Leer met behulp van onze deskundige gids wat schuldsanering is, hoe u uw schulden vandaag kunt herstructureren en of dit een goed idee is voor uw persoonlijke financiële situatie.
De schulden van Amerikanen zijn de afgelopen jaren gestegen. Volgens de Federal Reserve Bank van New York groeide de consumentenschuld in de VS in het tweede kwartaal van 2017 tot $ 12,84 biljoen. Dit was de hoogste schuld sinds de Grote Recessie in 2008.
De pandemie heeft het voor de consument nog erger gemaakt. In 2020 steeg het werkloosheidspercentage van 3,5% pre-COVID tot een hoogtepunt van 14,8% medio 2020. Als gevolg hiervan steeg de schuldenlast van huishoudens in het derde kwartaal van 2021 tot $ 15,24 biljoen, wat betekent dat meer mensen nu meer dan ooit schulden hebben.
Als u diep in de schulden zit, moet u begrijpen hoe schuldsanering u kan helpen om uw schulden af te lossen. In dit bericht zullen we het hebben over schuldsanering en hoe het werkt. We zullen ook geldige alternatieven bespreken. Laten we er meteen in duiken.
De algemeen aanvaarde definitie van schuldsanering is het omzetten van uw schuld in een ander soort schuld die u gemakkelijk kunt beheren en dus kunt aflossen. Herstructurering kan worden gedaan door een bedrijf, een land of een persoon. Het proces is meestal een reactie op financiële problemen, zoals creditcardschulden of andere bestaande schulden.
Schuldsanering maakt uw schuld gemakkelijk te beheren en af te wikkelen, wat u helpt wanbetalingen te voorkomen. Het proces omvat het onderhandelen over betere terugbetalingsvoorwaarden, zoals lagere rentetarieven of langere terugbetalingsperioden, wat zowel de kredietgever als de kredietnemer ten goede komt.
De geldschieter kan het risico vermijden om geld te verliezen door de wanbetaler. Aan de andere kant betaalt de lener een lager bedrag (een fractie van de schuld) en ontsnapt hij aan een faillissement.
Als u in een diepe financiële worsteling zit met creditcards of anderszins, raak dan niet in paniek. Volg de onderstaande stappen om u te begeleiden bij het herstructureren van schulden.
Zodra u zich realiseert dat u de overeenkomst voor schuldaflossing niet zult nakomen, moet u contact opnemen met uw geldschieter en uw financiële problemen uitleggen. Als u contact opneemt met de geldschieter, laat u zien dat u verantwoordelijk bent en bereid bent om uw financiële uitdagingen aan te gaan.
Begrijp dat uw geldschieters niet verplicht zijn om u te helpen. U kunt contact met hen opnemen, maar ze kiezen er nog steeds voor om hun terugbetalingsbeleid vast te houden.
Als dit gebeurt en u doorgaat en in gebreke blijft, kan uw geldschieter u aanklagen of rapporteren aan het kredietbureau. Dit mag u echter niet ontmoedigen, aangezien veel kredietverstrekkers bereid zijn u te helpen en alternatieven voor schuldenregeling aan te bieden.
Als de kredietverstrekkers naar uw zaak luisteren, zullen ze u hoogstwaarschijnlijk alternatieven voor schuldenregeling aanbieden. Als uw kredietverstrekker een schuldsanering voorstelt, kunt u kiezen voor een langere aflossingstermijn of een lagere rente. Weeg uw opties af terwijl u de risico's en voordelen overweegt, en beslis wat het beste voor u werkt.
Uw geldschieters zijn misschien bereid om met u te onderhandelen. Dus om een betere deal te krijgen, moet je ervoor zorgen dat je goede onderhandelingsvaardigheden hebt, maar verwacht niet te veel. U kunt proberen te onderhandelen over een lagere totale betaling of een lagere rente.
Na de onderhandeling zullen uw geldschieters u de nieuwe voorwaarden geven die u moet accepteren en formeel ondertekenen. Als dit gebeurt, zorg er dan voor dat u uw schuld nakomt en betaalt om misverstanden te voorkomen.
Zoals eerder vermeld, kan schuldsanering plaatsvinden in een organisatie, land of individu. De methoden zijn afhankelijk van wie bij het proces betrokken is. Laten we nu de verschillende soorten bespreken.
