De gemiddelde Amerikaan betaalt $1.202 voor een autoverzekering met volledige dekking en $644 voor aansprakelijkheid. Maar de premies voor autoverzekeringen variëren sterk, afhankelijk van een aantal factoren.
Auto's staan voor vrijheid. Maar voordat u de openbare weg op gaat, moet u ervoor zorgen dat uw auto is gedekt in het geval van ongevallen en gevaren op de weg.
Volgens een onderzoek van AAA bedroegen de nationale gemiddelde autoverzekeringskosten $ 1.202 voor volledige dekking in 2020. 1 Maar dat is het gemiddelde voor veel mensen. Hoe komen verzekeringsmaatschappijen erachter hoeveel uw kosten autoverzekering?
Geen zorgen! We gaan door de factoren die van invloed zijn op uw verzekeringstarieven, plus hoe u kunt besparen zonder de dekking opgeven die je nodig hebt.
Laten we onze koplampen schijnen op de wereld van autoverzekeringen.
Als je je afvraagt:Hoeveel kost een autoverzekering? we hebben antwoorden. De nationale gemiddelde kosten van een autoverzekering bedragen $ 1.202 voor volledige dekking of $ 644 voor aansprakelijkheid. 2 , 3 (Dat komt neer op ongeveer $ 100 voor volledige dekking of $ 54 voor aansprakelijkheidsverzekeringen per maand.)
Maar onthoud, dat is slechts het gemiddelde. Veel van factoren kan van invloed zijn op wat u betalen, zoals het type dekking dat u koopt, de auto die u bestuurt en zelfs waar u woont. Waarom is dat?
Welnu, autoverzekeringsmaatschappijen verdienen geld door u een maandelijkse premie in rekening te brengen. Wanneer ze de kosten van een ongeval moeten betalen, verliezen ze geld. Dus als autoverzekeraars denken dat het onwaarschijnlijk is dat u een claim indient, zullen zij u lagere premies in rekening brengen. Als ze denken dat je waarschijnlijk bent een claim indienen? Je raadt het al:hogere premies.
Het goede nieuws is dat als u weet waar de verzekeringsmaatschappij naar op zoek is, u kan dingen doen om een lager tarief te krijgen.
Verzekeringsmaatschappijen kijken naar een aantal factoren om te beslissen hoeveel u in rekening brengt. Sommige van deze dingen kun je veranderen en andere niet, maar ze spelen allemaal een rol. Hier zijn ze:
Jonge bestuurders (14-25 jaar) betalen het meest voor een autoverzekering. Omdat ze eerder een beginnersfout maken waardoor ze een ongeluk krijgen, worden ze als een hoog risico beschouwd. Chauffeurs van 25-60 jaar krijgen lagere tarieven omdat ze ervaren en verantwoordelijk zijn en snel kunnen reageren op gevaren op de weg. (Meestal , dat wil zeggen!)
Bestuurders van boven de 60 zien mogelijk snelheidsverhogingen omdat ze een hoger risico hebben op verminderd gezichtsvermogen, gehoor en reflexen, waardoor ze meer kans hebben om een ongeluk te krijgen. Het goede nieuws is dat u deze stijgende kosten kunt compenseren door over te stappen naar een verzekeraar die seniorenkortingen biedt.
De meeste mensen denken dat mannen meer betalen voor autoverzekeringen, en dat is waar tussen de 14 en 25 jaar. Maar daarna, vrouwen betaal eigenlijk iets meer volgens een onderzoek van de Consumer Federation of America (CFA). 4 (Sorry, dames!)
En daar lijkt geen duidelijke reden voor te zijn:sommige onderzoeken suggereren dat vrouwen veiligere bestuurders zijn, en andere tonen aan dat mannen beter achter het stuur zitten.
Als je denkt dat het oneerlijk is om geslacht te gebruiken om de prijzen van autoverzekeringen vast te stellen, ben je niet de enige! Deze praktijk is illegaal in Californië, Hawaii, Massachusetts, Montana, North Carolina, Pennsylvania en Michigan.
Gemiddelde kosten van autoverzekeringen naar leeftijd en geslacht
|
| Leeftijd 20 | Leeftijd 40 | Leeftijd 60 |
| Vrouwen | $3.070 | $1.648 | $1.497 |
| Mannen | $3.292 | $1.587 | $1.442 5 |
Merkt u op dat deze cijfers hoger zijn dan de nationale gemiddelde verzekeringskosten? Dat komt omdat de CFA chauffeurs in grote Amerikaanse steden heeft bestudeerd, met behulp van nationale verzekeringsmaatschappijen. Als u een kleiner bedrijf gebruikt of in een kleine stad woont, kunt u een beter tarief krijgen (daarover later meer).
Helaas betalen alleenstaande bestuurders meer dan getrouwde bestuurders voor een autoverzekering. Getrouwde mensen zonder kinderen, volwassen kinderen of kinderen die te jong zijn om te rijden, hebben doorgaans de laagste tarieven. En ouders van tienerchauffeurs - kijk uit! Uw tarieven gaan omhoog.
