Madison is de hoofdstad van Wisconsin en staat bekend om een verscheidenheid aan dingen, waaronder het universiteitsvoetbalteam, de verrukkelijke kazen en prachtige meren. Voeg "hot huizenmarkt" toe aan die lijst.
De thuismarkt van Madison wordt niet alleen beoordeeld als een "zeer hete" verkopersmarkt, maar de stad heeft ook huizenwaarden die boven het nationale gemiddelde liggen, wat van invloed is op de lokale hypotheek- en herfinancieringstarieven. De mediane woningwaarde in Madison is $ 252.000, met een groei van 5,5 procent tussen 2017 en 2018, met een verwachte groei van 4,9 procent in 2020.
Ter vergelijking:de Zillow Home Value Index (ZHVI) voor de gemiddelde Amerikaanse woning is $ 223.900.
Het Madison-gebied heeft de afgelopen jaren een aanzienlijke groei doorgemaakt. De ZHVI bedroeg $ 199.000 in januari 2016, steeg toen tot $ 221.000 in januari 2017 en vervolgens $ 252.000 tegen eind 2018. Het hoge activiteitsniveau heeft een krappe verkopersmarkt gevoed, met mediaanlijsten die de nationale medianen overtreffen ($ 289.500 tot $ 275.000, respectievelijk).
Bovendien blijven huizen die te koop staan in Madison negen dagen minder op de markt dan het Amerikaanse gemiddelde.
De huizenmarkt van de hoofdstad is een concurrerende omgeving, die van invloed kan zijn op hypotheek- en herfinancieringsrentes, evenals op de soorten leningen die het beste aansluiten bij kredietnemers. Gemiddeld wordt 10 procent van de huizen in de VS verkocht tegen een prijs die lager is dan die van de lijst, terwijl in Madison slechts 7 procent werd verlaagd.
Het is echter belangrijk om de rol van nationale factoren niet te vergeten bij het bepalen van welk rentetarief u wordt aangeboden. Terwijl de nationale hypotheekrentes aan het begin van 2019 dalen, is er volgens Freddie Mac bijvoorbeeld sprake van grotere economische onzekerheid gezien het rentebeleid van de Federal Reserve en handelsbeperkingen.
Om het beste tarief en de beste lening voor u te krijgen, moet u begrijpen hoe deze overwegingen uw ervaring met geldschieters beïnvloeden.
Inhoudsopgave:
Er zijn tal van krachten die bepalen welke rente u ontvangt op uw hypotheek of herfinancieringslening. Sommige van deze variabelen houden verband met uw persoonlijke financiën, andere met de specifieke details van de lening zelf en weer andere, zoals de nationale economie.
Vertrouwd raken met deze bepalende factoren kan het verschil blijken te zijn tussen duizenden besparen tijdens de looptijd van uw lening en extra betalen vanwege een gehaast proces. Hier zijn vier cruciale elementen waarmee u rekening moet houden bij het zoeken naar een hypotheek of oversluiten:
Over het algemeen kan een grote aanbetaling een lagere rente opleveren, omdat een grote som geld vooraf wordt betaald, waardoor het risico voor de geldschieter wordt verminderd. Door dit te doen, laat de lener zien dat hij serieus is en de middelen heeft om betalingen te doen.
Het voordeel voor de koper is dat een grote aanbetaling meestal betekent dat u niet hoeft te betalen voor een particuliere hypotheekverzekering en enkele sluitingskosten. De industriestandaard voor aanbetalingen is echter vaak vastgesteld op 20 procent van de waarde van de woning.
Niet alle potentiële huizenkopers kunnen het zich veroorloven om dat bedrag neer te leggen. Maar 20 procent is niet vereist, met sommige leningopties, zoals leningen van de Federal Housing Administration (FHA) en leningen van het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA), die een laag bedrag hebben. betalingsverplichting.
Deze specifieke verhouding geeft de waarde weer van de lening die u zoekt in vergelijking met de geschatte kosten van het onroerend goed. Kredietverstrekkers gebruiken LTV als een andere maatstaf voor het bepalen van risico. Een hoge ratio betekent dat de huiseigenaar een groter risico loopt om in gebreke te blijven, hoewel dit niet altijd een diskwalificatie is voor goedkeuring van een lening.
Een lening die tegen of in de buurt van de taxatiewaarde is geprijsd, betekent weinig marge om eigen vermogen op te bouwen, wat een probleem kan zijn voor kredietverstrekkers of eigenaren van de hypotheek. De meeste kredietverstrekkers geven de voorkeur aan een LTV-ratio van 80 procent, en kredietnemers betalen mogelijk hogere rentetarieven als ze boven die drempel komen.
De gemakkelijkste manieren om LTV omlaag te brengen, is door een grote aanbetaling te doen en te onderhandelen over de verkoopprijs.
Hoewel u alles kunt doen wat binnen uw macht ligt om een laag tarief te krijgen, is er een limiet aan wat u kan worden aangeboden gezien de algemene trend van markttarieven. Hypotheek- en herfinancieringstarieven in Madison, zoals tarieven voor autoleningen en creditcards, worden gedeeltelijk beïnvloed door acties van de Federal Reserve om haar referentierente te verlagen of te verhogen.
De Federal Funds-rente is de streefrente voor overnight bank-to-bank-leningen om te voldoen aan de kapitaalreservevereisten, maar het is de geldende rente waaraan alle andere markten gebonden zijn. Wanneer de federale fondsenrente stijgt, kan de hypotheekrente ook stijgen.
Vooral leners die geïnteresseerd zijn in het verkrijgen van een hypotheek met aanpasbare rente, moeten dit in overweging nemen en de tariefvoorwaarden begrijpen voordat ze een hypotheek kiezen
Uw credit score is een van de belangrijkste factoren waarmee hypotheekverstrekkers rekening houden. Het verband tussen een hoge kredietscore en betere voorwaarden voor een hypotheek of een herfinancieringsrente is duidelijk, maar wat bij veel kredietnemers minder bekend is, is hoe hun kredietscore wordt berekend.
De drie belangrijkste kredietrapportagebureaus (Experian, Equifax, TransUnion) hebben elk eigen vergelijkingen die ze gebruiken om een score te bepalen. Kijken naar de samenstelling van een FICO-score kan consumenten helpen hun scores te verbeteren. De verdeling is als volgt:
Er is één eenvoudige stap om mogelijk duizenden euro's te besparen tijdens de looptijd van uw hypotheek:vergelijkend winkelen. Veel huizenkopers doen onderzoek of vergelijkingen bij het zoeken naar een hypotheek en gaan vaak voor de eersteklas die hen wordt aangeboden.
Dit is de reden waarom het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) consumenten aanspoort om rond te kijken voor de beste hypotheek- of herfinancieringsrente.
CFPB-onderzoek toont aan dat het verschil tussen de werkelijke leenrente en de laagst mogelijke rente voor de gemiddelde lener gelijk was aan $ 300 per jaar, of $ 9.000 gedurende de looptijd van een 30-jarige hypotheek met vaste rente.
Ondanks de rijkdom aan potentiële besparingen, streeft slechts ongeveer de helft van alle potentiële huizenkopers actief naar offertes van meerdere geldschieters. Dus wat kunt u doen om voor het laagste tarief te winkelen?
Overweeg om met een van deze bedrijven samen te werken om de beste hypotheek- of herfinancieringsrente in Madison te vinden: