Niets voelt zo erg als verpletterende, meedogenloze schulden. Geplaagd worden door schuldeisers is daar maar een onderdeel van. Schulden werpen een domper op iemands leven. Elke beslissing, elke actie, in feite elke relatie wordt beïnvloed door schulden. Schulden hebben een einde gemaakt aan huwelijken, hebben vriendschappen vernietigd. Het heeft mensen hun baan verloren, en in extreme gevallen zelfs hun leven. Schuldarbitrage biedt een uitweg .
Er zijn echte oplossingen voor schulden. Betaling is natuurlijk de eerste en beste optie, terwijl gedeeltelijke betaling gepaard gaat met valkuilen en doodlopende wegen. Schuldarbitrage biedt echter een sprankje hoop. Deze methode van schuldverlichting, ook wel schuldregeling of onderhandeling genoemd, stelt schuldeisers en debiteuren in staat om tot overeenstemming te komen. Net als andere alternatieven is het nog steeds een hachelijke koers, niet lichtvaardig op te vatten en zeker niet alleen te bewandelen.
Heel eenvoudig, schuldarbitrage is wanneer de oorspronkelijke schuldeiser en de consument een gestructureerde onderhandelingen aangaan om de schuld voor een lager bedrag te vereffenen. Het wordt beslecht door een derde partij, die zowel voor de consument als voor de kredietgever kan werken. De procedure van schuldarbitrage zelf kan zowel door de consument als door de schuldeisers worden aangespannen. Beide partijen komen van meet af aan overeen zich te houden aan de beslissing van de arbiter. Het is begrijpelijk dat de uitkomst er meestal een is waarbij geen van beide partijen alles krijgt wat ze willen. Net als bij schuldbemiddeling vindt schuldarbitrage meestal plaats nadat schuldeisers al verschillende pogingen hebben gedaan om de schuld te innen. Aan de kant van de consument is de schuld meestal geëscaleerd door plotseling inkomensverlies of onomkeerbaar rampzalige financiële beslissingen.
Schuldarbitrage kan worden gestart door de consument of de schuldeisers. Het kan ook worden gestart door een gerechtelijk bevel of door verwijzingsbureaus. Een uniek kenmerk van het starten van schuldarbitrage is dat schuldeisers het proces pas starten door de schuldeiser per post te waarschuwen. In dat stadium zijn er geen sms'jes, e-mails of telefoontjes. Zodra de schuldeiser en de schuldenaar contact hebben, kiezen ze een geaccrediteerde arbiter wiens taak het is om tot een zo eerlijk mogelijke beslissing te komen. De arbiter moet neutraal blijven. Meestal worden zowel de schuldeiser als de consument in de procedure vertegenwoordigd door de raad.
Alle schulden van de zaak worden gepresenteerd. Betalingsschema's en bedragen worden bepaald. De debiteur betaalt op dat moment hoogstwaarschijnlijk niet rechtstreeks aan de schuldeisers, maar stort geld op een geblokkeerde rekening die wordt beheerd door de arbiter. Zodra een overeenkomst is bereikt, wordt de betaling gespreid van die geblokkeerde rekening. Als er niet genoeg geld op de rekening staat om het afgesproken bedrag te dekken, worden er regelingen getroffen dat de debiteur iets aan de rekening toevoegt om de betalingen bij te houden.
Een arbiter moet een bedrijf of persoon zijn die is gecertificeerd door de American Fair Credit Council (AFCC).
Arbiters kunnen advocaten of andere professionals zijn. Ze kunnen zelfs adviseurs zijn van non-profit kredietdiensten. Vaak zullen consumenten met dergelijke personen in contact komen lang voordat het proces van schuldarbitrage officieel begint. Dit heeft eigenlijk de voorkeur, aangezien het verkrijgen van de arbitragefase het beste kan worden gedaan na veel professioneel juridisch advies en begeleiding. Het maakt niet uit hoe de arbiter wordt gekozen, er moet voor worden gezorgd dat ze de taak aankunnen. Ze moeten niet alleen een goede dienstverlener zijn, maar ook een veilige locatie kunnen bieden en de communicatie tijdens het arbitrageproces kunnen afhandelen. Twee van de meer bekende arbitragegroepen zijn American Arbitration Association (AAA) en JAMS The Resolution Experts (JAM). Beide hebben goede faciliteiten, redelijke dossierkosten en een uitstekende reputatie.
