Zoals veel huizenmarkten in de VS, heeft Rochester, New York, te maken gehad met een geleidelijke daling van de woningverkopen als gevolg van een algemeen tekort aan het aantal beschikbare woningen. Uit onderzoek van de Greater Rochester Association of Realtors blijkt dat het gesloten verkoopvolume in 2018 met 2,9 procent is gedaald, na een daling van 1,4 procent in 2017.
Terwijl de verkoop daalt als gevolg van de vraaguitdagingen, stijgen de prijzen. De mediane verkoopprijs steeg met 4 procent in 2017 en 7,7 procent in 2018, tot $ 140.000.
Hoewel dit een verkopersmarkt vertegenwoordigt, is het nog steeds een redelijk betaalbare markt. Het US Census Bureau ontdekte dat de nationale mediane verkoopprijs in november 2018 $ 302.400 bedroeg. De regio van Rochester is in vergelijking betaalbaar.
Rochester zelf misschien nog toegankelijker. Trulia-gegevens geven aan dat de mediane huizenverkoopprijzen in Rochester eind januari 2019 $ 125.000 bedragen.
Deze relatief lage kosten van huizen kunnen eigendom toegankelijker maken, maar huizenkopers moeten zich ervan bewust zijn dat de verkopersmarkt kredietverstrekkers weinig prikkels geeft om bijzonder lage hypotheekrentes aan te bieden.
Inhoudsopgave:
Rochester, New York, biedt relatief kostenefficiënte woningen aan, maar dit gaat gepaard met felle koopconcurrentie. Net als in een groot deel van het land is de vraag naar woningen groter dan het aanbod, waardoor een situatie ontstaat waarin kredietverstrekkers weinig prikkels hebben om de hypotheekrente te verlagen.
In een minder concurrerende kopersmarkt kunnen hypotheekrentes dalen, omdat consumenten die een huis kopen de tijd hebben om hun opties te verkennen en de best mogelijke deal te sluiten. In een verkopersmarkt hebben leners snel geld nodig om ervoor te zorgen dat ze goed gepositioneerd zijn om op het juiste moment de juiste aankoop te doen.
Dit soort lokale of regionale marktvariantie kan enige invloed hebben op het soort hypotheekrente dat u van een geldschieter kunt verwachten. Uw tarief wordt echter vooral beïnvloed door nationale en persoonlijke factoren die aangeven hoeveel risico een geldschieter zou nemen bij het verstrekken van een lening.
Hoe minder risico u loopt, hoe groter de kans dat een bank rendement op haar investering uit de hypotheek haalt. Dus als u uw kredietscore kunt verbeteren, uw overtollige schulden kunt elimineren of kunt sparen voor een grotere aanbetaling, kunt u uw zaak voor de hypotheek versterken en een lager tarief krijgen.
Misschien wilt u niet maanden en maanden doorgaan met het opbouwen van een beter krediet alleen maar om een enigszins . te krijgen beter tarief. De kans is groot dat u zich al jaren voorbereidt op de aankoop van een huis.
Als u echter de tijd neemt om zelfs maar kleine verbeteringen aan te brengen in uw kredietscore of andere factoren die van invloed zijn op uw tarief, kan dit een enorm verschil maken gedurende de looptijd van een lening. Een paar decimalen lijken nu misschien niet veel, maar als u zelfs $ 50 per maand spaart over een langere leenperiode, lopen de voordelen op.
Enkele van de meest invloedrijke factoren als het gaat om hypotheekrentes zijn:
Conventionele wijsheid is dat een grotere lening gepaard gaat met een hoge rente, omdat dat bedrag aan financiering meer risico met zich meebrengt voor de geldschieter. Omgekeerd zou je denken dat een kleinere lening een lager tarief betekent. Het is niet helemaal zo gesneden en droog. Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) legt uit dat er een goede plek is voor hypotheken.
Als de lening bijzonder klein is, zullen kredietverstrekkers vaak een hogere hypotheekrente nodig hebben om de kosten van verwerking en beheer van de lening te rechtvaardigen. Als het groot is, is conventionele wijsheid daar logisch. In de praktijk zult u zoeken naar offertes voor verschillende leenbedragen en voorwaarden om een idee te krijgen waar u de meeste waarde kunt vinden.
Dit is een andere die eenvoudig lijkt. U betaalt een grotere aanbetaling, u heeft een kleinere lening. Bij een kleinere lening heeft u meestal een lagere rente, tenzij de lening ongewoon klein is. Maar het CFPB waarschuwt dat u er rekening mee moet houden dat het tarief hier niet de enige factor is.
Een geldschieter kan u een lager tarief aanbieden wanneer uw aanbetaling net onder de 20 procent van de woningkosten ligt dan wanneer het iets meer dan 20 procent is. Maar dat komt omdat als u onder de 20 procent zit, u waarschijnlijk een persoonlijke hypotheekverzekering moet betalen. U krijgt misschien een beter tarief, maar uw werkelijke kosten kunnen hoger uitvallen.
Bij sommige kredietverstrekkers kunt u vooraf contant betalen voor een directe verlaging van de rentevoet van uw lening. Dit kan een interessante optie zijn als u na de aanbetaling extra kapitaal bij de hand heeft en uw langetermijnuitgaven wilt verlagen.
De Federal Trade Commission raadt je aan om lokale bronnen te raadplegen om deals over punten te zoeken en om ervoor te zorgen dat je het dollarbedrag dat aan punten is gekoppeld begrijpt voordat je de tactiek toepast.
Speciale leningen die worden ondersteund door overheidsinstanties of non-profitorganisaties kunnen kredietverstrekkers in staat stellen lage rentetarieven of andere voordelen aan te bieden die van invloed kunnen zijn op hoeveel huis u zich kunt veroorloven. U zult ook willen overwegen of u beter af bent met een lening met een vaste looptijd of een lening met variabele rente.
Met hypotheken met vaste rente krijgt u voorspelbaarheid over de kosten gedurende de looptijd van de lening, maar krijgt u meestal ook te maken met hogere tarieven. Een hypotheek met aanpasbare rente biedt lagere tarieven voor een bepaalde periode en vervolgens variabele tarieven die verschuiven op basis van marktomstandigheden.
De beste prijs krijgen begint met rondkijken. Het advies lijkt misschien simplistisch, maar veel kredietnemers nemen niet de moeite om meerdere kredietverstrekkers in te schakelen bij het zoeken naar een hypotheek. Als gevolg hiervan lopen ze potentiële nicheprogramma's of andere spaarmogelijkheden mis die de best mogelijke rente bieden.
Het CFPB ontdekte dat het verkrijgen van een rentetarief van 4,0 procent in plaats van 4,5 procent op een hypotheek met een looptijd van 30 jaar leners in de eerste vijf jaar ongeveer $ 3.500 aan betalingen zou besparen. Dit betekent dat u in die tijd $ 1.400 van de hoofdsom zou moeten afbetalen.
Winkelen kan u ook helpen om de beste deal te krijgen in termen van vergoedingen. U moet altijd gemeentekosten betalen voor titels, taxaties en dergelijke. U moet altijd bijdragen aan de afsluitkosten. Maar er zijn enkele kredietverstrekkers die flexibel zijn en waarover kan worden onderhandeld op basis van uw behoeften. Het vinden van de beste geldschieter voor uw vereisten is van cruciaal belang.
Hier is een blik op vier kredietverstrekkers die opvallen in de markt van Rochester, NY.