Carrington Mortgage Services, LLC is de hoofdactiviteit van de Carrington Holding Company. Terwijl de holding werd opgericht in 2003, werd de sector hypotheekdiensten opgericht in 2007.
De hypotheekverstrekker heeft zijn hoofdkantoor in Anaheim, Californië, en biedt een uitgebreide reeks krediet- en hypotheekdiensten.
Als een volledig geïntegreerd hypotheekbedrijf binnen de Carrington Family of Companies, richt Carrington Mortgage Services zich uitsluitend op het verstrekken van hypotheken. Deze kredietverstrekker, opgericht in 2007 onder de Carrington Holding Company, kan de kracht, expertise en stabiliteit van een nationale organisatie bieden. 
Het aanbod van leningen voor het kopen en herfinancieren van Carrington is vergelijkbaar met de industriestandaarden, hoewel de geldschieter een aanzienlijke hoeveelheid ondersteuning biedt aan leners die niet voldoen aan de standaard leningkwalificaties. Als zodanig zijn Carrington-leningen toegankelijk voor een breed scala aan huiseigenaren en kopers.
Hoewel het een nationaal hypotheekbedrijf is, heeft Carrington slechts 20 kantoren in een select aantal staten, waardoor het aanvraag- en beheerproces voor leningen in veel gevallen volledig digitaal of telefonisch is. Hoewel deze kredietverstrekker niet immuun is voor klachten, is de feedback van klanten over het algemeen positief.
Als eersteklas speciale hypotheekservicer biedt Carrington Mortgage Services branchestandaard hypotheek- en herfinancieringsopties, evenals zijn eigen exclusieve leningprogramma's.
Carrington biedt de verwachte tarieven, hoewel er verschillende opties beschikbaar zijn voor leners die niet voldoen aan de standaard kwalificatievereisten voor leningen.
Terwijl Carrington bijna alle 50 staten bedient (met uitzondering van Massachusetts en North Dakota).
Met vaste rentetarieven gedurende de hele looptijd van de lening, bieden deze leningen betalingsstabiliteit voor leners die van plan zijn langdurig in hun huis te blijven. Hoewel ze een aanzienlijke aanbetaling van 20 procent vereisen, hebben leningen met een vaste rentevoet ook vaak concurrerende tarieven en lage vereisten voor de verhouding tussen schulden en inkomsten.
Carrington biedt leningen met een vaste rente van 30 en 15 jaar met aankoop-, rente-/termijn- en uitbetalingsherfinancieringsopties.
Leners die aanbetalingshulp nodig hebben, kunnen een Home Mogelijke lening aanvragen, die slechts 5 procent van de aankoopprijs kan vragen. De lening is van toepassing op hoofdwoningen die woonappartementen met één tot vier eenheden, gefabriceerde huizen of geplande nieuwbouwwoningen zijn.
Home Possible Advantage-leningen vereisen slechts een aanbetaling van 3 procent, maar deze financieringsplannen zijn alleen beschikbaar voor eigendommen met één eenheid. Carrington biedt zowel Home Mogelijke opties via hypotheken met vaste rente.
Leners die een woning kopen of herfinancieren met een ARM hebben een lagere rente voor de initiële looptijd van de lening. Het tarief wordt dan jaarlijks aangepast voor de rest van de lening.
Een 5/1 ARM heeft bijvoorbeeld een lage vaste rente gedurende de eerste vijf jaar van de lening en daarna zal het tarief elk jaar worden aangepast. ARM's zijn ideaal voor leners die vooraf geld willen besparen, van plan zijn te herfinancieren voordat de rente stijgt, en voor mensen die niet van plan zijn om langer dan een paar jaar in hun huis te blijven wonen.
Carrington biedt 5/1, 7/1 en 10/1 ARM's voor leners die een huis kopen of herfinancieren.
Deze niet-conforme leningen overschrijden de leenlimieten die zijn vastgesteld door grote financiële instellingen zoals Fannie Mae en Freddie Mac.
In aanmerking komende Carrington-leners kunnen een maximale jumbo-lening van $ 2.500.000 aanvragen voor primaire en secundaire woningen en $ 1.000.000 voor vastgoedbeleggingen. De geldschieter biedt jumboleningopties met vaste en aanpasbare rente.
Gesteund door de overheid, zijn de leningen van de Federal Housing Administration (FHA) ideaal voor leners die niet in aanmerking komen voor een conventionele woninglening. Ze bieden meer betaalbare aanbetalingsopties, vaak zo laag als 3,5 procent.
FHA-leningen hebben ook concurrerende rentetarieven en flexibele kwalificatierichtlijnen voor leners met lagere kredietscores of starters op de woningmarkt. Carrington biedt FHA-leningen aan voor aankoop en herfinanciering.
Twee varianten van dit soort leningen stellen leners in staat om een woning te kopen of te herfinancieren en deze tot een bepaald bedrag te verbeteren, of om ingrijpende renovaties af te ronden.
Het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA) biedt leningen aan voor leners die een huis willen kopen of herfinancieren in een in aanmerking komend landelijk gebied.
Hoewel aanvragers aan bepaalde vereisten moeten voldoen, bieden USDA-leningen voordelen zoals weinig tot geen aanbetaling, flexibele richtlijnen voor kwalificerende kredietscores, gunstige rentetarieven en lagere hypotheekverzekeringsbetalingen. Deze fondsen kunnen ook worden gebruikt om een in aanmerking komende woning te repareren, te renoveren of te verhuizen.
