Citizens Bank, opgericht in 1828 als High Street Bank, maakt nu deel uit van Citizens Financial Group, Inc., een van de oudste en meest gevestigde financiële instellingen van het land. Citizens heeft haar hoofdkantoor in Providence, Rhode Island en biedt een breed scala aan bank-, krediet- en investeringsdiensten aan particulieren, kleine bedrijven en grote bedrijven.
Inhoudsopgave:Citizens Bank Hypotheek
Citizens Bank, bijna 200 jaar geleden opgericht, biedt diensten aan in 11 staten in de regio's New England, Mid-Atlantische en Midwest van de VS. 
De hypotheekrentes en -kwalificaties van de Citizens Bank zijn relatief vergelijkbaar met de industrienormen, hoewel de geldschieter kortingen biedt voor leners die ook een bankrekening van de Citizens Bank hebben. Er zijn verschillende conforme hypotheek- en herfinancieringsopties, evenals niet-conforme jumboleningen, beschikbaar die van toepassing zijn op een diverse selectie van huizenkopers.
Hoewel Citizens Bank niet bovenaan de lijst staat van kredietverstrekkers die de markt domineren, zijn klantbeoordelingen doorgaans positief met betrekking tot service en tarieven.
Citizens Bank biedt concurrerende tarieven voor veel van de standaard hypotheek- en herfinancieringsopties die door de meeste kredietverstrekkers worden aangeboden. De meeste hypotheektarieven voor het kopen van een nieuwe woning zijn ook van toepassing op het oversluiten van een lopende hypotheek.
Burgers bieden ook veel opties voor aanbetalingen om leners in verschillende situaties en financiële draagkracht te helpen huizen te kopen. Het bedient echter alleen specifieke regio's in de VS, waardoor de locatie van onroerend goed een bepalende factor is voor leners die de geldschieter overwegen.
Ideaal voor leners die van plan zijn om voor een aanzienlijke periode in hun huis te blijven of gemoedsrust willen dat hun tarief altijd hetzelfde zal zijn. Leningen met vaste rente hebben rentetarieven en betalingen die niet veranderen tijdens de looptijd van de lening. Citizens Bank biedt zowel 15- als 30-jarige hypotheken met vaste rente aan.
Beter voor degenen die van plan zijn om voor een kortere tijd in hun huis te blijven of voor leners die het geld hebben om de lening snel af te betalen, beginnen hypotheken met variabele rente (ARM) met een vaste rentevoet voor een bepaald aantal jaren. Zodra die vastgestelde periode afloopt, fluctueert de rente elk jaar op basis van de rente op de financiële markt gedurende de resterende looptijd van de lening.
Standaardopties zijn 3/1 en 5/1 ARM's, wat betekent dat de rente voor respectievelijk de eerste drie of vijf jaar vaststaat. Citizens Bank biedt volledig aflossende ARM-opties tegen concurrerende tarieven.
Deze grote, niet-conforme woningkredieten worden aangeboden wanneer het gevraagde leningsbedrag de limieten overschrijdt die jaarlijks worden vastgesteld door belangrijke instellingen zoals Fannie Mae en Freddie Mac. Jumbo-hypotheken hebben over het algemeen hogere tarieven en vereisen steilere aanbetalingen, vaak 20 procent of meer. Citizens Bank heeft vaste en variabele jumbo-hypotheekrentes beschikbaar, evenals aflossingsvrije betalingen voor in aanmerking komende kredietnemers.
Deze leningen zijn verzekerd door de Federal Housing Administration (FHA) en zijn ideaal voor huizenkopers met een laag en gemiddeld inkomen met een minder dan perfect krediet. Ze kunnen slechts een aanbetaling van 3,5 procent eisen, in plaats van de gebruikelijke 20 procent. Citizens Bank biedt FHA-leningen aan leners die in aanmerking komen voor aanbetaling.
Deze hypotheken met vaste rente zijn verzekerd door het Department of Veterans Affairs (VA) van de Amerikaanse regering en bieden lage aanbetalingen, en in sommige gevallen geen aanbetalingen, opties voor gekwalificeerde militaire leden of veteranen. Citizens Bank biedt VA-leningen aan militair personeel, veteranen of echtgenoten met een goede kredietwaardigheid en voldoende inkomen om de hypotheekbetalingen te dekken.