Gelukkig zijn er tal van manieren om uw tienerbestuurder te helpen besparen op autoverzekeringen. U kunt deze tijd zelfs gebruiken om uw kinderen te leren over de financiële verantwoordelijkheid van autorijden. Ze nu voor een deel of al hun autoverzekering laten betalen (met jou erbij om ze te begeleiden) bereidt ze voor om later zelf de juiste verzekering in te schatten en af te sluiten.
Als je besluit om een deel of de hele rekening te betalen, wacht dan even. Je tarieven gaan weer omlaag als je tiener het nest verlaat.
Autoverzekeringen zijn om twee redenen tot op de postcode geprijsd:staatswetten en lokale risico's.
Bestuurders betalen hogere premies in de 12 staten met autoverzekeringswetten. 6 En in elke staat is het riskanter om op bepaalde plaatsen met uw auto te rijden (of zelfs te parkeren). In grote steden met drukke wegen loop je een groter risico op een wrak. En de kans is groter dat uw auto wordt vernield of gestolen in een gebied met veel criminaliteit.
Maar als u in een kleine stad of stad woont met weinig criminaliteit, krijgt u waarschijnlijk een goedkopere verzekering.
Gemiddelde kosten van autoverzekeringen per staat
| Status | Aansprakelijkheid | Volledige dekking |
| Alabama | $511 | $1.067 |
| Alaska | $576 | $1.111 |
| Arizona | $647 | $1.181 |
| Arkansas | $487 | $1.097 |
| Californië | $617 | $1.195 |
| Colorado | $687 | $1.290 |
| Connecticut | $785 | $1.326 |
| Delaware | $900 | $1.394 |
| District of Columbia | $809 | $1.574 |
| Florida | $1.010 | $1.521 |
| Georgië | $798 | $1.383 |
| Hawaï | $479 | $945 |
| Idaho | $426 | $828 |
| Illinois | $516 | $996 |
| Indiana | $443 | $865 |
| Iowa | $349 | $816 |
| Kansas | $422 | $985 |
| Kentucky | $612 | $1.089 |
| Louisiana | $1.015 | $1.751 |
| Maine | $375 | $783 |
| Maryland | $738 | $1.327 |
| Massachusetts | $658 | $1.246 |
| Michigan | $952 | $1.590 |
| Minnesota | $499 | $972 |
| Mississippi | $538 | $1150 |
| Missouri | $ 520 | $1.053 |
| Montana | $436 | $1.025 |
| Nebraska | $429 | $963 |
| Nevada | $900 | $1.386 |
| New Hampshire | $437 | $883 |
| New Jersey | $956 | $1.501 |
| New Mexico | $577 | $1.102 |
| New York | $920 | $1.559 |
| North Carolina | $391 | $871 |
| Noord-Dakota | $308 | $844 |
| Ohio | $449 | $882 |
| Oklahoma | $509 | $1.124 |
| Oregon | $690 | $1.077 |
| Pennsylvanië | $555 | $1.101 |
| Rhode Island | $885 | $ 1.500 |
| Zuid-Carolina | $702 | $1.228 |
| Zuid-Dakota | $333 | $905 |
| Tennessee | $477 | $996 |
| Texas | $659 | $1.372 |
| Utah | $602 | $1.039 |
| Vermont | $377 | $854 |
| Virginia | $493 | $957 |
| Washington | $689 | $1.120 |
| West Virginia | $522 | $1.097 |
| Wisconsin | $422 | $830 |
| Wyoming | $356 | $971 7 |
U kunt niet bepalen of andere mensen rijden veilig, maar u kunt uzelf beheersen! Daarom bieden veel verzekeraars goede chauffeurskortingen aan. Ze verlagen je tarief als je een bepaald aantal maanden zonder claim gaat, omdat je hebt laten zien dat je een veilige bestuurder bent.
Helaas zullen verkeersovertredingen, bekeuringen, DUI's of aanrijdingen bij fout uw autoverzekeringstarief verhogen omdat u de verkeersregels niet zo zorgvuldig volgt. (Hoe veel ze beïnvloeden uw tarief hangt af van wat er is gebeurd, hoe vaak het is gebeurd en wie uw verzekeraar is.)
Uw kredietgeschiedenis heeft ook invloed op de tarieven van uw autoverzekering. Maar zweet deze niet te veel, aangezien creditscores kunnen worden gezien als I-love-debt-scores. En hoe meer schulden u aflost en geld bespaart, hoe minder u zich zorgen hoeft te maken over de kosten van uw autoverzekering.
Deze is geen rocket science. Hoe meer u rijdt, hoe groter de kans dat uw auto beschadigd raakt, kapot gaat of betrokken raakt bij een verkeersincident.