Als u geen redelijke manier hebt gevonden om de schuld in kwestie te vereffenen, begint het arbitrageproces. Zoals eerder vermeld, worden alle schulden in aanmerking genomen. Een goede arbiter kijkt naar het totaalplaatje. Ze onderzoeken de korte- en langetermijnschuld van de consument. Ze kunnen suggesties hebben over hoe ze de krediet-tot-schuldratio van de debiteur kunnen verlagen voordat ze een beslissing nemen. Dit kan ook een goede optie zijn om door te werken voor schuldverlichting van militairen en veteranen.
Schuldarbitrages worden beheerst door vaste regels die bekend staan als protocollen of procedures. Deze regels bevatten ook schuldarbitrageclausules en behandelen specifieke problemen zoals kosten, verantwoordelijkheden en deadlines. De arbiter zal ze op een lijst plaatsen voor ieders inzage. Aangezien de regels streng zijn en de gevolgen streng, wordt het ten zeerste aanbevolen dat alle partijen advocaten en andere professionals hebben die hen vertegenwoordigen. Zelfs zonder raad is geen enkele arbitrage gratis. De kosten zijn even reëel als de ernst van de procedure. De kosten en nuchtere resultaten zijn een sterke herinnering aan waarom het het beste is om ervaren handen te hebben die elke deelnemer begeleiden om een goed oordeel te krijgen.
Laat alles voor de schuldarbitrageprocedure vastleggen, bij voorkeur schriftelijk. Beschik over alle bonnen, bankrekeninggegevens, kredietrapporten en correspondentie. Als er iets in het geding is, schaadt het waarschijnlijk uw zaak. De bottom line zal gebaseerd zijn op aantoonbare feiten. Het doel van de schuldarbitrage is om de betaling van de consument te verlagen. Dat is heel moeilijk om te doen zonder records om je te ondersteunen.
Nadat een vonnis is geveld, moet het worden gewaarmerkt door een rechtbank om te worden uitgevoerd. Eenmaal bij de rechtbank kan beslag worden gelegd op loonbeslag of andere incassoprocedures. Het is bijna zeker dat de hele schuld niet zal worden geëlimineerd. Bepaalde aspecten ervan kunnen worden kwijtgescholden of vergeven, maar er is geen garantie voor dat resultaat. De meeste schuldeisers staan enige korting toe, omdat ze denken dat dit beter voor hen is. Hoewel er een minimale kans is dat ze helemaal niets betaald krijgen, kunnen ze zich zorgen maken dat verdere procedures het vermogen van de consument om te betalen alleen maar verminderen. Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) en andere entiteiten merken op dat de meeste arbitrages in het voordeel zijn van de kredietverstrekkers. Dit geldt met name voor arbitrages die door consumenten zijn gestart of waarbij consumenten ervoor kiezen zichzelf te vertegenwoordigen.
Als u niet betaalt, wordt de arbitrage beëindigd. Je bent terug waar je begon, waarschijnlijk met veel minder opties.
Creditcardarbitrage is een manier om het geschil tussen de creditcardmaatschappij en de consument op te lossen. Het wordt beschouwd als een alternatief voor incasso, rechtbank of annulering van een creditcardovereenkomst.
Meestal staat in de arbitrageovereenkomst wie de kosten betaalt. Het wordt echter meestal begrepen dat elke partij betaalt voor zijn eigen vertegenwoordiger of raad.
De arbiter luistert naar beide partijen (debiteur en crediteur). Ze onderzoeken al het bewijsmateriaal en doen vervolgens een onpartijdig vonnis, dat moet worden voorgelegd aan een rechtbank om te worden uitgevoerd.
Hier is een lijst met programma's die verdienste hebben. De lijst is zeker niet uitputtend, maar biedt wel een goed startpunt.