Op zoek naar de beste autoverzekeringen? Een enorm percentage van de mensen winkelt nooit voor hun autoverzekering - en dat is een slecht idee.
De realiteit is dat het moderne Amerikaanse bedrijfsleven je straft als je trouw blijft aan een bedrijf, in plaats van je te belonen.
Je hebt de autoverzekeringsadvertenties op tv gezien die belovende vergeving van ongevallen, verdwijnende eigen risico's en andere verkoopargumenten.
Maar die functies zijn slechts een bijzaak van de hoofdact, namelijk de reputatie van een bedrijf met zowel klachten van klanten als klanttevredenheid nadat een claim is ingediend.
Als u op zoek bent naar de beste autoverzekeringsdekking, volgt hier wie u moet controleren en wie u moet vermijden:
Geldexpert Clark Howard heeft lang de lof gezongen van met name twee autoverzekeringsmaatschappijen - USAA en Amica Mutual - voor klanten in het hele land.
Als je echter in Pennsylvania of New Jersey woont, houdt hij ook van NJM Insurance Company (NJM) vanwege zijn bewezen staat van dienst.
Technisch gezien had USAA de hoogste score in elke regio van het land, volgens de laatste studie van J.D. Power over autoverzekeringen. Maar USAA haalde de officiële ranglijst niet omdat het niet voldeed aan de criteria van het onderzoek.
En dat raakt de kern van het nadeel met USAA. Je moet een veteraan zijn, die momenteel in het Amerikaanse leger dient of verbonden is met het leger via directe familiebanden om in aanmerking te komen voor diensten die USAA aanbiedt.
Dus dat kan USAA voor veel mensen buiten beschouwing laten. U kunt hier meer lezen over de geschiktheid van de USAA.
In tegenstelling tot USAA heeft Amica Mutual geen kunstmatige toetredingsdrempels. Maar omdat Amica Mutual een wederzijds bedrijf is, is het tijdens het eerste jaar als klant vaak erg duur.
Wanneer u lid wordt van een wederzijds bedrijf als Amica, zijn er geen aandeelhouders zoals bij andere openbare bedrijven. U wordt mede-eigenaar van het bedrijf wanneer u zich aanmeldt voor een verzekering.
Dus dat eerste jaar, met de hogere initiële kosten, koopt u in feite in het bedrijf. Daarna krijgen klanten doorgaans een jaarlijkse premiekorting die gelijk is aan ongeveer 20% van wat ze dat jaar hebben betaald, afhankelijk van hoe het bedrijf er financieel voor staat.
Ook een wederzijds bedrijf, New Jersey Manufacturers Insurance Company (NJM), werd het eerste bedrijf dat de J.D. Power Personal Auto Claims-certificering behaalde, een prestatie die het drie jaar op rij heeft herhaald.
De certificering "erkent [s] merken die uitzonderlijke claimervaring bieden in de auto-, onroerendgoed- en kleine commerciële segmenten."
Omdat NJM een onderlinge vennootschap is, ontvangen polishouders jaarlijks een dividend. Klanten van autoverzekeringen ontvingen bijvoorbeeld een regulier dividend van 5%, toegepast als krediet bij verlenging, en een speciaal dividend van 5% dat in het afgelopen jaar als cheque werd verzonden.
NJM breidde zijn service uit naar Pennsylvania in 2018 en Ohio in 2021.
Een van de jaarlijkse onderzoeken die Clark nauwlettend in de gaten houdt om de beste autoverzekeringsmaatschappijen te lezen, is de Consumer Reports-beoordeling van autoverzekeraars.
Het meest recente onderzoek, uitgevoerd tussen 2014 en 2018, vroeg meer dan 90.000 lezers naar hun tevredenheid over het claimproces, de kosten van premies en de algehele klantervaring bij een aantal verzekeraars.
Dit is de ranglijst van het tijdschrift:
(#1 is het beste)
(#1 is het slechtst)
Net als Consumer Reports publiceert J.D. Power een ander gerespecteerd overzicht van klanttevredenheid in een poging om te bepalen welk bedrijf de beste autoverzekering biedt.
