Op nationaal niveau is de mediane prijs van verkochte huizen volgens de US Census ongeveer $ 320.000, wat Colorado iets duurder maakt dan de rest van het land.
Aangezien de bevolkingsniveaus van de staten hun oplevende en groeiende lokale economieën behouden, inclusief legale verkoop van cannabis en openluchtrecreatie die bedrijven en onroerendgoeduitbreiding stimuleren, kunnen de hypotheekrentetarieven in Colorado voortdurend worden aangepast.
Toekomstige huizenkopers moeten ook de macro-economische factoren begrijpen waarmee kredietverstrekkers rekening houden tijdens onderhandelingen over woningkredieten.
Inhoudsopgave:
Bij het onderzoeken van hypotheekopties in Colorado moeten leners het economische landschap waarmee ze worden geconfronteerd begrijpen, evenals de kleine lettertjes van de hypotheekrentes waarvoor ze mogelijk in aanmerking komen.
Slechts een fractioneel verschil in rentetarieven kan tienduizenden dollars aan besparingen opleveren in de loop van een hypotheek van 30 jaar. Rekening houdend met de mediane huizenprijs van Colorado van $ 356.700, is een hypotheekrente van 4% gelijk aan $ 14.268 aan pure rente, maar een tarief van 4,5% is gelijk aan $ 16.051 aan rente.
Zeven factoren om in gedachten te houden bij het zoeken naar de beste hypotheek- of herfinancieringstarieven in Colorado zijn:
Het is een standaardpraktijk voor kredietverstrekkers om gemeenschappelijke kenmerken van kredietnemers in verschillende kopersprofielen te destilleren. Deze profielen geven in feite weer hoe riskant een lener kan zijn, waarbij factoren als studieschuld, kredietscore, kredietgeschiedenis, arbeidsverleden, eerdere faillissementen en zelfs vage of onvolledige details in een leningaanvraag zijn verwerkt.
Als het totale lenersprofiel een risicobeeld schetst, kunnen kredietverstrekkers minder gunstige hypotheekvoorwaarden aanbieden, waaronder hogere rentetarieven, het verplicht stellen van een hypotheekverzekering en een aanzienlijke aanbetaling.
Een aanbetaling heeft invloed op de huidige en toekomstige rentetarieven van een lener. Bij conventionele leenvoorwaarden resulteert een hogere aanbetaling in een lagere rente, aangezien de lener heeft bewezen dat hij of zij in staat is om betalingen te doen, wat in de ogen van een geldschieter de kans verkleint dat een lener in gebreke blijft bij de lening.
Hoewel een aanbetaling van 20% een industriestandaard is, kunnen leners in aanmerking komen voor kleinere aanbetalingen door onder meer een hypotheekverzekering af te sluiten of hulpprogramma's voor aanbetalingen te gebruiken die door kredietverstrekkers worden aangeboden.
Kredietverstrekkers breiden verschillende hypotheekvormen uit op basis van de behoeften en financieringsmogelijkheden van kredietnemers. Een hypotheek met aanpasbare rente (ARM) begint meestal met een lage rente, die vervolgens na een periode van vijf, zeven of tien jaar naar boven wordt aangepast.
Een hypotheek met vaste rente houdt daarentegen een bepaalde rente vast voor de duur van de lening. Bij elk type lening kunnen een grotere aanbetaling en een kleiner bedrag voor de woninghypotheek de hypotheekrente doorgaans aan de onderkant houden.
Andere soorten hypotheken zoals VA, USDA of bouwleningen hebben unieke rentevoorwaarden, mogelijk variërend van 0% tot 30%.
Over het algemeen rechtvaardigen goedkopere huizen goedkopere hypotheken. Het verlengen van een lening van $ 500.000 is riskanter dan het uitlenen van een lening van $ 200.000. Bovendien, aangezien het bedrag van de lening kleiner is, kunnen ook de aanbetaling en de rentevoet dat zijn.
Kredietverstrekkers hoeven minder geld terug te verdienen bij het verstrekken van kleinere leningen, zodat de prikkel om hogere tarieven te vragen minimaal is. Huizenkopers die aandringen op het kopen van duurdere huizen, kunnen nog steeds hoge rentetarieven vermijden door een aanzienlijke aanbetaling te doen en vroegtijdig een acceptabele rente vast te leggen.
