Municipal Credit Union (MCU) werd in 1916 opgericht door en voor stadsmedewerkers in New York City als een leningalternatief voor roofzuchtige geldschieters die in het gebied opereerden en stadsarbeiders buitensporige vergoedingen in rekening brachten voor verdachte leningproducten.
In 2018 bezat de kredietvereniging $ 2,68 miljard aan activa en bediende ze 425.000 leden in de staat New York in 18 verschillende vestigingen. De hypotheken van MCU bieden een verscheidenheid aan opties, waaronder jumbo, groot saldo en traditionele leningen met vaste rente en herfinanciering.
Inhoudsopgave:
MCU werd in 1916 opgericht voor stadsmedewerkers die in New York, New York werkten. In die tijd kregen veel werknemers leningen van verdachte bronnen, wat hun eigen financiën schade toebracht en te veel betaalde voor hun leningen. 
De toenmalige burgemeester van NYC, John Purroy Mitchel, dacht dat deze arbeiders beter bediend zouden worden door hun eigen kredietvereniging. Hij steunde de stap om MCU te starten en moedigde stadsmedewerkers aan om charterlid te worden.
Dat eerste jaar sloten negentien charterleden zich aan en hadden in totaal $ 570 aan deposito's. Het grootboek was met de hand geschreven en de kredietvereniging opereerde vanuit één locatie.
In de loop van de volgende 100 jaar groeide de kredietvereniging uit tot meer dan 400.000 leden, meer dan $ 2 miljard aan activa en meer dan 400 werknemers in 18 vestigingen.
MCU heeft een verscheidenheid aan verschillende hypotheekleningen, hoewel ze minder soorten leningen lijken te bieden dan sommige grotere kredietverstrekkers.
Leners die een lening bij MCU willen, moeten hun documentatie grondig voorbereiden en moeten mogelijk een kredietverklaring bij hun aanvraag indienen voor eventuele denigrerende cijfers of mogelijke nadelen in hun kredietgeschiedenis.
Aanvragers kunnen meer te weten komen over mogelijke leningskosten met behulp van online rekenmachines en referenties op de MCU-website, maar zullen persoonlijke informatie over hun kredietwaardigheid moeten verstrekken om een volledige offerte te ontvangen.
MCU heeft over het algemeen een goede reputatie, hoewel de kredietunie in het verleden een aantal problemen heeft gehad die van invloed kunnen zijn op hoe het vandaag door consumenten wordt gezien. Volgens een artikel van de New York Times uit 1977 kwam de staat New York op een gegeven moment zelfs tussenbeide om de instelling te leiden vanwege corruptiekwesties.
Momenteel staat MCU niet op Trustpilot. De kredietunie als geheel wordt niet beoordeeld door het Better Business Bureau, maar er is een BBB-profiel voor de locatie van het hoofdkantoor, en gemiddeld 13 beoordelingen van leden geven de instelling iets meer dan één ster.
Met een lening met vaste rente van MCU kunnen leners rekenen op één enkele maandelijkse betaling omdat het tarief exact hetzelfde blijft gedurende de hele lening.
Maandelijkse betalingen zijn niet onderhevig aan marktschommelingen, wat ideaal kan zijn voor huiseigenaren die van plan zijn om meerdere jaren in hun eigendom te wonen of die lage hypotheekrentes willen vasthouden die later niet zullen stijgen. MCU biedt hypotheken met een vaste rente van 10, 15, 20, 25 en 30 jaar.
Hypotheken met aanpasbare rente van MCU kunnen afhankelijk van de marktomstandigheden omhoog of omlaag gaan. Als zodanig moeten leners zich bewust zijn van de mogelijkheid dat hun leningbetalingen in de loop van de tijd dramatisch kunnen stijgen of dalen. Meestal beginnen de tarieven echter met een lage maandelijkse betaling tegen een vast tarief.
Voor leners die van plan zijn later te herfinancieren of hun huis te verkopen, kunnen aanpasbare hypotheken de beste optie zijn.
Met jumbo-leningen, ontworpen voor huizen met een hoge waarde, kunt u de kosten van uw huis betaalbaarder financieren. Meestal zijn deze leningen hoger dan $ 450.000 en moeten leners voldoen aan de kwalificaties voor een grotere lening. Aanvragers moeten mogelijk een aanzienlijk grotere aanbetaling en grotere maandelijkse betalingen doen.
