Veridian Credit Union werd in 1934 opgericht door een groep medewerkers van Deere &Company, die het hoofdkantoor in Waterloo, Iowa, vestigde. Deze bankinstelling, die oorspronkelijk The John Deere Employees Credit Union heette, opereert sinds haar oprichting als een non-profitorganisatie, maar breidde haar ledenaantal pas in 1986 uit.
Tegenwoordig kunnen individuen en gezinnen die in Iowa en delen van Nebraska wonen, profiteren van de volledige bankservice van Veridian, die een reeks conventionele en door de overheid gesteunde woningkredietproducten omvat.
Inhoudsopgave
Sinds 1934 voorziet Veridian Credit Union haar leden van hypotheekleningen die passen bij uiteenlopende financiële behoeften. Formeel lidmaatschap is vereist om in aanmerking te komen voor de hypotheekprogramma's van Veridian, die algemeen beschikbaar zijn voor inwoners van Iowa en sommige provincies in Nebraska.
Zodra een lidmaatschap is verkregen, kunnen leners kiezen uit conventionele en jumbo-hypotheken met vaste of aanpasbare rente, samen met door de overheid gesteunde opties zoals IFA-, USDA- en VA-leningen. Gekwalificeerde starters die voor het eerst een huis kopen, komen mogelijk in aanmerking voor een hypotheek met vaste rente met aanbetalingen van slechts 3 procent en financiering tot een lening-tot-waarderatio van 97 procent, hoewel er mogelijk enkele beperkingen van toepassing zijn.
Als een non-profit kredietvereniging is Veridian uitsluitend toegewijd aan het bieden van betaalbare tarieven en persoonlijke service aan haar leden. Leners kunnen persoonlijk, telefonisch of via de website van de kredietvereniging een hypotheek aanvragen.
Veridian biedt potentiële klanten ook een groot aantal educatieve bronnen en hulpmiddelen die hen kunnen helpen de beste hypotheekoptie te krijgen met maandelijkse betalingen die ze zich kunnen veroorloven. Hoewel specifieke vereisten voor kredietscore en schuld-naar-inkomen niet direct beschikbaar zijn via de website, maakt de livechatfunctie van Veridian het gemakkelijk om contact op te nemen met een kredietverstrekker voor meer informatie.
Over het algemeen past deze geldschieter uitstekend bij mensen die voor het eerst een huis kopen en leners met een laag tot gemiddeld inkomen die in Iowa wonen en werken.
Veridian Credit Union biedt haar leden een gevarieerde selectie van hypotheekopties, waaronder vaste en aanpasbare rente, IFA, USDA, VA en jumbo-leningen. Het biedt ook een reeks speciale programma's en promoties die uniek zijn afgestemd op de behoeften van inwoners van Iowa, mensen die voor het eerst een huis kopen en leners die geen grote aanbetalingen kunnen doen.
Deze traditionele hypotheekoptie handhaaft stabiele rentetarieven en maandelijkse betalingen gedurende de volledige looptijd van de lening, ongeacht eventuele schommelingen binnen de marktindex. Veridian biedt leningen met een vaste rente van 10, 15, 20, 25 en 30 jaar, hoewel een langere aflossingsperiode doorgaans resulteert in hogere tarieven.
In aanmerking komende eerste huizenkopers kunnen slechts 3 procent korting geven op de 15- en 30-jarige leningproducten van deze geldschieter, hoewel er enkele beperkingen van toepassing zijn. Dit type lening is zeer geschikt voor huizenkopers die voor de lange termijn op één plek willen blijven.
Deze soorten leningen zijn gebaseerd op variabele rentetarieven, wat betekent dat de maandelijkse betalingsbedragen kunnen variëren afhankelijk van de marktomstandigheden. Tarieven kunnen in de loop van de tijd stijgen of dalen, hoewel Veridian een jaarlijkse limiet van 2 procent en een levenslange limiet van 6 procent heeft voor alle tariefaanpassingen.
