Langdurige zorg kan een breed scala aan diensten omvatten. De behoefte eraan kan voor iedereen op elk moment ontstaan, of ze nu een handicap hebben of een senior zijn. Langdurige zorg gaat verder dan normale gezondheidszorg en omvat ook justitiële zorg, waaronder hulp bij dagelijkse activiteiten zoals wassen, koken en aankleden. Op zijn beurt omvat het een veel persoonlijker niveau van dagelijkse zorg dan andere soorten gezondheidszorg die een persoon zou kunnen ontvangen. Er zijn drie categorieën van langdurige zorg:thuiszorg, begeleid wonen en geschoolde verpleging.

De vraag hoe te betalen voor langdurige zorg is er een die vaak opkomt. Dat is waar de verzekering voor langdurige zorg, of LTC, om de hoek komt kijken. New York Life, Genworth en anderen bieden verzekeringen die doorgaans diensten dekken die de ziektekostenverzekering niet biedt. Deze diensten kunnen de hierboven genoemde activiteiten van het dagelijks leven (ADL's) omvatten. Sommige polissen dekken ook diensten en zorg met betrekking tot chronische aandoeningen, bepaalde ziekten of beperkingen door onverwachte ongevallen.

Het betalen van een langdurige zorgverzekering kan relatief moeilijk zijn, omdat de premies prijzig kunnen zijn. Veel bedrijven moedigen aan om ernaar te kijken en zo vroeg mogelijk voor een polis te betalen, voordat bepaalde gezondheidsproblemen u kunnen diskwalificeren voor goedkeuring van de dekking. Verzekeringskosten zijn afhankelijk van verschillende factoren, zoals leeftijd, geslacht, soorten uitkeringen, duur van uitkeringen, soorten polissen (traditioneel of hybride) en zelfs bestaande gezondheidsproblemen, om er maar een paar te noemen.

De reguliere ziektekostenverzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering en Medicare zijn niet bedoeld om de kosten van langdurige zorg te dekken. Enkele manieren om de kosten te dekken zijn onder meer ondersteuning krijgen van Medicaid, een 1035-uitwisselingsplan gebruiken, bepaalde partnerschapsprogramma's van de staat, verschillende belastingaftrekposten of het gebruik van een HRA om premies in te trekken.

Rond shoppen is belangrijk. Volgens de prijsindexen voor langdurige zorgverzekeringen die zijn opgesteld door de American Association for Long-Term Care Insurance, kunnen de tarieven voor vrijwel identieke dekkingen met meer dan 110% variëren. Gezien alle soorten langdurige zorgverzekeringen die beschikbaar zijn, helpt het om met een ervaren financieel adviseur samen te werken bij het nemen van een beslissing.

Overzicht van het leven in New York

New York Life Insurance Co. werd opgericht in 1845. Het is de grootste onderlinge levensverzekeringsmaatschappij in de VS, met het hoofdkantoor in New York City. Het staat ook op de 67e plaats op de Fortune 500-lijst van 2021. Het is een van de drie grootste levensverzekeringsmaatschappijen in de VS en heeft sinds 2020 meer dan 11.000 mensen in dienst.

De financiële draagkracht van New York Life is relatief stabiel. In november 2020 kondigde het een dividenduitkering van $ 1,8 miljard aan aan in aanmerking komende deelnemende polishouders in 2021 (de op één na grootste in de geschiedenis van het bedrijf). Bovendien ontving het vanaf oktober 2020 de volgende financiële sterkte-beoordelingen:

• "A++ (Superior)"-beoordeling van A.M. Beste Co.
• "AAA"-rating van Fitch Ratings (met een "stabiele" vooruitzichten)
• Aaa-beoordeling van Moody's Investors Service
• "AA+/Stable" rating van S&P

Functies en renners van het New York Life-beleid voor langdurige zorg

Volgens haar website heeft New York Life twee hoofdtypen langdurige zorgverzekeringen:

• Traditionele LTC-verzekering: Deze polis is bedoeld voor mensen die alleen dekking voor langdurige zorg nodig hebben. Het dekt zaken als zorg thuis of in een assistentiewoning of in een verpleeghuis, of zorg door gecertificeerde familieleden. Volgens de site heeft iedereen die voor deze optie kiest meestal al dekking voor levensverzekeringen en pensioenen.
• Combinatie LTC en levensverzekering: Dit is een veelzijdiger plan, ook wel een hybride plan genoemd. Het biedt dekking voor langdurige zorg indien nodig en levensverzekeringen als een LTC-verzekering overbodig wordt. Het kan ook een combinatie van beide situaties zijn. Premiebetalingen worden gedaan over een bepaalde periode en er is een geld-terug-garantie. Omdat geld echter voor meerdere doeleinden wordt gebruikt, is er minder LTC-dekking per dollar dan bij het traditionele plan. Zorg kan zowel thuis, in een assistentiewoning als in een verpleeghuis plaatsvinden.