Net als bij een jumbo-lening, stelt een hypotheek met een hoog saldo van MCU leners in staat om een duurder huis te kopen en te financieren dan een traditionele lening mogelijk maakt. Leningen met een hoog saldo zijn over het algemeen voor gebieden met een hoge woningwaarde waar naar verwachting buurten duur zullen zijn voor huizenkopers.
MCU heeft verschillende opties voor potentiële leners die een huisaankoop of herfinanciering willen financieren. Hun normen zijn over het algemeen flexibel, hoewel ze mogelijk meer documentatie nodig hebben voor leningen die zijn verstrekt om condos of co-op-woningen te kopen, zoals de financiële overzichten van de co-op en richtlijnen voor huiseigenaren.
Potentiële leners kunnen online meer te weten komen over de normen van MCU of door te communiceren met een kredietverstrekker van de kredietunie. Aanvragers kunnen online of persoonlijk via een lokaal filiaal solliciteren.
De online rekenmachines van MCU kunnen worden gebruikt om geschatte maandelijkse betalingen en leenmaxima te bepalen. Hun online tariefschema's bieden meer informatie over beschikbare leentarieven.
Aanvragers kunnen een leningspecialist in een lokaal filiaal ontmoeten, rechtstreeks vragen stellen of zelfs een online aanvraag invullen en een paar minuten later een beslissing ontvangen.
MCU heeft online een gemengde reputatie, met enkele positieve ledenrecensies en ook enkele negatieve ervaringen. De kredietunie verschijnt niet op Trustpilot en wordt niet beoordeeld door de BBB.
Om een MCU-hypotheek aan te vragen, moeten aanvragers persoonlijke informatie verstrekken, zoals inkomen, kredietgeschiedenis en vermogensdocumentatie. Afhankelijk van het type lening en de eigen kredietgeschiedenis van de aanvrager, kan aanvullende documentatie nodig zijn, zoals een kredietverklaring.
MCU heeft geen Trustpilot-score en is niet beoordeeld door de BBB.
De kredietverstrekker heeft in het verleden een negatieve reputatie gehad. Zoals gemeld door de New York Times, MCU werd in 1977 overgenomen door de staat New York om te beheren wat de staat als substantiële corruptie beschouwde.
Hoewel dit waarschijnlijk niet de schuld van MCU is, werden volgens de New York Times miljoenen dollars gestolen door leden na een storing veroorzaakt door de aanslagen van 11 september in MCU-geldautomaten. Dit veroorzaakte verliezen voor de organisatie en leidde ertoe dat 118 leden werden beschuldigd van diefstal.
| Kredietscore | Kwaliteit | Gemak van goedkeuring |
|---|---|---|
| 760+ | Uitstekend | Eenvoudig |
| 700-759 | Goed | Goed |
| 621-699 | Redelijk | Enigszins eenvoudig |
| 620 en lager | Slecht | Moeilijk |
| Geen kredietscore | N.v.t. | Moeilijk |
Voor aanvragers met kredietscores tussen 621 en 699 kan het moeilijker zijn om een goed aanbod van MCU te vinden. Wanneer u een aanvraag indient met een score van minder dan 620 of helemaal geen kredietscore, kan het een uitdaging zijn om in aanmerking te komen voor een hypotheek van MCU.
Voor de beste aanbiedingen en hypotheekopties van MCU hebben aanvragers kredietscores van 760 of hoger nodig. Leners met scores in het bereik van 700 tot 759 komen mogelijk niet in aanmerking voor de beste leningaanbiedingen, maar hebben waarschijnlijk een paar verschillende leningkeuzes tot hun beschikking.
Om de beste kansen te hebben op een geweldige hypotheekoptie van MCU, moeten aanvragers voldoende documentatie beschikbaar hebben en een kredietverklaring verstrekken voor eventuele zwakke punten in de aanvraag.
| Schuld-to-income ratio | Kwaliteit | Kans om goedgekeurd te worden door geldschieter |
|---|---|---|
| 35% of minder | Beheersbaar | Waarschijnlijk |
| 36-49% | Verbetering nodig | Mogelijk |
| 50% of meer | Slecht | Onwaarschijnlijk |
Bij MCU komen leners met een schuld-inkomensverhouding (DTI) van 30 procent of minder waarschijnlijk in aanmerking voor de beste voorwaarden. De kredietunie heeft weinig opties beschikbaar voor aanvragers met hogere DTI's, dus aanvragers moeten overwegen om schulden af te lossen voordat ze een aanvraag indienen, indien mogelijk.
Startpagina-URL: http://www.mymcu.org/
Bedrijfstelefoon: 1-212-238-3521
Hoofdadres: 22 Cortlandt Street New York City, New York 10007