Bedrijven maken schulden om verschillende redenen. Wat de reden ook is, het kan een uitdaging zijn om deze schulden te betalen. Er komt echter een schuldsanering om het proces van schuldbetaling te vergemakkelijken.
Er zijn verschillende manieren waarop bedrijven bedrijfsschulden kunnen herstructureren. Ze omvatten;
Dit gebeurt wanneer de kredietverstrekkers ermee instemmen een percentage van de bedrijfsschuld af te trekken. In sommige gevallen kan de geldschieter de resterende schuld volledig afschrijven in ruil voor eigen vermogen, wat betekent dat de geldschieter een deel van het bedrijf krijgt. De aandelenoptie kan voordelig zijn als de bedrijfsmiddelen waardevol zijn en de uitstaande schuld enorm is.
Een "haircut" is een andere herstructureringsoptie voor bedrijven. Het gaat om onderhandelen met de kredietverstrekkers om een deel van het saldo af te schrijven of de rente te verlagen. De onderhandeling vindt plaats tussen het bedrijf en de obligatiehouders.
Een bedrijf kan ook opvraagbare obligaties uitgeven. De opvraagbare obligaties worden aangeboden als een beschermende maatregel in gevallen waarin de rente te hoog is en het bedrijf het misschien moeilijk vindt om de schuld terug te betalen.
Elke obligatie met een opvraagbare functie betekent dat deze inwisselbaar is. Met deze functie kan de uitgevende instelling schulden herstructureren door te onderhandelen over lagere rentetarieven voor een lopende schuld.
Landen nemen af en toe schulden. De meeste landen die op het punt staan hun schulden in gebreke te stellen, kiezen ervoor om de schuld van privé naar publiek te verplaatsen. Dit verlicht de rentetarieven voor de schulden.
Net als bedrijven kunnen landen kiezen voor herstructurering door middel van 'haircuts'. Dit betekent dat de obligatiehouders zullen overeenkomen om de rentetarieven in de meeste gevallen met 25% te verlagen. De obligatiehouders kunnen ook de vervaldata van de obligatie verlengen, waardoor de overheid meer tijd heeft om haar schulden te betalen.
Persoonlijke schuldsanering is een optie voor personen die problemen hebben met het terugbetalen van hun persoonlijke leningen of schulden. U kunt rechtstreeks contact opnemen met uw geldschieter en onderhandelen over nieuwe voorwaarden. Het is echter geen garantie dat de kredietverstrekkers instemmen met uw verzoeken.
Als u uw opties voor schuldsanering begrijpt, kunt u een weloverwogen beslissing nemen en een betere deal sluiten. Geldverstrekkers kunnen bijvoorbeeld uw hypotheek met 25% verlagen, maar in ruil daarvoor 40% van de verkoopopbrengst van uw huis vragen.
Als u niet zeker bent van uw onderhandelingsvaardigheden, bedrijven voor schuldsanering of schuldhulpverleningsbedrijven kunnen u helpen met het onderhandelingsproces.
Strategische schuldsanering is een regeling die crediteuren het recht geeft om een uitstaande schuld om te zetten in een groot aandelenbelang. Dit gebeurt vooral in bedrijven. Als de kredietverstrekkers van mening zijn dat de verandering van eigendom een betere financiële positie voor het bedrijf zou opleveren, hebben ze het recht om dat te doen.
Een moeilijke schuldsanering kunnen optreden in het proces van strategische schuldherstructurering. Dit gebeurt wanneer de schuldeisers een concessie verlenen aan een kredietnemer die ze normaal gesproken niet zouden overwegen.
Schuldsanering hangt af van uw financiële positie, onderhandelingsvaardigheden en uw geldschieters. Voor het grootste deel vinden geldschieters het gunstig om geld te accepteren van leners met slechte kredietscores die op het punt staan faillissement aan te vragen. Dat komt omdat het ontvangen bedrag vaak beter is dan de vergoeding die wordt ontvangen nadat de cliënt faillissement heeft aangevraagd.
Uw onderhandelingsvaardigheden komen van pas als u een grote schuldsaneringsovereenkomst nodig heeft. Als je niet goed bent in onderhandelen, helpen schuldhulpverleners zoals TurboDebt of een schuldhulpverlener je bij het proces.