Rentetarieven komen vaak neer op, onder andere, of de rentevoorwaarden gestructureerd zijn als vast of aanpasbaar.
Vaste rentetarieven vereisen dat leners elke maand een bepaald percentage rente betalen bovenop hun terugkerende hypotheeksaldo - het tarief is van maand tot maand hetzelfde, wat leners kan helpen bij budgettering en financiële planning, waardoor het een populaire optie is.
Aanpasbare rentetarieven zijn variabel, wat betekent dat het rentepercentage dat elke maand wordt betaald in de loop van de tijd verandert. Als een geldschieter de tarieven verhoogt, of als de leningsvoorwaarden een tariefaanpassing voorschrijven na een bepaalde periode (vijf jaar bijvoorbeeld), zullen leners elke maand meer betalen.
Deze statistiek wordt gedefinieerd als het bedrag dat een lener verschuldigd is aan een huis versus de getaxeerde waarde van dat huis. Mocht een lener nog steeds $ 200.000 verschuldigd zijn op een huis van $ 300.000, dan is zijn of haar LTV ongeveer 33% (33% van de lening is afbetaald, met nog 66% te gaan)?
Kredietverstrekkers gebruiken verschillende benchmarks om te bepalen met welk LTV-bereik ze zich prettig voelen en of ze een kredietnemer nodig hebben om een hypotheekverzekering af te sluiten; de meeste gebruiken een 80% LTV-standaard. Door iemands LTV te verlagen, kan een lener mogelijk herfinancieren tegen betere voorwaarden met lagere rentetarieven.
Bepaalde vastgoedtypes worden als risicovoller beschouwd, zoals Fannie Mae opmerkt. Hoewel een eengezinswoning vaak wordt gezien als een veilige en berekende investering, brengen appartementen, gefabriceerde eenheden en constructies met meerdere eenheden extra risico's met zich mee voor kredietverstrekkers.
Als zodanig kan het verkrijgen van een lagere rente via de herfinanciering van een appartement moeilijker zijn dan bij de herfinanciering van een traditioneel huis - de rentetarieven zijn doorgaans 0,25 procentpunt hoger voor de eerste.
Omdat Colorado uitgebreide mogelijkheden voor landelijk en stedelijk onroerend goed heeft, moeten leners bepalen in welk deel van de staat ze het liefst wonen en welk type woning ze van plan zijn te kopen (of later te herfinancieren), aangezien deze factoren de hypotheekrentetarieven zullen beïnvloeden die door geldschieters worden aangeboden. .
Vergelijkingswinkels maken deel uit van het proces voor het kopen en herfinancieren van een huis en het is een van de beste manieren om geld te besparen. Dit fundamentele feit wordt helaas over het hoofd gezien door een groot deel van de consumentenpopulatie.
Het Consumer Financial Protection Bureau merkt op dat 47% van de hypotheeknemers helemaal niet winkelt en maar met één geldschieter spreekt.
Zoals eerder vermeld, kan een verschil van een paar procentpunten op een woninglening duizenden dollars besparen of verspillen, dus het onderzoeken van elk rente- en hypotheektype van meerdere kredietverstrekkers is echt de enige manier om ervoor te zorgen dat u de best mogelijke deal krijgt.
Door op de hoogte te zijn, blijven kredietnemers op de hoogte van relevante trends in de sector, economische factoren en lokale marktomstandigheden die van invloed kunnen zijn op wat kredietverstrekkers op dat moment aanbieden. Evenzo kan het inhuren van de hulp van een makelaar ook een grote bijdrage leveren aan het verzamelen en beoordelen van alle relevante details van een onroerend goed en de hypotheek die nodig is om het te kopen.
Omdat een groot deel van het hypotheek- en herfinancieringsproces bespreekbaar is, moeten leners hun opties grondig onderzoeken met betrekking tot de bovengenoemde kritieke elementen die een rol spelen.
Naast zaken als aanbetalingen, geleende bedragen en lenersprofielen, zouden consumenten kredietverstrekkers moeten vragen om hun vergoedingen te verduidelijken. Van begin tot eind wordt aankoop of herfinanciering bewerkstelligd met allerlei soorten vergoedingen met betrekking tot originatie, taxatie, aanvraag, eigendomsverzekering, documentvoorbereiding en meer.
Afhankelijk van de financiële instelling kan een deel van deze kosten worden kwijtgescholden of verlaagd.
Top geldschieters in Colorado zijn onder meer: