Je zweert dat de auto je naam riep. Je zou je kunnen voorstellen hoe je eruit zou zien als je erin zou rijden en alle geweldige plaatsen die het je zou brengen. Zelfs toen je je realiseerde dat het buiten je prijsklasse viel, wist je dat je dit gewoon moest hebben auto. Dus om je nieuwe wielen veilig te stellen, heb je een lening afgesloten. De dealer verzekerde u dat u geen probleem zou hebben met het doen van de maandelijkse betalingen.
Maar nu is de geur van nieuwe auto's verdwenen en begint die autobetaling als een doorn in het oog te voelen. En je denkt:Hoe kom ik hier uit? Hé, het berouw van de autokoper is echt, zelfs als het een auto is waar je van houdt. Maar maak je geen zorgen:je kunt uit een autolening komen. We laten u zien hoe u voor eens en voor altijd van een autobetaling af kunt komen.
Ook al is bijna 86% van de nieuwe auto's gefinancierd, niet iedereen die een autolening afsluit weet hoe ze werken. 1 En dat is precies wat dealers en kredietverstrekkers willen. Want hoe minder je weet, hoe meer geld ze van je kunnen krijgen.
Maar laten we een kort overzicht geven van het autoleningproces, zodat u begrijpt wat er werkelijk onder de motorkap gebeurt.
Wanneer u een auto financiert, leent u geld van een geldschieter om deze te "kopen". Het bedrag dat u leent en de afspraak om dat geld in de loop van de tijd terug te betalen, is de autolening. En uw autobetaling is wat u elke maand betaalt voor de lening.
Een autolening bestaat uit drie delen:
Klinkt eenvoudig genoeg, toch? Maar autoverkopers zijn experts in het vegen van de kleine lettertjes onder het tapijt, dus het lijkt alsof je veel krijgt. De waarheid is dat het financieren van een auto u op de lange termijn meer kost dan wanneer u de auto gewoon contant zou kopen.
Niet overtuigd? Ga je gang en gebruik de Car Payment Calculator om te zien hoeveel extra je betaalt wanneer je een auto financiert. En vergeet niet:uw auto gaat down de hele tijd in waarde. Dat betekent dat u over een paar jaar veel meer hebt betaald voor een auto die veel minder waard is.
Was je zo opgewonden op de dag dat je je nieuwe rit kreeg, alleen om te beseffen dat je een auto hebt gekocht die je je niet kunt veroorloven? Het is gemakkelijk om je ogen uit te kijken over die verwarmde leren stoelen en een geval van autokoorts te krijgen. Maar nadat die eerste autobetaling van je bankrekening is afgeschreven, kun je je afvragen of je een grote fout hebt gemaakt. Kun je het zelfs terugbrengen naar de dealer?
Hier is de deal:het retourneren van een auto is niet zo eenvoudig als het retourneren van een trui die niet past. Tenzij een dealer een specifiek retourbeleid heeft vermeld (meestal binnen een bepaald tijdsbestek of onder een bepaalde kilometerstand), is die auto wettelijk uw verantwoordelijkheid. De enige andere manier waarop u een auto kunt inleveren nadat u deze hebt gekocht, is als uw auto een citroen is (ook wel een auto met een fabricageprobleem genoemd). Maar citroenwetten verschillen per staat en ze dekken het berouw van de koper niet. Dat betekent dus dat op het moment dat u de auto van het terrein afrijdt, u verantwoordelijk bent voor het doen van de betalingen.
Nu u weet wat een totale betaling van een autoafval is, laten we het hebben over hoe u uit die autolening kunt komen. In principe heb je twee opties:de lening afbetalen of de auto verkopen. Welke moet je doen? Nou, dat komt neer op hoe je twee vragen beantwoordt:
Zo ja, los de lening af. Zo niet, verkoop het dan.
Zo ja, verkoop het. Als dat niet het geval is, betaalt u de lening af.
Dat is het snelle antwoord, maar laten we eens kijken hoe elke optie uitpakt.
Als u binnen twee jaar schuldenvrij kunt zijn en de totale waarde van uw voertuigen niet meer dan de helft van uw inkomen bedraagt, wordt het tijd om serieus te gaan werken aan het afbetalen van uw autolening. Hoe serieus? Serieus genoeg om een klein budget te hebben, veel te besparen op uw uitgaven en misschien zelfs een bijbaantje op te pikken. Doe wat je kunt om zoveel mogelijk geld in je autolening te steken.
Maar we hebben nog een vraag voor je:ben je echt hou van je auto? Vind je het leuk genoeg om je langer in de schulden te laten zitten? Zelfs als je het in minder dan twee jaar kunt afbetalen, wil je het misschien verkopen en een tijdje iets goedkoper kopen. Op die manier kunt u veel meer vooruitgang boeken om schuldenvrij te worden. Onthoud dat hoe eerder u van uw schuld afkomt, hoe eerder u kunt beginnen met het opbouwen van echte rijkdom!
Als uw autobetalingen uw inkomen vastzetten en u ervan weerhouden om binnen twee jaar schuldenvrij te worden, is het tijd om ze kwijt te raken (ook wel uw auto verkopen). We weten dat dit pijnlijk kan zijn, en we zeggen niet dat je niet meer in dezelfde auto kunt rijden. Maar je verdient het om je auto te bezitten, niet dat je auto jij bezit.