Leners kunnen kiezen uit een initiële rentevaste startperiode van vijf, zeven of tien jaar, maar langere perioden kunnen leiden tot hogere tarieven. Over het algemeen hebben hypotheken met aanpasbare rente lagere rentetarieven dan andere soorten leningen, waardoor het een solide keuze is voor huizenkopers met een comfortabel inkomen of voor mensen die van plan zijn te verhuizen voordat hun tarieven beginnen aan te passen.
Deze hypotheken worden ondersteund door de Iowa Financial Authority en bieden goedkope titelbescherming voor aankopen tot $ 500.000. De IFA biedt twee hypotheekprogramma's, beide met een rentevaste looptijd van 30 jaar. Het FirstHome-programma is beschikbaar voor mensen die voor het eerst een huis kopen en die een hoofdverblijfplaats in Iowa willen kopen.
Het Homes for Iowans-programma kan worden verkregen door zowel starters als terugkerende huizenkopers die in aanmerking komen, hoewel de geschiktheidsrichtlijnen streng zijn. De hypotheekprogramma's van IFA hebben inkomenslimieten, aankoopprijslimieten en leners moeten een minimale kredietscore van 640 en een maximale schuld / inkomensverhouding van 45 procent hebben.
Deze leningoptie wordt gefaciliteerd door het Amerikaanse ministerie van landbouw en biedt 100 procent financieringsopties aan gekwalificeerde leners. Huizenkopers met een laag tot gemiddeld inkomen worden aangemoedigd om te solliciteren, maar het onroerend goed in kwestie moet zich in een aangewezen landelijk gebied bevinden.
In aanmerking komende leners met een kredietscore van meer dan 640 kunnen profiteren van nul aanbetalingsvereisten en betaalbare rentetarieven. De inkomensgrenzen voor dit soort leningen zijn echter streng.
Gekwalificeerde veteranen en servicemedewerkers kunnen profiteren van dit hypotheektype, omdat het geen aanbetalingsminima kent en geen particuliere hypotheekverzekering vereist. Deze woningleningen, ondersteund door het Department of Veterans Affairs, bieden in aanmerking komende kredietnemers betaalbare tarieven en een reeks financieringsopties, hoewel doorgaans een minimale kredietscore van 620 vereist is.
Door de overheid gesteunde leningen hebben doorgaans lagere rentetarieven dan conventionele hypotheken, samen met lagere sluitingskosten. Met dit type lening kan de verkoper ook tot 4 procent van de aankoopprijs betalen voor sluitingskosten, maar giften zijn niet toegestaan.
Veridian verstrekt jumbo-leningen op hypotheken van meer dan $ 417.000, hoewel de conventionele conforme limieten doorgaans worden vastgesteld door de Federal Housing Finance Agency (FHFA). Het bureau heeft onlangs aangekondigd dat de maximale leenlimiet voor 2019 voor eengezinswoningen $ 484.350 zal zijn.
In aanmerking komende huizenkopers kunnen een jumbo-hypotheek met vaste of variabele rente krijgen, hoewel specifieke informatie over kredietscore en aanbetalingsvereisten niet beschikbaar is op de website van de kredietunie.
Veridian Credit Union is voornamelijk actief in Iowa, met lidmaatschap open voor personen die wonen in of werken voor een bedrijf in een van de 99 provincies van de staat; het bedient ook een paar gemeenschappen in Nebraska, waaronder de provincies Cass, Douglas, Lancaster, Sarpy, Saunders en Washington. Leden kunnen hun voordelen uitbreiden naar elk gezinslid, waardoor het voor inwoners van Iowa gemakkelijk wordt om samen te werken met deze kredietvereniging.
Dankzij het kleine verzorgingsgebied van Veridian kan Veridian zich uitsluitend richten op de unieke behoeften van bewoners in deze regio. Geïnteresseerde huizenkopers kunnen contact opnemen met een vertegenwoordiger door een fysiek filiaal te bezoeken, via telefoon of e-mail, of door de livechatfunctie op de website van Veridian te gebruiken. Leners moeten eerst een formeel lidmaatschap hebben bij de kredietunie voordat ze een woningkrediet kunnen aanvragen bij deze geldschieter.
