Pentagon Federal Credit Union (PenFed), opgericht in 1935 en gevestigd in Alexandria, VA, richt zich voornamelijk op personen met connecties met de Amerikaanse overheid. De kredietunie biedt naast autoleningen en creditcarddiensten meerdere soorten huisaankoop- en herfinancieringsleningen aan. Het aanbod omvat onder meer VA-leningen, uitbetalingsherfinancieringsleningen, jumbo- en Super Jumbo-leningen en conventionele hypotheken met vaste en aanpasbare rente.
Inhoudsopgave:PenFed
Pentagon Federal Credit Union, opgericht in 1935, biedt een verscheidenheid aan hypotheekopties aan kredietnemers in de VS en in buitenlandse holdings. De instelling bedient (voormalig) militair personeel, familieleden, ambtenaren en personen die lid zijn van aanverwante organisaties. Hoewel er beperkingen zijn aan wie lid kan worden, is militaire aansluiting niet nodig om lid te worden.
Woningkredieten van PenFed zijn beschikbaar met vaste of aanpasbare tarieven, naast gespecialiseerde producten zoals VA-leningen en jumbohypotheken. Naast het hypotheekaanbod biedt de kredietvereniging ook autoleningen en creditcarddiensten.
States Serviced:PenFed bedient alle 50 staten en het District of Columbia. De financiële instelling werkt ook met klanten in Guam, Puerto Rico en Okinawa.
PenFed biedt drie standaardlengten van hypotheken met vaste rente, die zich uitstrekken over 30, 20 en 15 jaar, hoewel de 30-jarige leningen het populairst zijn. Deze bieden lagere maandelijkse betalingen, hoewel huiseigenaren in de loop van de lening uiteindelijk meer rente zullen betalen dan wanneer ze een optie op kortere termijn hadden afgesloten.
Leners die niet zeker weten of ze hun inkomen in de nabije toekomst zullen verhogen, kunnen gemoedsrust krijgen door een vaste betaling te hebben, in plaats van de verhogingen die gepaard gaan met hypotheken met variabele rente.
Het maandtarief van een ARM verandert gedurende de looptijd. PenFed biedt "hybride" versies van deze leningen aan, zoals de 5/5. Deze lening heeft een vaste rente voor vijf jaar en wordt vervolgens elke vijf jaar aangepast voor de looptijd. Dit is een alternatief voor meer standaard ARM's die elk jaar van koers veranderen na een initiële rentevaste periode.
De rentetarieven van ARM's hebben limieten voor hun maandelijkse aanpassingen en algemene limieten, om te voorkomen dat betalingen onredelijk worden voor leners.
Wanneer leners meer waarde uit een lening nodig hebben dan ze kunnen ontvangen van een standaard hypotheekproduct, wenden ze zich tot jumbo-leningen. Met andere woorden, wanneer de kosten van het huis dat u wilt kopen de federaal vastgestelde limieten overschrijden, is een jumbolening waarschijnlijk uw enige optie.
De 30-jarige jumbo-leningen aangeboden door PenFed variëren in waarde van de 2018-norm van $ 453.100 (behalve voor Alaska, Guam, Hawaii en de Amerikaanse Maagdeneilanden, waarvan de limiet oploopt tot $ 679.650) tot $ 2 miljoen. Leningen tussen $ 750.000 en $ 2 miljoen worden beschouwd als Super Jumbo-leningen.
Deze producten zijn beschikbaar op verschillende modellen, waaronder ARM en de hybride 5/5-optie. Er zijn geen jumbo-hypotheken met vaste rente via PenFed.
Hypotheken verzekerd door de Federal Housing Administration zijn bedoeld voor huiseigenaren die een lening willen om een huis te kopen, maar niet over het geld beschikken om de hogere aanbetalingen van andere hypotheekvormen te betalen. Deze leningen vouwen de betrokken verzekeringskosten op, samen met een premie vooraf voor die verzekering.
Aangezien deze verzekering vereist is voor de volledige duur van een FHA-lening, moeten leners er rekening mee houden bij het berekenen van de variërende kosten van hun leningen.
Het Amerikaanse Department of Veterans Affairs biedt hypotheken aan voor huidige en voormalige servicemedewerkers en hun echtgenoten. Andere gecertificeerde aanvragers kunnen een certificaat van geschiktheid ontvangen van de VA. Als onderdeel van zijn militair gerichte missie biedt PenFed VA-leningen aan met een vaste rente van 15 en 30 jaar.
