Al meer dan 125 jaar biedt Capitol Federal Bank een breed scala aan bankdiensten. Het is opgericht in 1893 en heeft zijn hoofdkantoor in Topeka, Kansas. Het is toegewijd aan een goed leenbeleid, hoogwaardige klantenservice en inspanningen om de gemeenschap te bereiken.
Het exploiteert 49 traditionele vestigingen in Kansas en delen van Missouri. Capitol Federal wordt beschouwd als een toonaangevende residentiële leider in zijn regio en bezit meer dan $ 9 miljard aan activa.
Inhoudsopgave
In haar 125 Bank, ook bekend als CapFed, heeft het uitzonderlijke bankdiensten geleverd met een focus op klantenservice en gemeenschapsbereik. De oplossingen voor woonleningen hebben duizenden gezinnen geholpen een huis te kopen of een renovatieproject te financieren. 
Hoewel de meeste hypotheken van Capitol Federal worden verstrekt aan inwoners van Kansas, heeft de gestage groei van de bank het de afgelopen decennia mogelijk gemaakt om zich uit te breiden naar bepaalde regio's van Missouri.
Capitol Federal en is een FDIC-lid en Equal Housing Lender. De Bank actualiseert ook regelmatig haar website met nuttige informatie over het hypotheekaanvraagproces.
Huizenkopers die een huis willen bouwen of renoveren, kunnen profiteren van de Aankoop + Verbetering-hypotheken van Capitol Federal, het Construction-to-Permanent-programma aanvragen, dat maandelijkse betalingen biedt in plaats van conventionele leningen voor woningverbetering, of een aanvraag indienen bij Home-at-last for Renting No More, dat is afgestemd op mensen met een laag tot gemiddeld inkomen.
Capitol Federal is bij uitstek geschikt voor leners die een persoonlijke hypotheekervaring willen. Bovendien kunnen digitale aanvragers ook profiteren van het online aanvraagproces van de bank.
Capitol Federal biedt een breed scala aan conventionele hypotheken die zijn afgestemd op verschillende behoeften van kredietnemers, waaronder standaardleningen met vaste en aanpasbare rente. Federal biedt geen door de overheid gesteunde leningopties, waardoor het voor leners met lage kredietscores moeilijk kan zijn om in aanmerking te komen voor concurrerende hypotheektarieven.
Huizenkopers die op zoek zijn naar stabiele en voorspelbare rentetarieven en maandelijkse betalingen, kunnen profiteren van deze hypotheekvorm, omdat het een consistente rente garandeert voor de volledige looptijd van de lening. De vastrentende woningleningen van Capitol Federal worden geleverd met verschillende terugbetalingsopties, waaronder termijnen van 10, 15, 20 en 30 jaar.
Langere terugbetalingstermijnen hebben doorgaans hogere rentetarieven, maar kunnen lagere maandelijkse betalingen mogelijk maken. Leners die van plan zijn om meerdere jaren op één plek te blijven, geven misschien de voorkeur aan de zekerheid die dit type hypotheek biedt.
Deze conventionele hypotheekvorm is geweldig voor huizenkopers die niet zeker zijn van hun langetermijnplannen, omdat het lagere initiële rentetarieven en maandelijkse betalingen heeft dan de meeste alternatieven met een vaste rentevoet.
De hypotheekleningen met aanpasbare rente van Capitol Federal beginnen met een vaste periode van 3, 5 of 7 jaar, waarna de rentetarieven en maandelijkse betalingen kunnen fluctueren op basis van de prestaties van de marktindex. Dit type variabele lening is iets minder veilig, maar alle tariefs- en betalingsverhogingen zijn gemaximeerd om op hol geslagen inflatie te voorkomen.
Leners die geïnteresseerd zijn in het kopen van een duur onroerend goed, kunnen hiervan profiteren als u in de federale leenregio woont.
Met deze speciale hypotheek kunnen leners een huis kopen en renoveren zonder aparte leningen aan te hoeven vragen. Huizenkopers dienen biedingen in voor hun geplande verbeteringen samen met hun leningaanvraag, die Capitol Federal zal overwegen tijdens het taxatieproces van het onroerend goed.
