Een deelnemend levensverzekeringsplan , zoals de naam al doet vermoeden, participeert in de winst van de verzekeringsmaatschappij. Dus als u hoort over eenvoudige reversionary-bonussen, laatste extra bonus en loyaliteitstoevoegingen, kijkt u hoogstwaarschijnlijk naar een deelnemend plan. LIC Nieuwe Jeevan Anand is een Deelnemende , niet-gekoppeld levensverzekeringsplan. Het is duidelijk dat de voordelen niet vooraf gegarandeerd zijn en kunnen fluctueren.
Met een Niet-deelnemend abonnement , de voordelen zijn vooraf gegarandeerd. U weet dus van tevoren wat u krijgt op de eindvervaldag. Er is GEEN deelname aan de voordelen van de verzekeringsmaatschappij.
ULIP's zijn unit-linked plannen. Vergelijk dit met "niet-gekoppeld" genoemd in de beschrijving voor LIC New Jeevan Anand. In ULIP's neemt de verzekeringnemer niet deel in de winst van een verzekeringsmaatschappij.
Bij ULIP's wordt uw premie na aftrek van sterfte en andere kosten belegd in een fonds naar keuze. Uw fortuin is vervolgens gekoppeld aan de prestaties van het fonds (en niet van de verzekeringsmaatschappij).
Als u daarom heeft belegd in een aandelenfonds van een ULIP en de aandelenmarkten het een paar jaar niet goed doen, is het heel goed mogelijk dat uw fondswaarde niet veel zal groeien ( of kan zelfs vallen). Als de verzekeringsmaatschappij het echter over het algemeen goed doet, kunnen de bonussen in een niet-gekoppelde participatiemaatschappij gewoon doorgaan. Het omgekeerde kan trouwens ook gebeuren.
LIC New Endowment Plus , wat een ULIP is, is een unit-linked niet-deelnemend plan.
Je kunt zien dat ULIP's eigenlijk niet-deelnemende plannen zijn. In technische termen is zelfs een overlijdensrisicoverzekering een niet-deelnemend plan.
Daarom kan een niet-deelnemend plan een zijn
Aan de andere kant zijn alle deelnemende plannen traditionele plannen.
Anders gezegd: Traditionele plannen kunnen zowel deelnemend als niet-deelnemend zijn . Aan de andere kant zijn ULIP's en overlijdensrisicoverzekeringen niet-deelnemende plannen.
Als het plan geen termijnplan of een ULIP is, is het een traditioneel levensverzekeringsplan.
Om eerlijk te zijn, bestaat er niet zo'n nomenclatuur als een traditioneel levensverzekeringsplan door de verzekeringstoezichthouder. Dergelijke plannen zijn er altijd al geweest en zijn de plannen waarop onze ouders en grootouders zich hebben geabonneerd. Vandaar deze naam.
In die tijd was het bewustzijn over aandelenmarkten laag en werd elke link naar marktgerelateerde rendementen misschien afgekeurd.
Bovendien wilden de investeerders/polishouders iets terug voor de premie die ze betaalden. Misschien is dat de reden waarom overlijdensrisicoverzekeringen niet van de grond kwamen. Vandaar dat de industrie (toen LIC) zich ontwikkelde met zulke traditionele plannen.
Returns in beide plannen zijn vrij laag. Traditionele plannen bieden over het algemeen een lage levensverzekering en een slecht rendement en moeten worden vermeden.
Met deelnemende plannen , kunt u het gevoel hebben dat u een goed rendement zult behalen omdat u deelneemt in de bedrijfswinsten. Dat is echter niet het geval. De kostenstructuur is vrij zwaar en ondoorzichtig en u krijgt rendementen in het bereik van 4-6% per jaar .
U kunt verwachten dat rendementen in niet-deelnemende abonnementen nog lager zullen zijn omdat het rendement gegarandeerd is.
Voor zover ik heb begrepen, kan de manier waarop deelnemende plannen aan u worden uitgelegd, zelfs die plannen voor u lijken op niet-deelnemende plannen.
Uit de presentaties van deelnemende plannen die ik heb gezien, is er geen verband met de prestaties van het deelnemende fonds. Het is alsof alles gegarandeerd is. "Meneer, u betaalt een jaarlijkse premie van Rs 50.000 en krijgt een bonus van Rs 40.000 per jaar." Er wordt niet gesuggereerd dat deze bonussen niet gegarandeerd zijn en kunnen fluctueren.
Ten eer van verzekeringsmaatschappijen, de rendementen zijn zo laag dat het gemakkelijk is om het niveau van bonussen te handhaven.
Je hoeft niet veel tijd te besteden aan het al dan niet deelnemen van een plan. Zodra u erachter bent gekomen dat het plan een traditioneel levensverzekeringsplan is, vermijdt u het plan. Een overlijdensrisicoverzekering is de beste manier om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Tussen een ULIP en een traditioneel plan is ULIP het minste kwaad.
Ik heb de plannen van LIC als voorbeelden gebruikt in dit bericht. LIC is echter niet het enige bedrijf dat met traditionele plannen naar buiten komt. Particuliere verzekeraars komen ook met zulke slechte traditionele plannen.
Om eerlijk te zijn, als al het andere hetzelfde is, koop ik bij LIC (en niet bij een particuliere verzekeringsmaatschappij). Voor mij is het gemakkelijker om LIC te vertrouwen. Maar dat betekent niet dat u doorgaat en traditionele plannen van LIC gaat kopen. Koop een termijnabonnement.
Coronavirus en levensverzekeringen kopen:wat u moet weten
Wat is een overlijdensrisicoverzekering en moet ik deze kopen?
De 4 verzekeringspolissen die u echt nodig heeft
Bij traditionele levensverzekeringen en ULIP's heeft uw leeftijd invloed op het rendement
Levensverzekering en gebruik van marihuana
Levensverzekering boven de 50
Wat is een levensverzekeringsagent en heb je er een nodig?