Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

Voor veel mensen biedt een auto het noodzakelijke vervoer voor werk, school of andere dagelijkse behoeften. Maar als u moeite heeft om uw betalingen bij te houden, vraagt ​​u zich misschien af ​​hoe u van de lening af kunt komen.

Er zijn een paar opties die u kunt overwegen, waaronder het verkopen van het voertuig, het werken met uw huidige geldschieter en het herfinancieren van uw autolening. Voordat u een van die paden bewandelt, is het echter belangrijk om te begrijpen hoe elk werkt en hoe het uw financiën en uw kredietwaardigheid kan beïnvloeden.

Hoe werken autoleningen?

Een autolening is een beveiligde lening op afbetaling die u kunt gebruiken om een ​​voertuig te kopen. De auto zelf wordt gebruikt als onderpand om de lening veilig te stellen, wat betekent dat de geldschieter het voertuig terug kan nemen om het geleende bedrag terug te verdienen als u stopt met het doen van uw betalingen.

Omdat autoleningen leningen op afbetaling zijn, betaalt de lener gelijke maandelijkse afbetalingen totdat de lening volledig is betaald. De terugbetalingsvoorwaarden voor autoleningen kunnen variëren van 12 tot 84 maanden, hoewel de gemiddelde duur ongeveer 72 maanden is voor nieuwe auto's en 65 maanden voor gebruikte auto's.

De rentevoet van een autolening, die is gebaseerd op uw kredietscore, inkomen en andere factoren, geldt voor de hele looptijd van de lening. Wanneer u leent om een ​​auto te kopen, berekent de geldschieter hoeveel u elke maand aan hoofdsom en rente moet betalen om aan het einde van uw aflossingsschema een saldo van nul te bereiken. Een lagere rente kan helpen om het bedrag dat u moet betalen te verlagen.

U kunt op verschillende plaatsen een autolening krijgen. Banken, kredietverenigingen en autofabrikanten zijn de meest voorkomende bronnen van autoleningen. U kunt misschien zelfs rechtstreeks bij de dealer financiering krijgen ("koop hier, betaal hier"), maar dat is meestal geen goede optie. In sommige gevallen kunt u rechtstreeks bij een kredietverstrekker een lening aanvragen, in andere gevallen regelt uw kredietverstrekker de financiering voor u.

Wat te doen als u uw autolening niet kunt betalen

Tijdens het financieringsproces is het belangrijk om rekening te houden met uw budget om er zeker van te zijn dat u het voertuig dat u koopt kunt betalen. Maar financiële situaties kunnen veranderen en u vindt het nu misschien moeilijk om op koers te blijven.

Als u moeite heeft met het maken van uw maandelijkse betalingen, zijn hier enkele mogelijke oplossingen.

Overweeg de auto te verkopen

Het is niet ideaal om van uw vervoermiddel af te komen, maar als u zich niet aan uw aflossingsschema kunt houden, kunt u het voertuig toch kwijtraken. Door het te verkopen, kunt u het proces onder controle houden en kunt u mogelijk genoeg contant geld in de verkoop krijgen voor een aanbetaling op een minder dure auto.

U kunt ook naar een dealer gaan en kijken of u uw auto kunt inruilen om een ​​deel van de aankoopprijs voor een goedkoper voertuig te dekken. Houd er wel rekening mee dat u bij inruil doorgaans minder geld krijgt dan wanneer u uw auto aan een particulier verkoopt.

Onderhandelen met uw geldschieter

Afhankelijk van uw situatie kan het overstappen van uw autolening overdreven zijn. Bel en spreek met uw geldschieter over uw situatie en kijk of u een deal kunt sluiten.

Als uw financiële problemen bijvoorbeeld tijdelijk zijn, kunt u mogelijk uitstel van betaling afspreken, waardoor uw betalingen voor een korte periode worden onderbroken. Uw geldschieter kan ook aanbieden om uw maandelijkse betalingsbedrag aan te passen om ze betaalbaarder te maken totdat u er financieel weer bovenop kunt komen.

Elke geldschieter heeft zijn eigen beleid voor mensen die financiële problemen hebben, dus neem contact op met uw geldschieter om te zien welke opties beschikbaar zijn.

Herfinancier uw autolening

Het herfinancieren van uw autolening kan op een aantal manieren helpen. Ten eerste, als uw kredietscore is verbeterd of de marktrente is gedaald, kunt u mogelijk een lager tarief scoren dan wat u nu betaalt, waardoor uw betalingsbedrag lager wordt.

Ten tweede kunt u mogelijk oversluiten naar een lening met een langere aflossingstermijn. Door uw betalingen over een langere periode te spreiden, worden ze elke maand betaalbaarder. Tegelijkertijd betaalt u uiteindelijk echter meer over de looptijd van de lening.

Bij het herfinancieren van uw autolening, wilt u rondkijken voor de beste rentevoet om de grootste besparingen in uw financiële betalingen te garanderen. Houd ook rekening met de mogelijke kosten van vergoedingen in verband met de nieuwe lening, overheidspapieren en of uw bestaande lening vooruitbetalingskosten heeft die in rekening worden gebracht als u de lening vervroegd aflost.

Geef vrijwillig het voertuig af

Als u in gebreke bent gebleven met uw autolening, kan de geldschieter ervoor kiezen om de auto terug in bezit te nemen. Het proces is niet prettig en het kan uw credit score verpesten. Als u inbeslagname wilt voorkomen, maar u heeft geen andere opties, kunt u het voertuig vrijwillig afstaan ​​aan uw geldschieter.

