Een verblijf van drie dagen in het ziekenhuis kan ongeveer $ 30.000 kosten.

Geen probleem, denk je misschien, want je hebt een ziektekostenverzekering.

Ja, uw zorgverzekering dekt waarschijnlijk het grootste deel van de kosten. Maar als uw plan, zoals bij veel polissen, 80 procent van de ziekenhuisopname dekt, dan is de resterende 20 procent uw verantwoordelijkheid.

Dat is $ 6.000, exclusief het eigen risico als je het niet hebt voldaan op het moment dat je in het ziekenhuis wordt opgenomen.

Dit is voor bijna iedereen een grote uitgave, vooral als je bedenkt dat bijna 40 procent van de Amerikanen een onverwachte uitgave van slechts $ 400 niet aankan zonder schulden aan te gaan, te lenen van vrienden of familie of nog een rekening te betalen.

Een manier om uzelf te beschermen tegen het opvangen van de mogelijk hoge kosten van een ziekenhuisopname is met een hospitalisatieverzekering.

Definitie van ziekenhuisverzekering

Ziekenhuisaansprakelijkheidsverzekering is een soort polis die de kosten van ziekenhuisopname helpt dekken die mogelijk niet door andere verzekeringen worden gedekt. Het is een soort aanvullende verzekering. Dat betekent dat het is ontworpen als aanvulling op de traditionele ziektekostenverzekering, niet als vervanging ervan.

Plannen bieden u doorgaans voordelen wanneer u wordt opgenomen in een ziekenhuis of ICU voor een gedekte ziekte of verwonding. Er zijn echter enkele polissen die ook een uitkering betalen voor poliklinische chirurgie, bezoeken aan de spoedeisende hulp, verblijf in een revalidatiecentrum en ambulancediensten.

Ziekenhuisverzekeringen betalen doorgaans een forfaitair bedrag rechtstreeks aan u, niet aan een ziekenhuis of medische faciliteit. Dat betekent dat u de uitkering voor elk doel kunt gebruiken, of het nu gaat om de kosten van zorg of voor een niet-gerelateerd doel.

Hoe werkt een hospitalisatieverzekering?

Hieronder volgen andere overwegingen met betrekking tot ziekenhuisaansprakelijkheidsverzekeringen:

• Net als bij andere soorten verzekeringen, kunt u uw eigen individuele polis kopen of, indien beschikbaar, kopen via het groepsplan van uw werkgever.
• Er is een breed scala aan kosten voor een hospitalisatieverzekering. Het zal variëren op basis van hoeveel gedekt is, wat het uitkeringsbedrag zal zijn, of u afhankelijken van het beleid opneemt en of u een individuele of groepspolis koopt. Het kan zo betaalbaar zijn als $ 7 per maand of maar liefst $ 463.
• De uitkering is meestal gebaseerd op het aantal dagen dat u in het ziekenhuis bent opgenomen. Als u bijvoorbeeld $ 250 per dag betaalt, krijgt u een forfaitair bedrag van $ 750 als u drie dagen in het ziekenhuis doorbrengt. Er kan een limiet zijn aan het aantal dagen dat de polis u vergoedt; bijvoorbeeld een limiet van 30 dagen.
• Beleidsregels bieden soms ook een Initiële Opsluitingsvoordeel. Dit is een bedrag dat u zou ontvangen door alleen te worden opgenomen voordat de daguitkering wordt overwogen. Als u in het bovenstaande scenario bijvoorbeeld een aanvankelijke uitkering van $ 500 heeft, ontvangt u een totale uitkering van $ 1.250.
• Plannen kunnen een optioneel voordeel hebben om een ​​bevalling op te nemen. Afhankelijk van de polis kan een ziekenhuisverzekering de opname van de moeder in het ziekenhuis dekken voor normale bevalling en bevalling, evenals het verblijf van een zieke baby op een neonatale intensive care-afdeling.