Uw eerste stap is om Kelley Blue Book te bekijken om erachter te komen hoeveel uw auto momenteel waard is. De markt voor gebruikte auto's is momenteel hot, dus misschien kunt u er nog meer voor krijgen. Begin vervolgens met het verspreiden van het woord dat u verkoopt. Probeer Craigslist, sociale-mediasites, mond-tot-mondreclame, enz. Als u eenmaal de verkoop heeft gedaan, heeft u genoeg om de lening af te betalen en iets in uw prijsklasse te krijgen - met contant geld!
Maar als je je lening op zijn kop hebt staan, is dat een ander verhaal (een verhaal dat we hierna zullen uitleggen).
Als uw autolening meer waard is dan de waarde van uw auto, heeft u een omgekeerde autolening in handen. In dit geval is uw beste optie om de auto te verkopen en het verschil te dekken.
Als u niet over het geld beschikt om het resterende bedrag af te betalen en de titel van de geldschieter te krijgen, moet u voor dat bedrag een ongedekte lening krijgen (een lening waarvoor geen onderpand vereist is). Ja, je hebt nog steeds een autolening, maar het zal veel gemakkelijker zijn om af te betalen - en je zult geen onderwaterauto hebben die je nog dieper in de schulden trekt. Dan kun je die lening aanvallen met alles wat je hebt totdat het op is. . . gaan. . . weg!
Oké, dus nu je weet welke weg je moet nemen om uit je autolening te komen, laten we het hebben over enkele opties die je moet vermijden. Ze zijn misschien verleidelijk, maar geloof ons, je wordt er alleen maar slechter van.
Hoe zit het met proberen te onderhandelen over een betere autobetaling? Hoewel u misschien uw rentetarief kunt verlagen of een iets lagere maandelijkse betaling kunt krijgen door over een langere termijn te herfinancieren, pakt u slechts een symptoom aan van een veel groter probleem. Als u een auto betaalt, blijft u in de schulden zitten en betaalt u op de lange termijn veel meer voor een auto dan u zou moeten. Niet. Waard. Het.
Je zou kunnen denken dat je je auto gewoon terug kunt geven aan de geldschieter (dat heet vrijwillige inbeslagname) en je bent van de haak. Maar dat is een grote fout. Waarom? De geldschieter zal de auto hoogstwaarschijnlijk op een veiling verkopen voor een veel lagere prijs dan u ervoor zou kunnen krijgen als u hem zelf zou verkopen. En dan zullen ze je aanklagen voor het verschil. Het is een gigantische puinhoop om mee om te gaan en je krediet vernietigt. En hoewel we niet veel waarde hechten aan kredietscores, is er een groot verschil tussen geen kredietscore hebben omdat u geen geld leent, en uw kredietwaardigheid verpesten omdat u een aantal slechte beslissingen met geld hebt genomen. Moraal van het verhaal? U wilt er alles aan doen om een inbeslagname te voorkomen.
Weet je wat er komt voordat je auto wordt teruggenomen? In gebreke blijven op uw autolening. Ja, het zou leuk zijn om gewoon te stoppen met het betalen van je auto, maar dat blijft niet zonder gevolgen. Het is slechts een kwestie van tijd voordat de repo-man aan je deur komt kloppen - en dan zit je vast met een rechtszaak en geen auto. Luister, als je op de stippellijn hebt getekend, ben je verantwoordelijk voor het betalen van je auto, en als je het geld hebt, moet je het betalen.
Dus, nadat u de autolening hebt stopgezet, wat doet u dan om een andere auto te krijgen? Grote vraag. Je koopt een auto met contant geld! Ja, dat heb je goed gehoord. U betaalt de hele zaak vooraf - geen leningen, geen financiering, geen leasing. Contant geld. En ja, het is helemaal mogelijk! De sleutel is het vinden van een auto die u zich echt kunt veroorloven. Of u nu $ 3.000 of $ 13.000 te besteden heeft, u moet zich aan uw budget houden.
En luister, je hoeft niet voor altijd met een clunker te rijden. Maar als je iets goedkoops koopt om jezelf te verplaatsen, kun je het geld besparen dat je zou hebben uitgegeven aan een autobetaling en iets leuks krijgen op de weg. Op die manier kun je komen waar je moet zijn zonder het gigantische gewicht van een autobetaling mee te slepen.
Auto's zijn het duurste wat we kopen en die in waarde dalen. Het is alsof je elke keer dat je over de weg rijdt een lucifer aansteekt voor een stapel geld! En hoewel er niets mis is met het hebben van een auto, wil je er ook geen schulden mee hebben.
Maar wat als u die autobetaling op uw bankrekening zou kunnen storten in plaats van deze elke maand aan een geldschieter te overhandigen? Stel je voor dat je een betaalde auto bestuurt, een solide noodfonds hebt en nog steeds genoeg geld hebt om aan je toekomst te besteden. Dit is niet zomaar een utopie, het is heel goed mogelijk.
Als je genoeg hebt van schulden die je tegenhouden, Financial Peace University (FPU) kan helpen. Deze cursus leert je hoe je de controle over je geld krijgt en de beste financiële keuzes maakt om te komen waar je wilt zijn. En in les 2 van FPU leer je hoe je je schuld voorgoed kwijt kunt!
Je kunt beginnen met het kijken naar Financial Peace University (en meer geweldige geldcursussen) met een Ramsey+-lidmaatschap. En het beste deel? U kunt nu een gratis proefperiode starten! Laat uw autolening u niet tegenhouden. Het is tijd om vooruitgang te boeken.