Deze leningen worden aangeboden door Carrington als een gekwalificeerde kredietverstrekker en gegarandeerd door het United States Department of Veteran Affairs (VA). Ze stellen gekwalificeerde actieve militairen, veteranen en echtgenoten in staat om een huis te kopen of te herfinancieren met gunstige leningsvoorwaarden.
VA-leningen kunnen tot 100 procent financiering bieden, samen met weinig tot geen aanbetalingsvereisten en lage minimale kredietscores zijn welkom. Carrington biedt 15 of 30 jaar VA-hypotheken met vaste rente, evenals VA-renteverlagingsherfinancieringsleningen (IRRRL).
De leningen Carrington Flexible Advantage en Carrington Flexible Advantage Plus zijn bedoeld voor leners die niet in aanmerking komen voor conventionele of overheidsleningen. In aanmerking komende leners zijn zowel zelfstandigen als mensen met:
Carrington Flexible Advantage-leningen zijn beschikbaar in bedragen tot $ 3 miljoen, terwijl de Plus leningen tot $ 2 miljoen biedt. Eengezinswoningen, herenhuizen en appartementen komen in aanmerking voor deze programma's met vaste en aanpasbare tarieven. Deze leningen accepteren bankafschriften als bewijs van inkomen. De geldschieter biedt ook Carrington Flexible Advantage Refinance-leningen aan.
Geïnteresseerde leners kunnen de online tools van Carrington gebruiken, zoals hypotheekcalculators en richtlijnen voor het leenproces, voordat ze contact opnemen met de geldschieter. Van daaruit kunnen klanten de kredietverstrekker bellen om rechtstreeks met een leningfunctionaris van Carrington te spreken of online een leningaanvraag indienen.
Een leningfunctionaris zal de lener vervolgens door het aanvraagproces leiden.
Leningaanvragers moeten identificatie en informatie over inkomen, activa en passiva verstrekken om vooraf in aanmerking te komen voor een lening. De geldschieter zal dan leningopties verstrekken en leners helpen beslissen welke het beste bij u past. Zodra de lening is afgesloten, kunnen leners hun hypotheekbetalingen volledig online beheren.
Hoewel Carrington Mortgage Holdings, LLC wel voorkomt op de Monthly Complaint Report-lijst van het Consumer Financial Protection Bureau met de meest geklaagde over hypotheekbedrijven, wordt de geldschieter ook geprezen door zijn klanten.
Positieve recensies op de website van het bedrijf verwijzen naar professionaliteit, aandacht voor detail en oprechte bezorgdheid bij het bespreken van Carrington-leningfunctionarissen. Van de klanten die een recensie van het hypotheekbedrijf op LendingTree achterlieten, zei 89 procent dat ze Carrington Mortgage Services aan andere mensen zouden aanbevelen.
Carrington Mortgage Services is een volledig geïntegreerd hypotheekbedrijf met leen- en hypotheekservices dat het land al meer dan 10 jaar bedient. De geldschieter heeft een National Mortgage Licensing System en een register-ID-nummer van 2600.
Het hypotheekbedrijf is sinds de oprichting een BBB-geaccrediteerde onderneming. Er zijn 425 klachten van klanten ingediend tegen het bedrijf, de geldschieter heeft op ze allemaal gereageerd.
Carrington Mortgage Services is een geldschieter voor gelijke huisvesting. Bovendien heeft het bedrijf een 5-sterrenbeoordeling op Zillow.
Kredietscore is natuurlijk een van de belangrijkste factoren die worden overwogen bij een leningaanvraag. Leners met een kredietscore van meer dan 620 zouden een grote kans op goedkeuring moeten hebben bij Carrington, hoewel de geldschieter waarschijnlijk hun beste hypotheekrentetarieven zal bieden aan mensen met uitstekende kredietscores.
| Kredietscore | Kwaliteit | Gemak van goedkeuring |
|---|---|---|
| 760+ | Uitstekend | Eenvoudig |
| 700-759 | Goed | Enigszins eenvoudig |
| 621-699 | Redelijk | Gemiddeld |
| 620 en lager | Slecht | Enigszins moeilijk |
| n.v.t. | Geen kredietscore | Moeilijk |
Leners met een kredietscore van slechts 500 kunnen echter in aanmerking komen voor FHA-, USDA-, VA-, ARM-, jumbo- en Flexible Advantage-leningen van Carrington.
Degenen die een conventionele lening met vaste rente of Home Mogelijke lening willen aanvragen, moeten een minimale kredietscore van 620 hebben, evenals een hypotheekverzekering met een loan-to-value van meer dan 80 procent. Jumbo-leningen vereisen een kredietscore van minimaal 680.
Bovendien biedt Carrington lage aanbetalingsopties voor zowel conventionele als door de overheid uitgegeven leningen. Deze geldschieter accepteert ook giften van in aanmerking komende leners voor bepaalde leningen.
Niet alle Carrington-leningen vereisen een hypotheekverzekering en zelfstandige kredietnemers kunnen W2's en bankafschriften indienen als bewijs van inkomen. Bijna alle opties voor het kopen van een huis van Carrington hebben flexibele kwalificaties om eigenwoningbezit een grotere mogelijkheid te maken voor een brede selectie van kredietnemers.