Niemand vindt het leuk om een lichamelijk onderzoek te ondergaan. Het kan ongemakkelijk, ingrijpend en soms helemaal niet nodig zijn.
Helaas moeten de meeste mensen die een arbeidsongeschiktheids- of levensverzekering aanvragen een medisch onderzoek ondergaan. Dat komt omdat verzekeraars zoveel mogelijk moeten weten over de gezondheid van een aanvrager om hun risico te kunnen inschatten.
Hoe gezonder je bent en hoe jonger je bent, hoe minder risico je loopt voor een verzekeringsmaatschappij, ofwel omdat je minder kans hebt op een handicap of omdat je eerder overlijdt dan je normale levensverwachting. Daarom beoordeelt een groot deel van de acceptatie uw gezondheid.
Hoewel een verzekeringsparamedisch onderzoek niet zo gedetailleerd is als een standaard medisch onderzoek, staat er veel op het spel. De resultaten van dit examen helpen bij het bepalen hoeveel u betaalt - en in zeldzame gevallen, of u zelfs in aanmerking komt - voor uw dekking.
Informatie die de verzekeringsmaatschappij over aanvragers wil weten, omvat de aanwezigheid van bestaande medische aandoeningen en ongezonde gewoonten, zoals een slecht voedingspatroon of tabak-, alcohol- of drugsgebruik.
Voor bepaalde soorten dekking kunnen jonge en gezonde kandidaten met een minimaal risico het examen mogelijk overslaan als ze in aanmerking komen voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering zonder examen of een levensverzekering zonder examen. Veel aanvragers zullen dit voorrecht echter niet kunnen genieten, daarom is het belangrijk om de ins en outs van medische verzekeringsexamens te begrijpen.
Hier leest u hoe levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekeraars uw gezondheid beoordelen wanneer u zich aanmeldt en wat u kunt doen om u voor te bereiden op uw medische verzekeringsexamen.
Nadat uw aanvraag voor een verzekering is ingediend, plant de verzekeraar een paramedisch onderzoek in. Het examen wordt afgenomen door een onafhankelijke derde partij en wordt betaald door de verzekeringsmaatschappij.
Een belangrijk onderdeel van het onderzoek is het laten controleren van uw bloeddruk. De examinator neemt ook bloed- en urinemonsters. Om de best mogelijke resultaten van deze tests te verkrijgen, moet u dingen vermijden die een negatief effect kunnen hebben op cholesterol, glucose en andere niveaus. Hoewel sommige van deze stoffen moeten worden vermeden of met mate moeten worden gebruikt, moet u zich de dagen vlak voor het geplande examen volledig onthouden:
U moet ook zware cardiovasculaire oefeningen vermijden, omdat dit uw hartslag en bloeddruk kan verhogen. Het kan ook een negatief effect hebben op het cholesterolgehalte en het eiwitgehalte in uw urine verhogen, wat dan mogelijk opnieuw moet worden getest.
Als je gewond bent geraakt of een ziekte hebt overwonnen, zelfs als het een lichte aandoening is, moet je overwegen om het paramedische onderzoek te verplaatsen, aangezien je toestand een negatieve invloed kan hebben op je testresultaten.
Er zijn ook activiteiten die u kunt doen in de dagen voorafgaand aan uw verzekeringsgeneeskundig onderzoek die uw resultaten kunnen helpen.
Eet in de week voorafgaand aan het examen voedingsmiddelen die uw bloeddruk en cholesterolgehalte stabiliseren. Deze omvatten bladgroenten, havermout, avocado's en noten. Je moet ook veel water drinken, dat zal helpen om eventuele gifstoffen uit je systeem te spoelen. Als u de nacht voor het examen voldoende slaapt en ten minste acht uur vast, kunt u ook uw algehele resultaten verbeteren.
Hoewel uw medisch onderzoek uit meerdere delen bestaat, neemt het hele proces slechts ongeveer 30 minuten van uw tijd in beslag.
Een deel bestaat uit een interview om een medische geschiedenis te verzamelen. De technicus die het medische examen van de verzekering uitvoert, zal verschillende vragen stellen over uw gezondheid, waarvan u er veel tijdens het eerste aanvraagproces hebt gesteld. Dit wordt grotendeels gedaan om de gezondheidsinformatie die u in uw aanvraag heeft verstrekt te bevestigen en om eventuele medische zorgen aan het licht te brengen die van invloed kunnen zijn op uw risico.
Het examen bevat een vragenlijst waarin wordt gevraagd:
Eerlijkheid is het belangrijkste tijdens het vraag-en-antwoordgedeelte van het examen. Zelfs de kleinste leugen of verkeerde voorstelling van zaken kan van invloed zijn op uw vermogen om later een uitkering te ontvangen.
Een ander deel van het examen houdt in dat de technicus uw lengte, gewicht en body mass index (BMI) vastlegt. De examinator controleert uw hartslag en bloeddruk. Alle metingen buiten de normale niveaus kunnen een negatieve invloed hebben op uw acceptatie en leiden tot hogere premietarieven.
Ten slotte zal de onderzoeker bloed afnemen en een urinemonster afnemen, die beide naar een laboratorium worden gestuurd. De monsters zullen worden gebruikt om ziekten op te sporen die mogelijk van invloed kunnen zijn op uw levensverwachting of gevoeligheid voor een handicap. Het laboratorium zal ook cholesterol-, glucose- en andere niveaus controleren, evenals de aanwezigheid van medicijnen.
De resultaten van het onderzoek en uw medisch dossier worden naar de verzekeraar van de verzekeringsmaatschappij gestuurd. Uw persoonlijke arts zal ook worden gevraagd om een formulier in te vullen dat een verklaring van een behandelende arts (APS) wordt genoemd.
De verzekeraar zal al deze informatie gebruiken om uw risico te beoordelen van het indienen van een claim voor invaliditeitsdekking of voor een uitkering bij overlijden. Hoe groter uw risico, hoe hoger uw verzekeringspremie. In sommige gevallen kan een te groot risico leiden tot weigering van dekking.
Joel Palmer is een freelance schrijver en personal finance-expert die zich richt op de hypotheek-, verzekerings-, financiële dienstverlenings- en technologie-industrie. Hij bracht de eerste 10 jaar van zijn carrière door als bedrijfs- en financieel verslaggever.
De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.