Hoe gaat het met Fingerhut? Veel duistere dingen, dat is wat.
Op het eerste gezicht lijkt het misschien een geweldige manier om voor een goede prijs een nieuwe tv of karaoke-machine te vinden. En hoe graag ik ook een duet van "Total Eclipse of the Heart" met je wil zingen, ik wil ook dat je goede beslissingen neemt met je geld. Laat je niet afleiden door de digitale stapel spullen van Fingerhut of hun belofte om je te helpen krediet op te bouwen. Winkelen met Fingerhut is eigenlijk een snelle manier om vast te komen te zitten in een schuldencyclus.
Als je nog steeds niet zeker bent van deze jongens, heb ik het onderzoek voor je gedaan. Blijf lezen voor een overzicht van hoe Fingerhut werkt en waarom je uit de buurt van deze kredietoplichter moet blijven.
Voordat we te ver ingaan op deze recensie, moet ik de olifant in de kamer aanspreken. De naam Fingerhut is ronduit raar. Is het zoals Pizza Hut. . . maar voor vingers? Bah. Niet het mentale beeld dat je wilt associëren met een merk. Weet gewoon dat ik ineenkrimp elke keer dat je die naam leest.
Oké, nu dat dat is uit de weg, laten we aan de slag gaan. Wat is Fingerhut en waar gaan ze over?
Kortom, Fingerhut is een online retailer die gebruik maakt van nu kopen, later betalen (BNPL). Het werd in 1948 gestart door William Fingerhut (oké, dat verklaart de naam, maar ik zou nog steeds willen dat iemand een vlag had gehesen tijdens de marketingbijeenkomst) als een manier om stoelhoezen voor auto's te verkopen. Het werd later een postordercatalogusbedrijf en groeide uiteindelijk uit tot wat het nu is:een enorme winkelsite die je dwingt om te financieren.
Wat betekent dat? Welnu, met een typisch BNPL-abonnement zou je een trui kunnen kopen op bijvoorbeeld de website van Target met de optie om de kosten op te splitsen in verschillende betalingen (via een derde partij zoals Afterpay, Klarna of Affirm). Maar met Fingerhut moet je rechtstreeks kopen bij Fingerhut's online inventaris. Ze hebben alles, van sieraden en kleding tot elektronica en keukengerei van een aantal van je favoriete merknamen.
Maar er is een addertje onder het gras. Fingerhut laat je niets van hen kopen. Want dat zou te gemakkelijk zijn. Nee, je enige optie is om een Fingerhut-tegoedaccount aan te vragen en goedgekeurd te worden om maandelijkse betalingen te doen voor het ding dat je wilt. Want wie houdt er niet van om tot diep in de winter te betalen voor een bovengronds zwembad?
Afbetalingsplannen zoals Fingerhut's worden steeds populairder. Uit ons Ramsey-onderzoek bleek zelfs dat ongeveer 21% van de mensen 'Nu kopen, later betalen'-services gebruikt.
Ja, het klinkt misschien als een handige optie als je het je niet kunt veroorloven om contant te betalen voor dat nieuwe paar schoenen of meubelset. Maar alleen omdat u minder vooraf betaalt, betekent dit niet dat u een goede deal krijgt.
Er gebeuren eigenlijk veel stiekeme dingen achter de betaalmuur waarvan Fingerhut niet wil dat je ervan weet. Laten we eens nader bekijken hoe hun kredietsysteem werkt en waarom zakendoen met Fingerhut gevaarlijker is dan zakendoen met Jabba the Hutt.
Je bladert op de Fingerhut-site wanneer je de trampoline ziet waar al je kinderen (en laten we eerlijk zijn, je ) zomerse achtertuindromen komen uit. En direct naast de afbeelding ziet u twee prijzen:de werkelijke kosten van de trampoline en de geadverteerde prijs per maand (ook bekend als wat uw maandelijkse betaling misschien zijn).
Hm. $ 46,99 per maand? Ik kan dat, jij denkt. Klik. Voeg toe aan winkelkar. Maar niet zo snel! Eerst moet u slagen voor de Fingerhut-krediettest. (Ja, het is vervelender dan die tests die bewijzen dat je geen robot bent.)
Zo werkt het:
Krediet is de valuta bij uitstek voor Fingerhut, en ze gebruiken een bedrijf genaamd WebBank om het uit te geven. Net als elke andere bank of creditcardmaatschappij controleert WebBank uw tegoed om te zien of u in aanmerking komt. Als je eenmaal bent goedgekeurd, kun je die trampoline die je zo graag wilt daadwerkelijk kopen (en met 'kopen' bedoel ik 'betalen'). Het is net alsof je een winkelcreditcard hebt, en net zo slecht.
Afhankelijk van uw kredietgeschiedenis krijgt u ofwel een Fingerhut Fetti-tegoedrekening (geen relatie met Funfetti, wat veel leuker is) of een Fingerhut FreshStart-tegoedrekening. Het Fetti-account is in feite een doorlopende kredietlijn waarbij u leent tot uw bestedingslimiet en vervolgens een rekening krijgt om het elke maand terug te betalen. En het FreshStart-account is een lening op afbetaling (meestal aangeboden aan mensen met een slecht krediet) waarbij u een eenmalige aankoop doet van $ 50 of $ 100 en deze elke maand gedurende zes tot acht maanden afbetaalt.