Met een vrijwillige overgave kunt u het voertuig op uw voorwaarden teruggeven aan uw geldschieter, en hoewel het uw kredietwaardigheid kan beschadigen, zal het niet zo'n grote impact hebben als een inbeslagname. U kunt ook bepaalde kosten met betrekking tot inbeslagname vermijden, die kredietverstrekkers kunnen kiezen om toe te voegen aan wat u verschuldigd bent. Als u denkt dat dit uw enige optie is om een ​​repo te vermijden, neem dan contact op met uw geldschieter om een ​​tijd en een plaats af te spreken waarop het voertuig moet worden ingeleverd.

Wat voor invloed heeft het afsluiten van een autolening op mijn kredietwaardigheid?

De manieren waarop het afsluiten van een autolening uw kredietwaardigheid kan beïnvloeden, hangt grotendeels af van het pad dat u kiest:

• De auto verkopen :Als u uw auto verkoopt en de lening volledig aflost, heeft dit helemaal geen invloed op uw kredietscore. Dat gezegd hebbende, als u uw lening vervangt door een nieuwe voor een goedkopere auto, kan het harde kredietonderzoek uw kredietscore tijdelijk een beetje verlagen.
• Onderhandelen met uw geldschieter :Afhankelijk van wat u en de geldschieter uiteindelijk beslissen, kan dit al dan niet van invloed zijn op uw credit score. Als u een aangepast aflossingsplan voor de langere termijn krijgt, kan dit aangeven dat u niet langer betaalt zoals oorspronkelijk was overeengekomen, wat van invloed kan zijn op uw score en hoe toekomstige geldschieters u zien.
• Uw autolening herfinancieren :Net als bij het vervangen van uw huidige auto door een nieuwe, heeft de herfinanciering van uw autolening invloed op uw kredietwaardigheid wanneer u de lening aanvraagt. Dat gezegd hebbende, zal in de meeste gevallen één nieuwe harde aanvraag niet meer dan vijf punten van uw credit score aftrekken, als het uw score al beïnvloedt.
• Vrijwillig inleveren van het voertuig :Als u geen andere keuze heeft dan uw auto op te geven, kunt u schade aan uw credit score niet voorkomen door het voertuig vrijwillig in te leveren. Tegen de tijd dat het gebeurt, heeft u waarschijnlijk al enkele betalingen gemist, die uw kredietgeschiedenis kunnen schaden, en bent u bedreigd met inbeslagname. Het opgeven van de auto in plaats van te wachten tot de geldschieter hem in beslag neemt, kan er echter beter uitzien voor geldschieters die uw kredietrapport in de toekomst bekijken.

Hoe u kunt voorkomen dat u ondersteboven gaat bij een autolening

Ondersteboven op een autolening staan ​​​​wanneer u meer verschuldigd bent dan de auto waard is. Het wordt ook wel onderwater zijn of een negatief eigen vermogen hebben.

Als u uw autolening op zijn kop hebt staan ​​en deze verkoopt, herfinanciert of vrijwillig inlevert, moet u mogelijk de geldschieter betalen om het verschil tussen de waarde van de auto en het uitstaande geleende bedrag te compenseren. Als u al worstelt met uw betalingen, kan deze betaling uw situatie nog veel erger maken.

Er is misschien niet veel dat je kunt doen als je onder water bent met een autolening als je er al bent. Maar hier zijn een paar manieren om het te vermijden:

• Doe een grote aanbetaling. De meeste auto's worden in de loop van de tijd afgeschreven - nieuwe auto's hebben de neiging om het eerste jaar snel af te schrijven. Als u geen aanbetaling doet of een klein beetje neerlegt, kan uw auto sneller afschrijven dan u de lening kunt afbetalen. Een grotere aanbetaling doen kan een negatief eigen vermogen helpen voorkomen.
• Kies voor een kortere terugbetalingstermijn. Een langere looptijd van een autolening kan maandelijkse betalingen betaalbaarder maken, maar het kan onbedoelde gevolgen hebben als u niet oppast. Zelfs als u geld op uw lening zet, betekent een langere aflossingstermijn dat u de lening langzamer afbetaalt, waardoor de afschrijving gemakkelijker hoger kan zijn dan uw aflossing.

Vergeet uw kredietscore niet

Als uw budget krap is en u uw autobetalingen niet kunt betalen, kan uw primaire zorg begrijpelijkerwijs uw huidige situatie en behoeften zijn. Maar het is ook belangrijk om na te denken over de mogelijke langetermijngevolgen van het inleveren van de auto of het terugnemen ervan.

Terwijl u nadenkt over uw opties om verlichting te krijgen van uw autolening, moet u ervoor zorgen dat u begrijpt hoe ze uw kredietwaardigheid kunnen beïnvloeden en hoe u die impact kunt minimaliseren. U kunt een gratis exemplaar van uw kredietrapport krijgen van alle drie de grote kredietbureaus via AnnualCreditReport.com. U kunt ook uw gratis kredietrapport en score rechtstreeks van Experian krijgen. Of overweeg om uw Experian-account te gebruiken om uw kredietscore in de gaten te houden, zodat u altijd weet waar u aan toe bent en schommelingen in de gaten houdt, zodat u potentiële problemen kunt aanpakken zodra ze zich voordoen.