Hoewel u geen offertes kunt krijgen van de website van het bedrijf, is er een rekenmachine op de website waarmee u de zorgkosten per regio kunt inschatten. Hier zijn enkele voorbeelden:

Maandtarief voor een unit met twee slaapkamers in een assistentiewoning (inclusief toezicht of hulp bij activiteiten van het dagelijks leven):

• New York City-Noord-New Jersey-Long Island, New York:$8.477
• Tucson, Arizona:$4.881
• Baton Rouge, Louisiana:$3.666
• Portland-Salem, Oregon:$5.781
• Nationaal gemiddelde:$ 5.227

Uurtarief voor een thuishulp:

• New York City-Noord-New Jersey-Long Island, New York:$27
• Tucson, Arizona:$27
• Baton Rouge, Louisiana:$25
• Portland-Salem, Oregon:$31
• Nationaal gemiddelde:$26

Dagtarief voor een semi-privékamer in een bekwaam verpleeghuis (inclusief continue verpleging en ondersteuning):

• New York City-Noord-New Jersey-Long Island, New York:$ 479
• Tucson, Arizona:$ 201
• Baton Rouge, Louisiana:$ 211
• Portland-Salem, Oregon:$ 363
• Nationaal gemiddelde:$ 273

Voor iemand die op basis van die schattingen financiële steun nodig heeft, is het een goed idee om naar verzekeringspolissen te kijken. De premiekosten van New York Life variëren omdat ze worden bepaald door de leeftijd op het moment van aankoop, het bedrag en de soorten dekking, de duur van de wachttijd, de inflatieoptie en eventuele extra rijders. Het is ook belangrijk om te onthouden dat hoe later een LTC-verzekering wordt aangevraagd, hoe hoger de premies.

Het productaanbod van New York Life verschilt per staat. In termen van traditionele langdurige zorgverzekeringen is er een productbundel genaamd NYL My Care. Bovendien biedt NYL Secure Care meer aanpasbare voordelen. Als het gaat om combinatiepolissen, wordt de polis van New York Life Asset Flex genoemd, die uitkeringen voor langdurige zorg, een uitkering bij overlijden (een uitkering aan begunstigden als de polishouder overlijdt) of beide biedt. Er zijn rijders beschikbaar, waaronder een inflatierijder.

Klanttevredenheid van New York Life

Volgens het klachtenindexrapport van de National Association of Insurance Commissioners (NAIC) voor dit bedrijf waren er in 2020 geen klachten over polissen voor langdurige zorg. Er waren er drie voor deze categorie in 2019 en 2018. Alleen gesloten, bevestigde klachten ingediend door staatsverzekeringsafdelingen worden gebruikt in dit NAIC-rapport.

Hoewel het Better Business Bureau (BBB) ​​informatie over klachten niet categoriseert, laat zijn website zien dat het bedrijf een "A-" -beoordeling krijgt. Een totaal van 12 klantrecensies die momenteel op de site staan, kennen een gemiddelde sterbeoordeling van 1,33 van de 5 sterren toe. De afgelopen drie jaar waren er 104 klachten over het bedrijf als geheel. Een meerderheid van hen meldde een probleem met een product of dienst, terwijl anderen factureringsproblemen, leveringsproblemen, garantie-/garantieproblemen en reclame-/verkoopproblemen meldden.

Contact opnemen met New York Life

Als u contact wilt opnemen met het bedrijf en wilt weten waar er mogelijk een fysieke locatie bij u in de buurt is, kunt u hun klantenservice bellen op (800) 225-5695 of de website van het bedrijf bezoeken op newyorklife.com.

Kortom

Langdurige zorg kan voor iedereen nodig zijn, of het nu iemand op oudere leeftijd is die hulp nodig heeft, of iemand van elke leeftijd die lijdt aan een verwonding of chronische ziekte waardoor hij niet zelfstandig in zijn dagelijkse behoeften kan voorzien. Dit kan ook een ongelooflijk belangrijke dienst zijn voor mensen op latere leeftijd.

Als u nadenkt over hoe u deze zorg kunt betalen, is het belangrijk om rond te kijken en meer te weten te komen over de verschillende polissen die er zijn. New York Life biedt zowel een plan voor langdurige zorg als hybride opties die levensverzekeringen en voordelen voor langdurige zorg combineren.

Tips voor het plannen van uw financiële langetermijndoelen

• Als u zich overweldigd voelt door toekomstige zorg voor u of een geliefde te plannen, kunt u overwegen een financieel adviseur te raadplegen. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke voor u geschikt is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
• Wanneer u een verzekering voor langdurige zorg aanvraagt ​​en ontvangt, kan dit een enorm effect hebben op uw uiteindelijke uitkering. Gebruik de SmartAsset-gids voor wanneer u een LTC-verzekering moet kopen voor meer informatie.

Fotocredit:©iStock.com/smartstock, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/shapecharge