State Employees Federal Credit Union (SEFCU) werd opgericht in 1934. SEFCU, met hoofdkantoor in Albany, New York, zet zich in om leden in het hele hoofdstedelijk gebied en Upstate New York van dienst te zijn door middel van persoonlijke en zakelijke bankzaken, leningen en kredietlijnen, verzekeringen en beleggingsproducten. Het heeft een A-BB rating.
Inhoudsopgave:SEFCU Hypotheek
SEFCU bestaat 84 jaar en is een van de 50 grootste kredietverenigingen in de VS. Als kredietvereniging beloont SEFCU haar leden door lagere tarieven, 47 handige vestigingen en toegang tot kapitaal in historisch achtergestelde gemeenschappen aan te bieden.
Geschiktheidsvereisten volgen conventionele kredietunie-kwalificaties, zoals ingezetenschap in de provincies van New York, werk/vrijwilligerswerk op goedgekeurde locaties/verenigingen of familierelatie met een huidig SEFCU-lid, onder andere.
In november 2018 haalde SEFCU de krantenkoppen voor het doneren van geld aan 52 onlangs ontslagen medewerkers van het Cohoes Community Center in New York. Het buurthuis werd abrupt gesloten vanwege het onvermogen om de lopende schulden te dekken, waardoor er een week aan loonstrookjes in de lucht bleef voor de arbeiders. SEFCU kwam tussenbeide om de kosten van deze laatste week loonstrookjes te dekken en kreeg lof van de lokale gemeenschap.
Als een voortdurend groeiende financiële instelling voegt SEFCU elk jaar meer producten, diensten en locaties toe, voortbouwend op haar leningopties en klantenservicenormen. De hypotheekkwalificaties en tarieven worden vermeld op de website, waardoor het voor potentiële huizenkopers gemakkelijk wordt om aan hun reis naar huis te beginnen.
SEFCU categoriseert haar hypothecaire leningproducten als 13 verschillende aanbiedingen en drie extra HELOC-producten. Deze woningleningen en kredietlijnen lijken op de soorten hypotheekproducten die door vergelijkbare instellingen worden aangeboden en vallen in grote lijnen onder de paraplu's van hypotheken met vaste rente, variabele rente, hybride, bouw-, FHA-, herfinancierings-, omgekeerde, VA-, USDA- en SONYMA-hypotheken.
Dit brede scala aan diensten maakt SEFCU tot een levensvatbare geldschieter voor alle soorten kredietnemers, ongeacht hun hypotheekbehoeften en kwalificaties. Hoewel deze leningen alleen beschikbaar zijn voor leden, spreekt het feit dat SEFCU meer dan 300.000 leden heeft, tot de algemene reikwijdte en tevredenheid van haar klantenbestand.
De hypothecaire leningen die beschikbaar zijn voor SEFCU-leden omvatten:
In een omgeving met stijgende rente kan het vastzetten van een hypotheekrente voor de eerste zes maanden van de lening gelijk staan aan honderden dollars die direct uit de poort worden bespaard. De hypotheekrenteaftrek van 6 maanden is bedoeld voor leners die hun eigen huis bouwen en een bouwlening nodig hebben. Na zes maanden wordt de lening omgezet in een 5/1 of 10/1 ARM, of een 10-, 12- of 15-jarige hypotheek met vaste rente.
Evenzo verleent de 270-daagse rentevaste lening van SEFCU kredietnemers tot negen maanden lagere hypotheekbetalingen tijdens het bouwproces. Door een lagere, verwachte hypotheekbetaling vroeg in de bouwfase te hebben, kunnen leners effectiever budgetteren. Zodra de periode van 270 dagen is verstreken, worden leningen omgezet in 5/1 of 10/1 ARM's.
Een lening die over een periode van 15 jaar wordt afgeschreven met een vaste rentevoet, biedt leners een consistent maandelijks betalingsschema en de mogelijkheid om de lening twee keer zo snel af te lossen als een hypotheek met een looptijd van 30 jaar. Omdat een hypotheek met een vaste rente van 15 jaar resulteert in hogere maandelijkse betalingen, is deze lening wellicht beter geschikt voor leners die grotere aanbetalingen kunnen doen en al een inkomen hebben dat hoog genoeg is om aan deze voorwaarden te voldoen.
