Is uw financiële situatie veranderd sinds u uw auto heeft gekocht? Met tweederde van de nieuwe autoleningen die nu zes jaar of langer lopen, is er volgens gegevens van Experian een goede kans dat dit het geval is. Misschien heb je je auto gelijk gekocht met de opwinding van het landen van je eerste baan op instapniveau. Nu ben je een manager met een hoger salaris en een jaarlijkse bonus. Moet u met extra contant geld extra betalen voor uw autobetaling? U kunt in veel gevallen meer betalen voor uw autobetaling, maar voordat u dit doet, moet u ervoor zorgen dat u volledig begrijpt wat de effecten zijn op uw autolening, uw kredietscore en uw persoonlijke financiën.

Hoe extra betalen op uw autoleningbetalingen werkt

Voordat u die extra betaling op uw autolening plant, moet u weten of uw geldschieter de betalingen toepast op de hoofdsom van uw lening of op de rente.

Extra betalingen rechtstreeks op de hoofdsom toepassen (dat wil zeggen, het bedrag dat u hebt geleend) is ideaal omdat het zowel het bedrag dat u verschuldigd bent als uw totale rente verlaagt. (De uitzondering:als uw lening vooraf berekende rente heeft) , wat betekent dat de totale rente is berekend en vastgesteld op basis van de looptijd van uw lening, u betaalt hetzelfde rentebedrag, ongeacht hoe snel u de lening aflost.)

Veel kredietverstrekkers storten uw extra betalingsbedrag echter niet rechtstreeks op de hoofdsom. In plaats daarvan zullen ze het eerst toepassen op de extra rente die is opgebouwd sinds uw laatste betaling, en pas daarna op de hoofdsom.

Wat als u een hele extra betaling doet in plaats van slechts een klein beetje meer aan uw maandelijkse betaling toe te voegen? Helaas zullen veel autokredietverstrekkers dit beschouwen als een vroege betaling van uw volgende factuur in plaats van deze toe te passen op de hoofdsom.

Als u er zeker van wilt zijn dat de extra betaling rechtstreeks op de hoofdsom van uw lening wordt toegepast, moet u precies weten wat uw geldschieter daarvoor nodig heeft. Mogelijk moet u uw wensen schriftelijk aangeven, online een vakje aanvinken of zelfs uw extra hoofdsom naar een ander adres mailen.

Voordelen van meer betalen voor uw autobetaling

Er zijn een aantal redenen waarom u elke maand extra zou willen betalen voor uw autobetaling.

• U betaalt in totaal minder rente. Als u een autolening van 60 maanden, 72 maanden of zelfs 84 maanden heeft, betaalt u behoorlijk wat rente over de looptijd van de lening. Zolang uw lening geen vooraf berekende rente heeft, kan extra betalen helpen om het totale bedrag aan rente dat u moet betalen te verlagen.
• U betaalt uw lening sneller af. Hoe sneller u uw lening kunt afbetalen, hoe eerder u extra geld hebt voor andere behoeften, zoals een aanbetaling voor uw volgende auto, het afbetalen van creditcardschulden of sparen voor uw zomervakantie.

Waar u aan moet denken voordat u extra betaalt

Voordat u echter extra betaalt voor uw autolening, is het belangrijk om over deze vragen na te denken:

• Staat uw geldschieter extra betalingen toe? Sommige auto kredietverstrekkers verbieden vervroegde aflossing helemaal. Anderen brengen boetes voor vooruitbetaling in rekening, waardoor eventuele besparingen door extra betalingen kunnen worden voorkomen. Neem contact op met uw geldschieter om erachter te komen wat uw leenvoorwaarden toestaan.
• Heeft u andere schulden met een hogere rente? Over het algemeen zijn de rentetarieven voor autoleningen vrij laag in vergelijking met bijvoorbeeld creditcardschulden. Zo is de gemiddelde creditcardrente momenteel 17,86%, terwijl de gemiddelde rente voor een lening van 60 maanden voor een nieuwe auto 4,73% is. Als je extra geld hebt, gebruik het dan om schulden met een hoge rente af te betalen voordat je schulden met een lage rente aanpakt.
• Hoe beïnvloedt het betalen van extra auto's uw budget? Zorg ervoor dat de extra betalingen uw budget niet tot het uiterste drijven. Als je geld tekort komt, kom je misschien in de verleiding om uitgaven op je creditcard te zetten, waardoor je hoge renteschulden krijgt.
• Kan dit geld beter worden gebruikt? Afhankelijk van uw huidige behoeften en toekomstige plannen, kan uw geld productiever worden gebruikt dan extra betalen voor een autolening. U wilt bijvoorbeeld uw 401(k)-bijdrage verhogen, een noodspaarfonds opbouwen of gaan sparen voor een aanbetaling op een woning.

Hoe meer betalen voor uw autobetaling uw tegoed beïnvloedt

Meer betalen voor uw autolening heeft invloed op uw credit score - en niet noodzakelijkerwijs op een positieve manier. Dit is wat u moet weten.

Als u een of twee keer een extra autolening betaalt, heeft dit waarschijnlijk helemaal geen invloed op uw credit score. Als u echter consequent extra betaalt en uw autolening vervroegd aflost, kan dit zelfs pijn doen uw kredietscore, vooral als u net begint met het opbouwen van krediet, niet veel kredietrekeningen heeft of uw kredietscore probeert te verbeteren.

Zodra uw lening is afbetaald, wordt de rekening gesloten. Hoewel gesloten rekeningen u in het verleden succesvol kredietbeheer kunnen laten zien, hebben open kredietrekeningen een grotere impact op uw kredietscore omdat ze kredietverstrekkers laten zien hoe goed u het krediet in het heden beheert. Uw kredietscore houdt ook rekening met hoe lang u krediet gebruikt, dus als uw autolening uw oudste kredietrekening is, kan het sluiten ervan uw kredietscore schaden.

Het afsluiten van uw autolening kan ook uw kredietmix verminderen, dat wil zeggen, hoeveel verschillende soorten krediet u heeft. Autoleningen, hypotheken en studieleningen zijn leningen op afbetaling, wat betekent dat je een vast bedrag leent en dit in maandelijkse termijnen terugbetaalt. De meeste creditcards zijn doorlopend krediet, wat betekent dat uw betalingen zijn gebaseerd op hoeveel van uw beschikbare tegoed u gebruikt. Het hebben van een gevarieerde mix van zowel afbetalings- als doorlopend krediet kan helpen om uw credit score te verbeteren. Als uw autolening uw enige lening op afbetaling is, is het beter om deze open te houden dan om deze vroegtijdig af te sluiten. Lees meer over wat van invloed is op uw kredietscore.

Ten slotte kan het afbetalen van uw autolening uw credit score schaden als al uw andere kredietrekeningen een hoog saldo hebben. Dat komt omdat de kredietgebruiksratio (hoeveel van uw beschikbare krediet u daadwerkelijk gebruikt) een factor is in uw kredietscore. Lees meer over hoe het vroegtijdig afbetalen van een autolening uw credit score kan schaden.

Neem de slimme beslissing

Zoals u kunt zien, moet u met veel rekening houden voordat u besluit meer te betalen voor uw autobetalingen, inclusief de voorwaarden van uw geldschieter, uw financiële behoeften en uw kredietscore. Om uw kredietmix, kredietgebruiksratio en kredietgeschiedenis te controleren, kunt u een gratis kredietrapport van Experian krijgen. Als je eenmaal de primeur hebt over je kredietscore, weet je beter of extra betalen voor je autolening echt een goed idee is.