Naast informatie over de verschillende leningproducten, bevat de website van Veridian een groot aantal educatieve bronnen die leden kunnen helpen het hypotheekaanvraagproces te begrijpen en betaalbare tarieven te garanderen, waaronder blogs, checklists, pagina's met veelgestelde vragen en een videoserie die is afgestemd op starters op de woningmarkt. .
De website biedt leden ook de mogelijkheid om pre-kwalificatie aan te vragen en een hypotheekaanvraag volledig online in te dienen, zonder dat ze persoonlijk een filiaal hoeven te bezoeken. Bovendien maken de huis- en hypotheekcalculators van Veridian het gemakkelijk om verschillende leningopties te vergelijken, maar leden kunnen geen gepersonaliseerde prijsoffertes ontvangen via de website.
Veridian heeft de reputatie opgebouwd als een op leden gerichte kredietunie met meer dan 80 jaar ervaring in het voorzien in de bankbehoeften van inwoners van Iowa. De financiële entiteit is geaccrediteerd als een Equal Housing Lender en haar leden zijn verzekerd door de National Credit Union Administration voor maximaal $ 250.000.
Hoewel Veridian een A+ rating heeft van het Better Business Bureau, heeft het BBB-profiel momenteel een klantbeoordeling van één ster op basis van een handvol beoordelingen. In totaal zijn er de afgelopen drie jaar slechts 15 klachten van klanten ingediend tegen deze kredietvereniging.
| Type lening | Tarieftype | Leningsvoorwaarden |
|---|---|---|
| Leningen met vaste rente | Opgelost | 10, 15, 20, 25 en 30 jaar |
| Leningen met instelbare rente | Variabele | 5-1 ARM, 7-1 ARM en 10-1 ARM |
| IFA-leningen | Opgelost | 30 jaar |
| USDA-leningen | Opgelost | 30 jaar |
| VA-leningen | Vast of variabel | 30 jaar |
| Jumbo-leningen | Vast of variabel | N.v.t. |
Woningleningen van Veridian zijn alleen beschikbaar voor huizenkopers die een officieel lidmaatschap van een kredietvereniging hebben verkregen en elk programma heeft unieke geschiktheidsrichtlijnen. De website van de kredietunie geeft geen informatie over het mediane inkomen of de vereisten voor schulden ten opzichte van het inkomen, en geeft ook niet aan of het hypotheekaanbod minimale kredietscorekwalificaties heeft.
Volgens FICO ligt de standaard kredietscore rond de 740, wat nodig is om de best beschikbare hypotheekrentes veilig te stellen. De meeste kredietverstrekkers zullen aanvragen van kredietnemers met een kredietscore van slechts 680 in overweging nemen, maar directe bevestiging door een kredietverstrekker wordt geadviseerd. Het is onduidelijk of Veridian rekening houdt met niet-traditionele kredietgeschiedenis voor het bepalen van de geschiktheid van het programma of de rentetarieven.
Veel van de door de overheid gesteunde hypotheken van Veridian hebben minder strenge kwalificatievereisten. USDA-leningen kunnen bijvoorbeeld worden verkregen met weinig of geen aanbetaling en tot 100 procent financiering, maar het onroerend goed moet zich in een in aanmerking komend landelijk of voorstedelijk gebied bevinden.
Veridian breidt ook een aantal betaalbare programma's met vaste rente uit voor starters die voor het eerst een huis kopen, waardoor aanbetalingen tot 3 procent mogelijk zijn voor aflossingsvoorwaarden van 15 en 30 jaar. Bovendien kunnen de afsluitingskosten worden betaald met geleend geld, een geschenk, subsidie of een andere toegestane bron, hoewel er enkele programmabeperkingen van toepassing zijn.