Een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar is het populairste type woningkrediet en wordt vaak geadverteerd voor kredietnemers die verwachten zeven jaar of langer in hetzelfde huis te blijven wonen. Door gedurende 30 jaar een lage rente vast te houden, kunnen huiseigenaren tienduizenden dollars besparen gedurende de looptijd van de lening.
Leners die niet zeker weten of ze hetzelfde huis zeven of meer jaar zullen houden, kunnen kiezen voor een hypotheek met variabele rente (ARM), omdat de betalingen vaak vroeg lager zijn. Met SEFCU kunnen leners een lage hypotheekrente vastzetten voor één, drie, vijf of tien jaar, waarna de tarieven jaarlijks worden aangepast. Tarieven stijgen echter doorgaans niet meer dan 5% per jaar.
Hybride hypotheken bevatten de voordelen van beide soorten traditionele hypotheken (vast en aanpasbaar). Verkrijgbaar in 3/1, 5/1/ en 10/1 termijnen, een hybride ARM biedt een lagere, vaste rentevoet voor drie, vijf of 10 jaar, en wordt vervolgens omgezet in een lening met aanpasbare rente. SEFCU merkt op dat dit type regeling het meest geschikt is voor huiseigenaren die verwachten te verhuizen of te herfinancieren wanneer de hypotheek wordt aangepast.
Nieuwe huizenkopers of mensen die niet aan de traditionele hypotheekcriteria kunnen voldoen, kunnen de Home Mogelijk-hypotheek voordelig vinden. Op dezelfde manier gestructureerd als een FHA-lening, zijn hypotheekverzekeringspremies vooraf vereist. Die premies worden echter verwijderd zodra leners een lening-to-value-ratio van 78% hebben bereikt (ze bezitten in feite 22% van hun huis en hebben nog 78% van de hypotheek te betalen). Aanbetalingsopties vanaf 3% zijn beschikbaar.
Met minimale aanbetalingen en kwalificatiecriteria, zijn FHA-leningen verzekerd door de Federal Housing Administration. Deze leningen kunnen vaste of aanpasbare tarieven hebben en een looptijd van 10, 20, 25 of 30 jaar. In ruil voor een gemakkelijkere toegang tot woningleningen moeten leners een hypotheekverzekering (MIP) betalen.
Het Amerikaanse ministerie van landbouw biedt leners de mogelijkheid om huizen in landelijke gebieden te kopen zonder geld en lage, vaste rentevoeten. USDA-leningen zijn beschikbaar voor consumenten met een inkomenslimiet van 115% van het bereik dat de USDA elk jaar stelt, met nationale limieten van $ 82.700 voor huishoudens met één tot vier leden. In New York variëren de limieten van $82.700 - $125.950.
Gekwalificeerde veteranen, reservisten, actieve dienstleden en in aanmerking komende familieleden kunnen VA-leningen met vaste en aanpasbare rente ontvangen via de Veterans Administration met 0% korting. Leners kunnen een VA-certificaat van geschiktheid invullen om te bepalen of ze in aanmerking komen.
Bestaande huiseigenaren kunnen om verschillende redenen een herfinanciering aanvragen. Een hypothecaire herfinancieringslening kan leiden tot besparingen op lange termijn voor kredietnemers door hen toegang te geven tot het eigen vermogen in hun huis.
In aanmerking komende huiseigenaren van 62 jaar en ouder kunnen belastingvrije contante uitbetalingen en kredietlijnen ontvangen van het eigen vermogen in hun huizen, terwijl ze niet verplicht zijn om maandelijkse hypotheekbetalingen te doen. Deze optie is meestal het beste voor diegenen die een extra cashflow nodig hebben bij hun pensionering.
De State of New York Mortgage Agency biedt leningen met een lage rente en vaste rente met aanbetalingen aan starters en veteranen die voor het eerst een huis kopen. Dit programma geeft consumenten met een lager inkomen de kans om huizen te kopen zonder aan de standaardkwalificaties te voldoen.