VA-leningen hebben verschillende voordelen ten opzichte van conventionele leningen, met lage of teniet gedaan aanbetalingen, geen particuliere hypotheekverzekering nodig en de mogelijkheid om herfinanciering te stroomlijnen.
Wanneer huiseigenaren een huis herfinancieren door een nieuwe hypotheek af te sluiten die meer waard is dan de bestaande, zetten ze in wezen het opgebouwde eigen vermogen om in contanten. Aangezien de rente op een hypotheek fiscaal aftrekbaar is en hypotheekleningen doorgaans lager zijn dan de creditcardtarieven, biedt PenFed uitbetalingsherfinancieringsleningen om geld te verstrekken aan huiseigenaren die van plan zijn hun geld te gebruiken voor doeleinden zoals het opbouwen van noodfondsen.
De kredietunie biedt op haar website veel gebruiksvriendelijke tools, zoals een gedetailleerde pagina met veelgestelde vragen en een automatische hypotheekcalculator die potentiële kredietnemers helpt bij het bepalen van de maandelijkse betalingen van verschillende soorten leningen, het berekenen van de relatieve betaalbaarheid van verschillende aanbiedingen en om te zien of het een geschikte tijd om een woning te herfinancieren.
Hypotheken met vaste rente en ARM's worden beschreven met gemakkelijk te begrijpen grafieken en beschrijvingen.
Het afgelopen jaar zijn 63 klachten over PenFed ingediend bij het Better Business Bureau in Virginia, waar het hoofdkantoor van de kredietunie is gevestigd. De beoordelingen die zijn ingediend bij de lokale BBB van de geldschieter, die zich uitstrekt van het gebied van Washington, D.C. tot Philadelphia en Oost-Pennsylvania, zijn grotendeels gericht op de autoleningen en creditcardproducten van PenFed.
De meeste hiervan bevatten een hoog percentage klachten, sommige zijn gericht op communicatieproblemen en wachttijden. PenFed probeert echter vaker wel dan niet de situaties op te lossen en de problemen direct aan te pakken.
De kredietverstrekker heeft een jarenlang archief met informatieve inhoud over de verschillende soorten leningen die hij aanbiedt, en is aanzienlijk aanwezig op Facebook, Twitter en mobiele apparaten via een app. PenFed raadt aanvragers van een woningkrediet aan om documentatie klaar te hebben voor het leningproces, waaronder:
Als we kijken naar de reputatie van een geldschieter, kijken we naar verschillende factoren, waaronder de financiële stabiliteit. De leeftijd kan daarom van belang zijn, aangezien een reeds lang bestaand bedrijf een bewezen staat van dienst heeft en dus een grotere kans heeft om aan zijn verplichtingen te kunnen voldoen. PenFed Credit Union werd opgericht in 1935 en is daarmee bijna honderd jaar oud.
Het is verzekerd door de National Credit Union Administration en is een gelijke huisvestingsverstrekker. Andere dingen waar we naar kijken zijn beoordelingen bij het Better Business Bureau (BBB), omdat dit een goede indicatie kan zijn van hoe echte consumenten het beoordelen. PenFed is niet BBB-geaccrediteerd, maar heeft wel een rating van A+.
De beoordelingsscore met de BBB is 1,5 van de mogelijke vijf sterren, gebaseerd op het gemiddelde van 22 klantbeoordelingen, wat erg laag is voor een instelling van deze omvang. BBB-beoordelingen zijn gebaseerd op het hoofdkantoor van de financiële instelling in Virginia.
| Inkomensvereisten | Minimum aanbetalingen | Giftgeld geaccepteerd? | Minimale kredietscore |
|---|---|---|---|
| Niet gespecificeerd | 10% voor conforme leningen, 20% voor niet-conforme leningen, 25% voor Super Jumbo-leningen | Ja (familieleden) | Niet gespecificeerd |
De kredietunie beheert een geautomatiseerd acceptatiesysteem via een webportaal om financiële beslissingen te nemen over de vraag of aanvragers gekwalificeerd zijn. Volgens PenFed duurt de online aanvraag ongeveer 20 minuten en gaat het om een openbaarmaking te goeder trouw en de waarheid in kredietverlening die binnen 3 dagen wordt gemaild.
Als het gaat om het accepteren van geschenkfondsen, staat de kredietunie leners toe om geld te ontvangen voor een aanbetaling van hun familieleden. Er zijn echter beperkingen. Wanneer een lening 20 procent of meer van de aankoopprijs van het huis dekt, moet de lener bewijzen dat zijn eigen vermogen ten minste 5 procent van die prijs dekt. Bovendien moeten geschenken worden geverifieerd aan de hand van bankbewijzen of stortingsbonnen.