Dit programma profiteert meer van lagere maandelijkse betalingen dan conventionele leningen voor woningverbetering, waardoor het een solide keuze is voor leners die van plan zijn een opknapper te kopen of permanente toevoegingen te bouwen.
Het bouwen van een droomhuis kan duur zijn, daarom biedt Capitol Federal dit speciale leningprogramma aan om leners te helpen de langetermijnkosten te verlagen en het aanvraagproces te stroomlijnen.
Met dit handige hypotheekprogramma kunnen huizenkopers één lening afsluiten die het bouwproject dekt en automatisch wordt omgezet in een permanente lening zonder wijziging van de rentevoet. Leners betalen slechts één set afsluitingskosten en profiteren van een veilige leentermijn met vaste rente, hoewel bepaalde beperkingen van toepassing kunnen zijn.
Dit leningprogramma is speciaal ontworpen om te voldoen aan de behoeften van huizenkopers met een laag tot gemiddeld inkomen, met lage aanbetalingsvereisten en flexibele financieringsopties. Gekwalificeerde leners zijn niet onderworpen aan minimale leenbedragen en kunnen mogelijk geschenken of subsidies gebruiken om de afsluitingskosten te dekken.
De Home-At-Last-hypotheek is bedoeld voor eengezinswoningen die als hoofdverblijf worden gebruikt, hoewel het onroerend goed zich moet bevinden in een van de door Capitol Federal aangewezen lokale gemeenschappen. Leners zijn verplicht om deel te nemen aan huiseigendom en persoonlijke financiële begeleidingsprogramma's om in aanmerking te komen.
Huizenkopers die zelf misschien niet in aanmerking komen voor een conventionele hypotheek, kunnen profiteren van dit unieke leningprogramma, waarmee familieleden kunnen helpen bij het aanvraagproces. Deze hypotheek kan worden beveiligd met aanbetalingen van slechts 25% en heeft lagere tarieven dan de meeste standaard leningen voor vastgoedbeleggingen.
Capitol Federal biedt leningvoorwaarden tot 30 jaar voor dit hypotheekprogramma met vaste rente.
Dankzij de kleine serviceregio van Capitol Federal kan het gepersonaliseerde kredietoplossingen en uitstekende klantenondersteuning bieden aan huizenkopers in Kansas en delen van Missouri. Een grote meerderheid van de kredietnemers van de bank woont in woonwijken, daarom werkt Capitol Federal met een focus op lokale gemeenschappen.
Federal heeft meer dan 60 fysieke locaties in Kansas en Missouri en is bereikbaar via telefoon, livechat of e-mail tijdens normale kantooruren.
De website van de bank bevat een verscheidenheid aan informatieve bronnen die huizenkopers nuttig kunnen vinden, waaronder actuele artikelen, hypotheekcalculators, tariefschattingen en pagina's met veelgestelde vragen.
Gebruikers kunnen zich aanmelden om tweewekelijkse tariefupdates en korte blogs over de woningkredietproducten van Capitol Federal per e-mail te ontvangen of bladeren door het uitgebreide helpcentrum van de bank voor algemeen hypotheekadvies.
Leners die de voorkeur geven aan persoonlijke interacties, kunnen de filiaalzoeker van de bank gebruiken om het dichtstbijzijnde uitleenkantoor te vinden en rechtstreeks contact op te nemen met een kredietverstrekker.
Voor meer digitaal ingestelde gebruikers beschikt de website van Capitol Federal over een online pre-goedkeuringsproces dat snel en gemakkelijk kan worden ingediend, hoewel persoonlijke informatie zoals namen, adressen, telefoonnummers en zelfs burgerservicenummers vereist zijn.
Helaas biedt de website van de bank geen robuuste tool voor het opvragen van tarieven, waardoor gebruikers mogelijk gedwongen worden een voorafgaande goedkeuring te starten om een nauwkeurige prijsopgave van deze kredietverstrekker te krijgen.
Huizenkopers die geïnteresseerd zijn in het aanvragen van een Capitol Federal-hypotheek kunnen het aanvraagproces online beginnen door een reeks webformulieren in te vullen, maar het is onduidelijk of het proces volledig online kan worden uitgevoerd.