Dit programma biedt lage aanbetalingsopties en soms geen hypotheekverzekeringsvereisten voor gelicentieerde Doctors of Medicine (MD), Doctors of Osteopathic Medicine (DO), Doctors of Dental Surgery (DDS) en Doctors of Dental Medicine (DMD). Deze leners kunnen in aanmerking komen voor het leenprogramma als ze:
Hierdoor kunnen leners bouwfinanciering en permanente hypotheek combineren in één lening. Het is ideaal voor leners die een primaire woning bouwen of renoveren of een nieuw vakantieverblijf bouwen.
Citizens Bank biedt een online tariefcontroleformulier dat leners kunnen invullen om op maat gemaakte offertes te ontvangen op basis van hun leninggegevens. Degenen die geïnteresseerd zijn om te solliciteren, kunnen een Home Loan Officer bellen of het proces online voltooien. Gebruikers stellen een online account in zodat ze een aanvraag kunnen starten en er later naar kunnen terugkeren om hun informatie in te vullen en in te dienen.
Afhankelijk van het type lening moeten leners informatie verstrekken, zoals een door de overheid uitgegeven identificatiebewijs, kredietscore, federale belastingaangiften, bankafschriften en afrekenings- of afsluitingsverklaringen.
Burgers bieden verder verschillende online bronnen om potentiële kredietnemers te helpen bij het begrijpen van hypotheekvoorwaarden en het navigeren door de processen voor het aanvragen en terugbetalen van leningen. Ondanks zo'n schat aan online tools en bronnen, scoorde Citizens in 2017 niet zo hoog in de J.D. Power Primary Mortgage Originator-studie als de geldschieter in 2016.
Consumenten gaven Citizens in 2017 twee van de vijf sterren, vergeleken met vier sterren het jaar ervoor. Een dergelijke kwaliteitsservice, althans in de afgelopen jaren, wordt ook bevestigd door de lijst met meest geklaagde over hypotheekbedrijven van het Consumer Financial Bureau, waarop de Citizens Bank niet voorkomt.
De kredietverstrekker ontvangt overwegend positieve consumentenrecensies op online sites zoals Zillow en Lending Tree, waarbij leners responsieve, ondersteunende en eerlijke service noemen als redenen voor dergelijke goedkeurende feedback.
De Citizens Bank National Association is al bijna 200 jaar actief in de VS en heeft een nationaal hypotheeklicentiesysteem en een registratie-ID-nummer van 433960.
Hoewel Citizens Financial Group, Inc. niet officieel BBB-geaccrediteerd is, heeft het wel een A+ rating. Bepaalde vestigingen zijn BBB-geaccrediteerd, zoals de Citizens Bank in Mooresville, Indiana.
Het bedrijf als geheel ontving in de loop der jaren verschillende onderscheidingen en erkenningen, waaronder Top Bank door Temkin Experience Ratings en Best Treasury and Cash Management Provider door Global Finance in 2018. Het tijdschrift Money benadrukte Citizens Bank als een van de beste banken van het land in 2013, 2014 , en 2017. Citizens Bank is ook een Equal Housing Lender, wat betekent dat het bedrijf niet-discriminerende praktijken handhaaft.
Citizens Bank voldoet aan veel van de branchenormen als het gaat om hypotheekkwalificaties. Een kredietscore is natuurlijk een van de belangrijkste factoren die de kredietverstrekker in overweging neemt bij het beoordelen van hypotheekaanvragen. Leners met een kredietscore van meer dan 670 zouden een grote kans op goedkeuring moeten hebben, en de geldschieter zal waarschijnlijk hun beste hypotheekrentetarieven aanbieden aan mensen met uitstekende kredietscores.
| Kredietscore | Kwaliteit | Gemak van goedkeuring |
|---|---|---|
| 760+ | Uitstekend | Eenvoudig |
| 700-759 | Goed | Enigszins eenvoudig |
| 621-699 | Redelijk | Gemiddeld |
| 620 en lager | Slecht | Enigszins moeilijk |
| n.v.t. | Geen kredietscore | Moeilijk |
Over het algemeen hebben leners met een bevredigende kredietscore, een schuld-inkomensverhouding van 36 procent of minder, een stabiel arbeidsverleden, voldoende spaargeld en de mogelijkheid om een aanbetaling van 20 procent te betalen, de beste kansen om een lening van de Citizens Bank te krijgen. met scherpe tarieven.