J.D. Power's 2020 US Auto Insurance Study ondervroeg meer dan 40.000 klanten in het hele land - minder dan de helft zoveel als de Consumer Reports-enquête - van februari-maart 2020.
Dit jaarlijkse onderzoek onderzoekt de klanttevredenheid in vijf factoren (in alfabetische volgorde):
De realiteit is dat terwijl je nationale spelers op tv hebt die adverteren - we hebben het over GEICO, Progressive, Allstate, State Farm en anderen - zoveel van de autoverzekeringsindustrie lokaal is.
Volgens J.D. Power behoren veel van die kleinere regionale verzekeraars zelfs tot de beste autoverzekeraars in de branche.
Dit zijn de topverzekeraars per regio. We hebben alleen degenen vermeld die hoger scoorden dan het gemiddelde in hun respectievelijke regio's. U ziet dus een ander aantal vermeldingen, afhankelijk van in welk deel van het land de bedrijven actief zijn.
Regio Topverzekeraars CaliforniëNaast de regionale rankings publiceert J.D. Power ook jaarlijks een winkeltevredenheidsonderzoek. Het kijkt naar het nationale plaatje als het gaat om de meest bevredigende aankoopervaring.
De organisatie heeft tussen april 2019 en januari 2020 meer dan 14.300 autoverzekeringsklanten ondervraagd die een offerte hebben aangevraagd. Dit zijn de ranglijsten:
(#1 is het beste)
(#1 is het slechtst)
Clark zegt dat elke drie jaar een verzekering afsluiten een geweldige manier is om geld te besparen. Zo start u het proces:
Zodra u een lijst met kandidaten heeft samengesteld uit de bovenstaande beoordelingen, wilt u offertes gaan aanvragen.
Dit duurt doorgaans ongeveer 15 minuten aan de telefoon of online voor elke verzekeraar. Houd uw meest recente polis bij de hand voor het geval er vragen zijn over het merk en model van uw voertuig(en) en uw huidige dekking.
Werken met een verzekeringsmakelaar is een andere optie. U kunt meerdere offertes krijgen en u heeft toegang tot alle verzekeraars waarmee de makelaar zaken doet. Het is een gemakkelijke one-stop-shop die u nog steeds de flexibiliteit van prijsvergelijking biedt.
Zodra u de offertes hebt ontvangen, is het tijd om ze te vergelijken. Elke offerte moet gebaseerd zijn op dezelfde dekkingsgraad, zodat u een vergelijking tussen appels en appels kunt maken.
Eén advies:als u een huis bezit, spaargeld hebt, enz., wilt u beslist meer dan de staatsminima voor aansprakelijkheid. Waarom? Omdat je die ene keer een auto in je dode hoek raakt (of wat dan ook), kun je ernstig aansprakelijk worden gesteld.
Als u geen substantieel vermogen heeft en u huurt een huis in plaats van te bezitten, dan is het minimale dekkingsniveau van de staat acceptabel.
Als u echt prijsgevoelig bent en vindt dat alle topverzekeraars te duur zijn voor uw budget, heeft u nog een aantal opties:
Het is vaak goed om een zo hoog mogelijk eigen risico te nemen (meestal $ 1.000) als u een lening voor uw auto heeft.
Als u een hoger eigen risico heeft, kunt u meestal geen kleine claims indienen. Dat is goed, want die claims kunnen je tarief omhoog stuwen!
Ondertussen, wanneer de kosten van schade en aanrijding 10% van de waarde van uw voertuig overschrijden, is dat het moment om het te dumpen en alleen aansprakelijkheidsdekking te dragen. U kunt de waarde van uw voertuig bepalen op Edmunds.com, KBB.com of NADA.com.
Er zijn kortingen beschikbaar voor veel verschillende dingen. Hier zijn enkele waar u vragen over kunt stellen:
De beslissing over het kopen van een autoverzekering komt neer op meer dan alleen de prijs. Je moet ook rekening houden met klanttevredenheid en klachten en de reputatie van een bedrijf om zijn klanten heel te maken - wat in de eerste plaats het punt van verzekering is.
"Soms kun je beter wat meer betalen om bij een kwaliteitsverzekeraar te zijn die er is als de chips op zijn", zegt Clark.