Ziekenhuisverzekering versus andere soorten dekking

Een ziekenhuisaansprakelijkheidsverzekering is vergelijkbaar met andere soorten aanvullende verzekeringen, maar er zijn belangrijke verschillen in wat wel en niet wordt gedekt.

Een soortgelijk type verzekering is de kritieke ziekteverzekering (CII). Net als bij een hospitalisatieverzekering betaalt CII een bedrag ineens als u in aanmerking komt voor een uitkering. Je kunt het geld gebruiken voor alles wat je nodig hebt. CII dekt echter alleen bepaalde gezondheidsproblemen, zoals kanker, hartaandoeningen, beroertes en orgaanschade, inclusief transplantaties.

CII biedt doorgaans geen vergoedingen voor kosten die verband houden met chronische aandoeningen, zoals diabetes. U bent ook niet gedekt als u vanwege een ernstig letsel in het ziekenhuis wordt opgenomen. En hoewel sommige CII-beleidsregels nu worden bijgewerkt om COVID-19 en andere infectieziekten te dekken, zullen niet alle dat doen.

Als u zowel een ziekenhuisvergoeding als CII had en een aandoening had die gedekt werd door CII, zou u de voordelen van de eerste kunnen gebruiken om te betalen voor een verblijf in het ziekenhuis en de laatste voor eventuele reiskosten, vervolgbezoeken of andere behoeften.

Je hebt misschien ook wel eens gehoord van een ongevallenverzekering. Deze verzekering keert een bedrag ineens uit als u door een ongeval bepaalde soorten letsel oploopt. Gedekte verwondingen kunnen dislocaties, snijwonden, hersenschuddingen, brandwonden en andere ernstige verwondingen omvatten. Het bedrag van de uitkering dat u ontvangt, hangt af van de diagnose en de ernst van uw verwonding, hoe uw verwonding werd behandeld en het soort dekking dat u heeft.

Een ongevallenpolis dekt doorgaans geen letsel als gevolg van ziekte. Daarom zou een ongevallenpolis u niet helpen als u op de IC werd opgenomen voor COVID-19.

Een ander type aanvullende verzekering is de arbeidsongeschiktheidsverzekering. Dit type polis vervangt een deel van uw gederfde inkomen in het geval u door een blessure of ziekte niet kunt werken.

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering vergoedt niet rechtstreeks medische kosten die verband houden met een verwonding of ziekte. Het dekt alleen gederfde inkomsten.

Is een hospitalisatieverzekering de moeite waard?

Als u maximale bescherming wilt tegen onvoorziene gebeurtenissen, kunt u overwegen om alle drie de dekkingen aan te schaffen. Dit is met name het geval als u een ziektekostenverzekering met hoog eigen risico heeft waarvoor u een groot eigen risico moet betalen voordat uw gezondheidsvoordelen van kracht worden.

Tegelijkertijd, als u denkt dat u voldoende spaargeld voor noodgevallen heeft om te dekken wat uw ziektekostenverzekering niet zal doen, heeft u het misschien niet nodig. Dit geldt met name als u een aanzienlijk saldo op een gezondheidsspaarrekening (HSA) heeft staan.

Een andere factor die u misschien wilt overwegen, is hoe vatbaar u bent voor COVID-19. Volgens de laatste gegevens van de Centers for Disease Control zijn er op 17 oktober 2020 in totaal 63.152 laboratoriumbevestigde COVID-19-geassocieerde ziekenhuisopnames gemeld. Het totale cumulatieve ziekenhuisopnamepercentage was 193,7 per 100.000 inwoners.

Nu de kans op ziekenhuisopname als gevolg van COVID-19 toeneemt, kan het verstandig zijn om u aan te melden voor een ziekenhuisaansprakelijkheidsverzekering tijdens uw open inschrijvingsperiode, als deze beschikbaar is.

Joel Palmer is een freelance schrijver en personal finance-expert die zich richt op de hypotheek-, verzekerings-, financiële dienstverlenings- en technologie-industrie. Hij bracht de eerste 10 jaar van zijn carrière door als bedrijfs- en financieel verslaggever.

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.