Het is weer die tijd van het jaar. Open inschrijvingsseizoen voor ziektekostenverzekeringen en andere door de werkgever gesponsorde voordelen nadert snel.

Als je je deze keer overweldigd voelt, ben je niet de enige. Te midden van alle chaos en onzekerheid van 2020, is het laatste wat je nodig hebt een lijst met verwarrende verzekeringen en voordelen om te navigeren. Dus om u voor te bereiden op het nemen van uw dekkingsbeslissingen, zijn hier 7 vragen die u moet stellen die beantwoord moeten worden in de aanloop naar de open inschrijvingsperiode van dit jaar.

Zijn er nieuwe regels of IRS-limieten voor uitkeringen in 2021?

De IRS heeft de contributielimieten op Health Savings Accounts (HSA's) verhoogd die worden gebruikt in combinatie met hoog-aftrekbare gezondheidsplannen (HDHP's). De jaarlijkse limiet voor particulieren wordt verhoogd met $ 50 tot $ 3.600. Het gaat met $ 100 omhoog naar $ 7.200 voor gezinsdekking.

De premiegrenzen 2021 voor flexibele spaarrekeningen (FSA's) gebruikt voor zorg en zorg voor zorgbehoevenden zijn niet bekend gemaakt. Deze informatie moet beschikbaar zijn op het moment van open inschrijving. In 2020 zou u tot $ 2.750 kunnen opbergen voor een FSA voor de gezondheidszorg en $ 2.500 voor rekeningen voor afhankelijke zorg ($ 5.000 voor werknemers die getrouwd zijn en gezamenlijk een aanvraag indienen). De IRS stond rekeninghouders ook toe om halverwege het jaar aanpassingen door te voeren vanwege de pandemie, op voorwaarde dat hun werkgevers dit toestonden.

Het is belangrijk om te onthouden dat de kosten van een COVID-19-test een kwalificerende uitgave zijn voor FSA's.

Bijdragelimieten voor 401 (k) en andere fiscaal voordelige pensioenregelingen zijn op dit moment ook niet beschikbaar voor 2021, omdat ze worden bepaald door het inflatiepercentage. Experts voorspellen dat de bijdragelimiet van 401(k) in 2020 niet hoger zal zijn dan de limiet van $19.500.

Is mijn leven vandaag anders dan een jaar geleden?

In sommige opzichten is het leven van iedereen vandaag anders dan een jaar geleden. Daar mag je COVID-19 voor bedanken. De realiteit van de pandemie zou u ertoe moeten aanzetten om beter na te denken over de voordelen waarvoor u zich aanmeldt, in plaats van alleen dezelfde te kiezen als het jaar ervoor.

Naast de pandemie vereisen andere veranderingen in het leven vaak veranderingen in de uitkeringen. Deze omvatten:

• Trouwen of scheiden
• Een kind krijgen
• Gediagnosticeerd zijn met een aandoening waarvoor regelmatige behandelingen of voorgeschreven medicijnen nodig zijn

[ Lees: Uw checklist voor financiële planning voor elke levensfase ]

Heb ik de juiste ziektekostenverzekering?

Veel werkgevers bieden meerdere plannen voor ziektekostenverzekeringen aan. U kunt ook dekking zoeken op HealthCare.gov, de online marktplaats gecreëerd door de Affordable Care Act (ook bekend als Obamacare). De open inschrijvingsperiode loopt van 1 november tot 15 december.

Werkgevers kunnen een keuze bieden uit een laag eigen risico met hogere premies, een HDHP met lagere premies en een tussenoptie. Dit is een goed moment om te kijken hoeveel u dit jaar aan premies en contante kosten heeft uitgegeven en te bepalen of u volgend jaar geld zou besparen met een ander abonnement.

Als u zich bijvoorbeeld aanmeldde voor een plan met een laag eigen risico en weinig medische kosten had, heeft u waarschijnlijk te veel premie betaald en bent u wellicht beter af met een HDHP.

Uw dekking moet mogelijk worden gewijzigd als u bent getrouwd, gezinsleden heeft toegevoegd of minder gezinsleden heeft dan een jaar geleden.

Zijn mijn familie en ik voldoende beschermd?

Open inschrijving is een goed moment om verzekeringsbescherming toe te voegen die uw werkgever biedt, maar waarvan u geen gebruik heeft gemaakt.

Het is ook een goed moment om goed na te denken of uw groepsverzekering voldoende is om uw gezin voldoende te beschermen.