De SEFCU-website bevat een aantal bronnen die leners helpen bij het nastreven van eigenwoningbezit, waaronder rekenmachines voor belastingbesparing, herfinanciering, APR, huur versus eigen, betaling/aflossing en schuldconsolidatie, onder andere.
SEFCU biedt ook een gemakkelijke naslaggids voor consumenten die willen weten welk type informatie nodig is om het leenproces te starten. Als u online, telefonisch of persoonlijk wilt solliciteren, moet u het volgende verstrekken:
SEFCU-leden kunnen hun leningaanvragen invullen en/of prekwalificatie aanvragen via de website van het bedrijf. Het proces van de organisatie is transparant, met vergoedingen, betalingsschema's en actuele hypotheekrentes vanaf het begin.
Hoewel SEFCU niet voorkomt in de jaarlijkse J.D. Power Primary Mortgage Originator-ranglijst, noch in het maandelijkse klachtenrapport van het Consumer Financial Protection Bureau, krijgt het wel consequent 4,5/5-sterrenbeoordelingen op zijn vlaggenschiplocaties op Yelp.
Met een A-rating van het Better Business Bureau staat SEFCU algemeen bekend om zijn reputatie op het gebied van ledenservices en gemak. Sinds 2015 zijn er 27 klachten ingediend tegen SEFCU, waarvan een derde betrekking heeft op "facturen/incasso's". Volgens de BBB zijn die klachten echter ofwel "beantwoord" of "opgelost".
SEFCU is een van de grootste en langst werkende kredietverenigingen in het land en heeft een aantal opmerkelijke accreditaties, waaronder:
Hoewel SEFCU bekend staat om zijn diversiteit aan leningen, zijn de volgende hypotheekrentes en leninginformatie openbaar beschikbaar als basislijnstatistieken. Aanvullende richtlijnen voor andere soorten leningen zijn beschikbaar op afspraak.
| Hypotheektype | Aanbetalingsvereiste | Aanbetalingsprogramma's beschikbaar? | Mediaan inkomen of vereisten voor schulden ten opzichte van inkomen | Hypotheekrente |
|---|---|---|---|---|
| 30 jaar vast tarief | 0-20% | Ja | NA | 0.04875 |
| 20-jaar vastrentend | 0-20% | Ja | NA | 0,0475 |
| 15 jaar vast tarief | 0-20% | Ja | NA | 0,0425 |
| 30-jarige FHA met vaste rente | <3,5% | Ja | NA | 0.04875 |
| 10/1 ARM | 0-20% | Ja | NA | 0.04125 |
| 5/1 ARM | 0-20% | Ja | NA | 0,04 |
| USDA | 0 | Ja | $82.700 - 125.950 | >4% |
Omdat elke kredietnemer unieke financiële omstandigheden heeft en elke kredietverstrekker verschillende leningcriteria volgt, kunnen algemene richtlijnen praktische maatstaven bieden om te bepalen of iemand waarschijnlijk in aanmerking komt voor een bepaalde lening. Deze richtlijnen vertegenwoordigen echter mogelijk niet het geheel van de hypotheekonderhandelingen, noch de kleine lettertjes die gebruikelijk zijn in het hypotheekproces.
Als zodanig worden kredietnemers altijd aangemoedigd om met kredietverstrekkers, makelaars in onroerend goed en financiële adviseurs te praten om hun opties vast te stellen.
Traditioneel vereisen hypotheken met vaste en aanpasbare rente aanbetalingen in het bereik van 20%, hoewel programma's voor aanbetalingen zoals VA, USDA, FHA of SEFCU's Mortgage Match de maandelijkse hypotheekverplichtingen en de rentetarieven kunnen verminderen. Landelijke huizenkopers en ervaren huizenkopers profiteren vaak van een grotere flexibiliteit bij de leencriteria, omdat kredietverstrekkers zich op hun gemak voelen bij het versoepelen van bepaalde vereisten.