Nadat Fingerhut heeft besloten dat je "waardig" genoeg bent om van hen te kopen, kun je zien wat je maandelijkse betaling voor elk item zal zijn. Maar volgens de eigen cijfers van Fingerhut zou je in totaal meer dan $ 700 kunnen verdienen - voor een trampoline die oorspronkelijk $ 490 kostte! (En dat is niet eens inclusief eventuele extra rente die u zou kunnen betalen als u achterloopt met betalingen.)
Als u dat een goede deal vindt, moet u uw gehoor laten nakijken.
Oké, laten we zeggen dat je besluit om die trampoline te kopen met je Fingerhut Fetti-account. Ja, je hebt nu een leuke manier om de tijd te doden, maar je gaat het ook de komende 18 maanden afbetalen. Al snel zal die maandelijkse rekening pijnlijker worden dan je onderrug nadat je geprobeerd hebt indruk te maken op je kinderen met een backflip (en dat mislukt).
En dat is als je maar één ding koopt! De kans is groot dat je verstrikt raakt in het kopen van meer "benodigdheden" in de achtertuin, zoals een kinderzwembad en een hangmat en een nieuwe grill. En voordat je het weet, jongleer je jaren met meerdere betalingen voor meerdere items , waarbij u letterlijk honderden dollars meer betaalt dan wanneer u gewoon contant had betaald. Begin je te zien hoe lastig Fingerhut is?
Luister, ik hou net zoveel van een online deal als de volgende persoon. Maar veel van de dingen die je op de site van Fingerhut ziet, zijn eigenlijk veel meer duurder dan andere sites! Ze vertrouwen er gewoon op dat u zo enthousiast bent over de geadverteerde maandelijkse betaling dat u niet merkt dat u wordt opgelicht als u zich impulsief aanmeldt voor de betalingen.
Het doel van Fingerhut is om je te laten nadenken je kunt het je veroorloven om iets te kopen zonder echt de werkelijke kosten te tellen. Ze zeggen dat ze je helpen 'de eer te krijgen die je verdient'. Maar verdien je het echt om tot over je oren in de schulden te zitten over dingen die je niet echt nodig hebt? (Dat is retorisch. Het enige acceptabele antwoord is nee.)
Het hele ding is als een muizenval - en jij bent de muis. Behalve in plaats van kaas, lokken ze je naar binnen met Keurigs, fitnessapparaten en luchtontvochtigers (schijnbaar voor een fractie van de winkelprijs). Maar net als de muis zie je het volledige plaatje pas als het te laat is en SNAP! Je zit gevangen onder een stapel betalingen. En het ergste van alles, er zit niet eens kaas in deze val.
Op hun website schept Fingerhut op over het feit dat ze geen verborgen kosten hebben. Maar je moet wel wat graven om erachter te komen wat die kosten precies zijn - en dat hun jaarlijkse percentage (JKP) maar liefst 29,99% is voor het Fetti-account! En luister, ik haat creditcards, maar dat is veel meer dan de gemiddelde creditcardrente van 16,17%. 1 Klopt.
Bovendien kunt u ook vast komen te zitten met extra kosten als uw betaling stuitert of als u een vervaldatum mist. En uit onderzoek blijkt dat de meeste mensen die BNPL-diensten gebruiken, moeite hadden om hun betalingen te behouden. Wat betekent dat de meeste mensen waarschijnlijk die late vergoedingen betalen, plus rente!
Fingerhut jaagt op mensen door krediet te bieden aan degenen die al met schulden worstelen. Hier is hoe ze het doen:"Zelfs als je bent afgewezen voor krediet, probeer ons eens. We kunnen vaak ‘Ja!’ zeggen als anderen nee zeggen. . . . We werken elke dag met mensen die kredietproblemen hebben (of hebben gehad) en we kijken ernaar uit om met u samen te werken!”
Ik weet zeker dat je dat doet, Fingerhut. Ik weet zeker dat je dat doet.
Want als ze mensen kunnen krijgen waarvan bekend is dat ze betalingen missen om zich aan te melden voor een Fingerhut-tegoedrekening, dan kunnen ze nog meer rente innen en profiteren van hun slechte bestedingspatroon. Dat is in de war.
Kortom:laat u niet misleiden door de zogenaamde "kortingen". Als je iets via Fingerhut koopt, zal je meer betalen op de lange termijn.
Je hebt waarschijnlijk mensen horen zeggen dat als je de betaling kunt betalen, je het item ook kunt betalen. Dat is blut-mensen praten. Met die manier van denken zul je alleen maar goochelen met betalingen, een ton rente betalen en altijd achterblijven met je geld. Het is een systeem dat vanaf het begin is gemanipuleerd. Maar het hoeft niet zo te zijn!
Ik wil dat jij je spullen bezit in plaats van dat jouw spullen jou bezitten. En dat begint met het veranderen van de manier waarop u over geld denkt.
Als u klaar bent om de kredietcyclus te stoppen en voorgoed de controle over uw uitgaven te krijgen, Financial Peace University (FPU) laat u zien hoe. In deze videocursus leer je alles wat je moet weten over geld sparen, schulden afbetalen en rijkdom opbouwen voor de toekomst. Bovendien is er een les genaamd 'Verstandige uitgaven', waarin ik je door alle valstrikken en tactieken loods die bedrijven gebruiken om je van je zuurverdiende geld te laten scheiden, inclusief nu kopen en later betalen.
Begin nu met kijken naar FPU! Want als je een gameplan voor je geld hebt, is de kans groter dat je op schema blijft en je uitgaven niet laat ontsporen door de Fingerhuts van de wereld.