VyStar is een kredietvereniging die sinds 1952 is gevestigd in Jacksonville, Florida. Tegenwoordig is VyStar de op één na grootste hypotheekverstrekker in Noord-Florida en verstrekt het particulieren in de hele Sunshine State conventionele, jumbo en cash-out herfinancieringsleningen.
Inhoudsopgave:
In meer dan zes decennia sinds de oprichting is de VyStar Credit Union uitgegroeid tot de op één na grootste hypotheekverstrekker in Noord-Florida. De regionale financiële instelling bedient de regio met meer dan 60 locaties en biedt hypotheekopties aan leden in de hele staat. 
Om een lening te ontvangen, moeten aanvragers lid worden van een kredietvereniging. Hiervoor moet je een spaarrekening openen met minimaal 5 dollar.
VyStar, de op een na grootste kredietvereniging van de staat en de achttiende van het land, heeft momenteel meer dan 600.000 leden.
Als geldschieter schuwt VyStar door de overheid gesteunde hypotheken zoals FHA-, VS- en USDA-leningen, en verstrekt in plaats daarvan conventionele en jumbo-leningen, evenals cash-out herfinanciering. Leners kunnen kiezen uit 3/1 hypotheken met aanpasbare rente en 15-, 20- en 30-jarige hypotheken met vaste rente voor zowel conventionele als jumbo-leningen die tot $ 3 miljoen dekken.
VyStar vereist een minimale kredietscore van slechts 620 en slechts 3 procent korting voor starters die voor het eerst een huis kopen, en acceptatie van giftfondsen en het SHIP-aanbetalingsprogramma, VyStar is een solide optie voor Floridians die hulp zoeken bij het maken van hun eerste toegang tot de huizenmarkt.
VyStar biedt geen door de overheid gesteunde hypotheken zoals FHA-, VA- of USDA-leningen, maar de kredietunie biedt wel een overigens redelijk uitgebreide lijst van kredietopties.
Bij een hypotheek met vaste rente blijft de rentevoet van een lener hetzelfde gedurende de hele looptijd van de lening, in plaats van periodiek aan te passen. De lengte van de lening bepaalt in grote mate het tarief, aangezien kortere leningen hogere maandelijkse betalingen en lagere tarieven met zich meebrengen.
Met VyStar kunnen leners kiezen tussen hypotheken met een vaste rente van 15, 20 en 30 jaar. Huiseigenaren die het zich kunnen veroorloven om een lening snel af te lossen, moeten kiezen voor een lening met een kortere looptijd, terwijl mensen die voor een langere periode op één plek willen blijven, wellicht meer op hun gemak zijn met een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar.
Een hypotheek met aanpasbare rente (ARM) heeft in het begin een lagere rente, maar past zich uiteindelijk aan de tarieven op de financiële markt aan, waardoor het een verleidelijke optie is voor diegenen die denken dat ze hun lening waarschijnlijk zullen afbetalen of verhuizen voordat de rente stijgt .
VyStar biedt een 3/1 ARM, waarbij de rente gedurende de eerste drie jaar van de lening vaststaat en daarna jaarlijks wordt aangepast, met een jaarlijkse rentelimiet van 1 procent en een levenslange rentelimiet van 4 procent.
Fannie Mae en Freddie Mac hebben de maximale waarde voor een conventionele lening vastgesteld op $453.100. Elke lening die nodig is om een aankoop te dekken die dat maximum overschrijdt, staat bekend als een jumbohypotheek. Dergelijke leningen zijn doorgaans gereserveerd voor grote huizen of huizen op dure onroerendgoedmarkten, wat betekent dat ze in de eerste plaats zijn bedoeld voor grote appartementen of huizen op dure onroerendgoedlocaties.
VyStar zal jumbohypotheken verstrekken tot een maximum van $3 miljoen per lening en biedt een keuze uit 15-, 20- en 30-jarige jumboleningen met vaste rentevoet.