Capitol Federal Savings Bank biedt al meer dan 125 jaar betaalbare kredietoplossingen aan huizenkopers in Kansas en heeft de reputatie opgebouwd als een van de meest vertrouwde financiële instellingen in de regio. Capitol Federal heeft 60 vestigingen en meer dan 200 geldautomaten in Kansas en Missouri.
Capitol Federal is ook een erkend lid van de FDIC en een Equal Housing Lender.
Capitol Federal is ook BBB-geaccrediteerd met een A+ rating, evenals al zijn vestigingen. Dit is ongebruikelijk voor een bankinstelling, aangezien de meeste landelijke kredietverstrekkers niet de helft van het aantal BBB-geaccrediteerde vestigingen hebben. Dit weerspiegelt een bevredigende reputatie bij klanten.
| Type lening | Tarieftype | Leningsvoorwaarden |
|---|---|---|
| Leningen met vaste rente | Opgelost | 10, 10, 15, 20, 20 en 30 jaar |
| Leningen met instelbare rente | Variabele | 3/1 ARM, 5/1 ARM en 7/1 ARM |
| Jumbo-leningen | Vast of variabel | 15 en 30 jaar vast |
| of | ||
| 3/1 ARM, 5/1 ARM en 7/1 ARM | ||
| Aankoop + verbeteringsleningen | Niet gespecificeerd | Niet gespecificeerd |
| Constructie-tot-permanente leningen | Opgelost | Tot 30 jaar |
| Thuisleningen op het laatst | Niet gespecificeerd | Niet gespecificeerd |
| Ouder-kindleningen | Opgelost | Tot 30 jaar |
Hoewel de kwalificatierichtlijnen zeker zullen verschillen tussen de verschillende hypotheekproducten van Capitol Federal, is er een verrassend gebrek aan specifieke informatie op de website van de bank.
Dit maakt het vrij moeilijk om het aanbod te vergelijken en te bepalen welke woninglening past bij de unieke financiële behoeften van een kredietnemer. Bovendien missen verschillende speciale programma's van de bank belangrijke details over leningsvoorwaarden en tarieftypes, wat huizenkopers in de war kan brengen die door de website van Capitol Federal browsen.
Kredietscore en kredietgeschiedenis zijn twee belangrijke factoren die kredietverstrekkers gebruiken om te bepalen of ze in aanmerking komen en om rentetarieven te berekenen, dus het is belangrijk dat kredietnemers hun informatie controleren voordat ze een aanvraag indienen.
Het gebrek aan beschikbare kredietscorecriteria van Capitol Federal voor zijn hypotheekproducten is een beetje verontrustend, vooral omdat de bank slechts één speciaal programma aanbiedt dat gericht is op huizenkopers met een laag tot gemiddeld inkomen. De industriestandaardscore is 740, volgens informatie verstrekt door FICO, wat voor veel leners mogelijk te hoog is om in aanmerking te komen.
Gedetailleerde aanbetalingsvereisten ontbreken ook in de meeste beschrijvingen van woningkredieten van Capitol Federal. Het enige hypotheekproduct dat expliciet de vereisten voor aanbetalingen bespreekt, is de ouder-kindlening, die spreekt van een "lage" aanbetalingsdrempel van 25%.
Dit is een beetje zorgwekkend, aangezien de meeste conventionele hypotheken een minimale aanbetaling van 5 procent vereisen om in aanmerking te komen.
Hoewel dit bedrag de neiging heeft te fluctueren, afhankelijk van de geldschieter, de leenregio en het hypotheektype/de looptijd, is een aanbetaling van 25% opmerkelijk hoog, vooral voor een programma dat bedoeld is om huizenkopers te ondersteunen die niet in aanmerking komen voor conventionele leningopties.
Het lijkt erop dat de enige manier om meer te weten te komen over de kwalificatievereisten van Capitol Federal, is door rechtstreeks contact op te nemen met een kredietverstrekker, telefonisch of door persoonlijk een filiaal te bezoeken.