Mortgage Origination Satisfaction Study met een indexscore boven het sectorgemiddelde. Tot op heden heeft het bedrijf meer dan $ 50 miljard aan woningleningen verdeeld onder kredietnemers uit alle 50 staten, met alleen al in 2017 $ 21,2 miljard aan hypotheken.
Het bedrijf biedt zijn online klanten een breed scala aan gratis educatieve bronnen en hulpmiddelen, waaronder blogs, gidsen voor het kopen van huizen, pagina's met veelgestelde vragen en hypotheekcalculators. Leners kunnen deze bronnen gebruiken om onofficiële tariefoffertes te verkrijgen en te leren voor welke hypotheekopties ze in aanmerking kunnen komen.
Met de mobiele FairwayNow-app kunnen gebruikers een pre-approval aanvragen, zich aanmelden voor eigendomswaarschuwingen, aanvraagdocumenten uploaden en uitleners rechtstreeks berichten sturen. Huizenkopers kunnen persoonlijk een hypotheek aanvragen via de website van Fairway of door de mobiele app van het bedrijf te downloaden.
Helaas bevat de website van Fairway geen zij-aan-zij hypotheekvergelijkingen en vermeldt het ook geen tariefschattingen naast de vele hypotheekopties. Voor een nauwkeurige schatting van het tarief moeten gebruikers contact opnemen met een Fairway-vertegenwoordiger en persoonlijke informatie verstrekken, zoals naam, adres, telefoonnummer en burgerservicenummer.
Hoewel Fairway Independent Mortgage pas 22 jaar commercieel actief is, wordt het consequent erkend als een van de toonaangevende kredietverstrekkers in het land. Het bedrijf is sinds 2003 geaccrediteerd door het Better Business Bureau en heeft momenteel een A+ rating bij het bureau.
In de afgelopen jaren had Fairway slechts 17 klachten van klanten ingediend bij de BBB, hoewel de meeste slechte klantenservice als een probleem beschouwen. Fairway staat op de negende plaats op de lijst van grootste hypotheekverstrekkers in het Q1 2018-rapport van het Consumer Finance Protection Bureau met in totaal 90.000 nieuwe hypotheekverstrekkers.
| Type lening | Tarieftype | Vereisten voor hypotheekverzekeringen |
|---|---|---|
| Leningen met vaste rente | Opgelost | Ja, als de aanbetaling <20% is |
| Leningen met instelbare rente | Variabele | Ja, als de aanbetaling <20% is |
| Jumbo-leningen | Vast of variabel | Ja, als de aanbetaling <20% is |
| FHA-leningen | Vast of variabel | Ja, als de aanbetaling <20% is |
| VA-leningen | Vast of variabel | Nee |
| USDA-leningen | Opgelost | Nee |
Het hypotheekaanbod van Fairway heeft een reeks geschiktheidsrichtlijnen, hoewel de conventionele leningen vergelijkbare kwalificaties lijken te delen. Een van de nadelen van de website van Fairway is het gebrek aan specifieke informatie over aanbetalingsminima, kredietscorevoorwaarden, mediane inkomenslimieten en vereisten voor schulden ten opzichte van inkomen.
De meeste hypotheekverstrekkers vragen aanbetalingen van ten minste 5 procent op conventionele leningen met vaste en aanpasbare rente, hoewel jumbo-leningen doorgaans hogere vooruitbetalingen vereisen. Een particuliere hypotheekverzekering is vereist voor alle leningen die zijn gedekt met minder dan 20 procent korting.
De door de overheid gesteunde hypotheken van Fairway volgen daarentegen de normen die zijn vastgesteld door hun overeenkomstige instanties, zoals de FHA-lening, die een aanbetalingsminimum van 3,5 procent heeft. VA- en USDA-hypotheken kunnen zonder geld worden verkregen, met 100 procent financieringsopties beschikbaar voor gekwalificeerde leners.
Specifieke informatie over kredietscorevereisten is ook niet beschikbaar op de website van Fairway. Volgens FICO wordt een kredietscore van 740 als de industriestandaard beschouwd, maar huizenkopers met lagere scores komen mogelijk in aanmerking voor een hypotheek tegen een hogere rente.
FHA-leningen staan open voor leners met een kredietscore van slechts 580, terwijl VA-leningen kunnen worden gedekt door in aanmerking komende veteranen en servicemedewerkers met een kredietscore van 620 of hoger. Het is onduidelijk of Fairway niet-traditionele kredietgeschiedenis accepteert tijdens het aanvraagproces, dus vraag een kredietverstrekker rechtstreeks om meer informatie.