Een uitbetalingsherfinanciering is een manier om uw hypotheek te herfinancieren voor meer geld dan u daadwerkelijk verschuldigd bent, waardoor u het verschil in contanten kunt incasseren. De belangrijkste reden om een dergelijke lening aan te gaan is om geld vrij te maken. Veel mensen sluiten dergelijke leningen af om een verbouwing van hun huis te betalen, wat de totale waarde van het huis zou moeten verbeteren.
VyStar is de grootste kredietvereniging in Noordoost-Florida, met meer dan 60 locaties verspreid over het gebied. De website van de geldschieter bevat ook telefoon- en andere contactgegevens van meerdere leningfunctionarissen die rechtstreeks met u zullen spreken over uw hypotheek.
Voor degenen die de voorkeur geven aan een moderner, minder persoonlijk proces, is het mogelijk om een online aanvraag voor VyStar in te vullen en een online prijsopgave te ontvangen, waarvoor geen burgerservicenummer nodig is.
Bovendien heeft de VyStar-website meerdere handige functies, waaronder online hypotheekcalculators, uitleg van verschillende leningopties en de bijbehorende tarieven, evenals de mogelijkheid om de status van uw hypothecaire lening te controleren.
Vanwege het relatief kleine, regionale karakter heeft VyStar niet veel nationale beoordelingen gekregen. De kredietverstrekker komt bijvoorbeeld niet voor op de lijst van kredietverstrekkers gerangschikt in J.D. Power's 2017 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Study.
VyStar haalde het nieuws in 2016 toen uit analyse bleek dat de kredietunie de zesde meeste klachten had ontvangen van alle banken in Florida. Het totale aantal klachten was echter nog steeds minder dan 20, en het rapport merkte op dat het aantal klachten voor alle financiële instellingen in Florida sinds de huisvestingscrisis van 2009 aanzienlijk is gedaald.
VyStar is een bekende geldschieter in Noord-Florida, met haar hoofdkantoor al meer dan een halve eeuw in Jacksonville. Het hoofdkantoor van de kredietunie in Jacksonville heeft een A+ rating gekregen van het Better Business Bureau. VyStar is echter geen door BBB geaccrediteerd bedrijf en heeft een klantbeoordeling van slechts één van de mogelijke vijf sterren, gebaseerd op gemiddeld 7 klantrecensies.
| Niet-traditionele kredietgeschiedenis overwogen? | Schuld-naar-inkomen vereisten? | Aanbetalingsvereisten? | Geaccepteerde giften of aanbetalingsprogramma's? | Minimale kredietscore |
|---|---|---|---|---|
| Ja, maar zelden | Vereist doorgaans DTI minder dan 50% | 3% voor mensen die voor het eerst een huis kopen, 5% voor anderen | Cadeaufondsen en SHIP-programma geaccepteerd | 620 |
In het aanvraagproces houdt VyStar soms rekening met niet-traditionele kredietgeschiedenis, hoewel dit relatief zeldzaam is. De geldschieter is ook enigszins flexibel met betrekking tot de schuld-naar-inkomensvereisten, hoewel doorgaans vereist dat de DTI van een lener minder dan 50 procent is. VyStar maakt niet al zijn kwalificaties voor hypotheken bekend, maar er is enige informatie beschikbaar voor potentiële leners.
De aanbetalingsvereiste varieert afhankelijk van het type lener. Voor starters die een huis kopen, heeft VyStar slechts 3 procent minder nodig, terwijl 5 procent nodig is voor een conventionele lening voor degenen die al een huis hebben.
De minimale kredietscore die vereist is voor een lening is 620.
De kredietunie accepteert wel geschenkfondsen voor aanbetalingen. Momenteel is er slechts één programma voor aanbetalingen dat VyStar kan accepteren, namelijk het State Housing Initiatives Partnership-programma, of SHIP, dat gezinnen met een laag en gemiddeld inkomen bedient.