Als uw werkgever collectieve polissen aanbiedt voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, verzekeringen tegen kritieke ziekten en/of levensverzekeringen, moet u sterk overwegen om u aan te melden.

Overweeg tegelijkertijd om uw eigen individuele polissen te hebben. Dit kan ervoor zorgen dat u voldoende dekking heeft voor uw behoeften. Het zorgt er ook voor dat u verzekerd bent in het geval u uw dienstverband verlaat.

De soorten verzekeringen die u sterk moet overwegen die kunnen helpen tijdens de huidige pandemie en daarna, zijn onder meer:

• Invaliditeitsverzekering . Als je door een blessure of ziekte langere tijd niet kunt werken, kan een arbeidsongeschiktheidsverzekering je beschermen door een deel van je inkomen te vervangen.
• Verzekering tegen kritieke ziekte . COVID-19 kan leiden tot langdurige schade aan de vitale organen van een persoon, wat later kan leiden tot kritieke ziekten. Het behandelen van kritieke ziekten wordt duur en de ziektekostenverzekering dekt mogelijk niet het volledige saldo. Kritieke Ziekteverzekering (CII) is een aanvullende verzekering. die een forfaitaire uitkering uitkeert als bij u een gedekte ziekte wordt vastgesteld.
• Levensverzekering . Hoewel het risico om te overlijden aan COVID-19 relatief minimaal is, gebeurt het wel. En er zijn tientallen andere manieren waarop u onverwachts kunt overlijden. Een levensverzekering kan uw gezin en dierbaren beschermen tegen verlies van uw inkomen door een overlijdensuitkering aan die begunstigden te betalen.

Zijn er voordelen waar ik geen gebruik van maak?

Om te strijden om toptalent, verbeteren bedrijven hun arbeidsvoorwaardenpakket regelmatig. Zorg ervoor dat u de volledige voordelenportfolio bekijkt om te zien of er voordelen zijn waarvan u geen gebruik maakt. Naast verzekeringen en pensioenregelingen, omvatten algemene bedrijfsvoordelen:

• Kortingen voor gezondheid en welzijn
• Ondersteuning bij studieleningen
• Collegevergoeding
• Programma's voor personeelsbijstand
• Identiteitsdiefstalbeveiliging
• Juridische bijstand
• Noodtoegang tot geld tussen betaaldagen
• Huisdierenverzekering

[ Lees: Wat is financieel welzijn en waarom is het belangrijk? ]

Moet ik in 2021 bijdragen aan een FSA voor zorg voor afhankelijke personen?

Afhankelijk van uw situatie kan dat een moeilijke vraag zijn om te beantwoorden voor 2021.

Als je een groot deel van het jaar thuis werkt, heb je volgend jaar misschien geen geld nodig voor kinderopvang. Aan de andere kant, als je schoolgaande kinderen hebt die niet alleen thuis kunnen blijven maar vanwege de pandemie niet voltijds naar school gaan, moet je misschien kinderopvang zoeken.

U kunt met personeelszaken of uw manager praten om te zien welke plannen uw bedrijf heeft om mensen volgend jaar weer naar kantoor te halen.

[ Lezen :HSA vs. FSA:Wat is beter voor mijn zorgbehoeften? ]

Ben ik op schema voor mijn pensioen?

Het kan een uitdaging zijn om over de toekomst na te denken als je een pandemie probeert te doorstaan.

Maar het is belangrijk om te blijven sparen. Hoe meer u vandaag opzij kunt zetten en hoe langer het zich ophoopt, hoe beter u financieel af bent als u met pensioen gaat. En hoewel het misschien jaren weg lijkt, is het hier voordat je het weet.

Als u niet bijdraagt ​​aan de 401(k) van uw werkgever, is dit het moment om u aan te melden. Probeer een niveau van bijdragen te maken dat het maximale bijpassende geld van uw werkgever activeert.

Als je hebt bijgedragen aan je 401(k), zoek dan naar manieren om je bijdragen in 2021 te verhogen, vooral als je werkgever zijn match heeft verlaagd of geëlimineerd vanwege COVID-19.

Joel Palmer is een freelance schrijver en personal finance-expert die zich richt op de hypotheek-, verzekerings-, financiële dienstverlenings- en technologie-industrie. Hij bracht de eerste 10 jaar van zijn carrière door als bedrijfs- en financieel verslaggever.

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze garandeert niet de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.