Het succes van een schuldsaneringsproces zal uiteindelijk neerkomen op de kredietverstrekker. Sommige schuldeisers zullen naar u luisteren en terugbetalingsvoorwaarden opstellen, terwijl anderen u automatisch aanklagen wegens wanbetaling. En daarom moet u de voorwaarden van een lening zorgvuldig lezen voordat deze wordt goedgekeurd.
Het herstructureren van schulden kan te duur zijn, vooral wanneer de geldschieters wat eigen vermogen willen voor uw huis of bedrijf. Er zijn andere alternatieven beschikbaar om ervoor te zorgen dat u de volledige eigendom van uw eigendom of bedrijven behoudt en uw schuld aflost. Hieronder staan enkele alternatieven.
Schuldconsolidatie houdt in dat u een nieuwe lening aangaat om de oude schuld terug te betalen. Eerst moet je de meerdere schulden combineren om te bepalen hoeveel lening je nodig hebt om deze oude schulden terug te betalen. U kunt verschillende afbetalingsvoorwaarden krijgen die beheersbaar zijn om uit te kiezen. In de meeste gevallen resulteert schuldconsolidatie in een lagere rente en maandelijkse betaling. Uiteindelijk resulteert dit in een lagere totale betaling.
Met uitstel van betaling kunt u boetevrij aflossen van uw schuld. De kredietverstrekkers kunnen hier alleen mee instemmen als u een kleine tegenvaller ervaart of bij andere gelegenheden nooit in gebreke bent gebleven.
Er zijn non-profit kredietadviesorganisaties die u zullen helpen bij het onderhandelen over uw voorwaarden voor het terugbetalen van schulden. Je hebt meer kans op een goede deal als je een bekende organisatie benadert.
U kunt kiezen voor een schuldenregeling als u uw schuld niet direct kunt betalen. Net als bij het proces voor schuldbeheer, moet u onderhandelen met uw schuldeisers voor betere voorwaarden. Uw schuldeisers mogen uw schuld echter verminderen op voorwaarde dat u een bedrag ineens betaalt. U kunt er ook voor kiezen om een advocaat of bedrijf voor schuldenregeling in te huren om u door het proces te helpen.
Faillissement zou uw laatste redmiddel moeten zijn. Als u in aanmerking komt voor faillissement, kunt u al uw ongedekte leningen tenietdoen. Dit gaat echter ten koste van uw credit score, omdat u op de lange termijn uw credit score schaadt.
Voordat u uw geldschieters benadert, moet u de voor- en nadelen van schuldsanering begrijpen. Als de kosten opwegen tegen de voordelen, zoek dan naar andere methoden om uw schulden te vereffenen. Hieronder staan de voor- en nadelen van schuldherstructurering.
Ja. Schuldsanering is een goed idee als het u niet lukt om uw schulden af te lossen. U kunt ervoor kiezen om faillissement aan te vragen, maar dit kan uw credit score voor een lange tijd schaden - tussen 7 en 10 jaar, afhankelijk van het faillissement.
Strategische schuldherstructurering is een situatie waarin uw geldschieters, meestal banken, uw uitstaande schuldsaldo kunnen omzetten in eigen vermogen.
U benadert uw geldschieter voor ofwel een vermindering van de rente op de schuld of een verlenging van de terugbetalingsperiode van de lening. Als de kredietverstrekkers akkoord gaan, krijgt u de nieuwe betalingsvoorwaarden.
Er zijn drie soorten schuldsanering:schuldsanering voor bedrijven, landen en particulieren.
Het herstructureren van leningen is het wijzigen van de voorwaarden van de lening om deze betaalbaarder te maken.
Schuldsanering stelt u in staat uw schulden af te lossen tegen een lagere rente. Andere geldschieters kunnen uw schuld ook afschrijven in ruil voor eigen vermogen aan uw eigendom. Het is aan u om te beslissen of de voorwaarden gunstig zijn om met deze vorm van schuldverlichting door te gaan. Als u de voorwaarden duur vindt, denk dan aan andere methoden voor het terugbetalen van schulden die even beheersbaar zijn.