Dus als u elke dag met uw auto rijdt, drukke wegen gebruikt of lange afstanden aflegt, betaalt u hogere premies dan iemand wiens auto het grootste deel van de tijd in de garage staat.
Dit is een simpele rekensom:hoe meer je auto waard is, hoe meer het kost om te vervangen na een wrak. Dure auto's, zoals sportwagens of luxe sedans, kosten meer om te verzekeren dan goedkopere.
Hier zijn enkele andere manieren waarop uw auto uw verzekering beïnvloedt:
Verzekeringspercentage per type auto
| Voertuig | Volledige dekkingsverzekering |
| Kleine sedan | $1.342 |
| Medium sedan | $1.245 |
| Grote sedan | $1.264 |
| Kleine SUV | $1.087 |
| Medium SUV met vierwielaandrijving | $1.118 |
| Minivan | $1.096 |
| Vrachtwagen met halve ton / dubbele cabine met vierwielaandrijving | $1.242 |
| Hybride auto | $1.212 |
| Elektrische auto | $1.227 8 |
Er zijn drie hoofdtypen autoverzekeringen:aansprakelijkheid, aanrijding en uitgebreid. Alle drie soorten verzekeringen hebben, oftewel volledige dekking , kost meer dan alleen aansprakelijkheid, dus sommige mensen slaan aanrijdingen en uitgebreide dekking over. Maar alleen aansprakelijkheidsdekking dragen is niet altijd de slimste zet.
(Maak je geen zorgen, we bespreken hoe je geld kunt besparen en krijg de juiste dekking in een minuut!)
Aanvullende dekkingen zoals Gegarandeerde Auto Protection (GAP), voorruitdekking of Personal Injury Protection (PIP) verhogen ook uw premie. In sommige staten is PIP verplicht, maar u kunt de andere laten vallen.
Autoverzekering heeft altijd een polislimiet (ook bekend als dekkingslimiet ), wat het maximale bedrag is dat de verzekeringsmaatschappij zal betalen voor elk type dekking.
Als u lage polislimieten instelt, wordt uw premie ook lager. Richt niet te laag - u wilt niet geconfronteerd worden met juridische of medische kosten van in totaal honderdduizenden dollars wanneer uw polis slechts de helft daarvan dekt.
Uw eigen risico is het bedrag dat u betaalt voordat de verzekeringsmaatschappij begint te chippen. Als het eigen risico van uw polis laag is (zeg $ 500), dan is uw premie hoog. Dat komt omdat je de verzekeringsmaatschappij vraagt om meer kosten voor je te dekken.
Maar als u kiest voor een hoog eigen risico, betaalt u lagere premies omdat u het risico van de verzekeringsmaatschappij op verlies van geld verkleint. Het is helemaal een situatie waarin jij hun rug krabt, zij krabben in jouw situatie.
Een andere factor die van invloed is op de kosten van een autoverzekering, is of u een nieuwe bestuurder bent. Dus als u vraagt:"Hoeveel kost een autoverzekering voor een nieuwe bestuurder per maand?" dit is wat we je kunnen vertellen. Mensen die net beginnen met autorijden, ongeacht hun leeftijd, kunnen doorgaans meer betalen. Dit komt deels omdat nieuwe bestuurders geen lange rijgeschiedenis hebben waarop de verzekeringsmaatschappij kan terugkijken.
Volgens de Centers for Disease Control and Prevention zijn ongevallen met motorvoertuigen de belangrijkste doodsoorzaak onder tieners in de VS. 9 Jongeren die voor het eerst achter het stuur kruipen, lopen dus gewoon een groter risico.
Vervolgens vraag je je misschien af:Als ik al een jaar autorijd en nog nooit een ongeluk heb gehad, zouden mijn tarieven dan niet omlaag moeten? Verzekeringsmaatschappijen beschouwen iedereen die minder dan drie jaar heeft gereden een nieuwe chauffeur. Het kan dus zijn dat u wat langer moet wachten om die premies te zien dalen.
Dat gezegd hebbende, de prijzen voor nieuwe bestuurders variëren afhankelijk van uw leeftijd, hoeveel verzekering u nodig heeft en wat voor soort voertuig u bestuurt. Als u bijvoorbeeld een nieuwe bestuurder bent en u rijdt in een gloednieuwe Corvette, u betaalt meer. Duh. Maar wat uw situatie ook is, het is altijd goed om te shoppen voor de beste prijs.
Nu u weet wat er bij het berekenen van uw autoverzekeringspremie komt kijken, is het tijd om te kijken naar manieren om geld te besparen op verzekeringen. Hier zijn enkele van onze favorieten:
We raden u aan uw eigen risico te verhogen tot $ 1.000 en een noodfonds van $ 1.000 te sparen om die kosten te dekken als er een ongeluk gebeurt.
Wist je dat je korting kunt krijgen voor deelname aan een beroepsgroep, het volgen van rijlessen of het betalen van je verzekering twee keer per jaar in plaats van maandelijks? Vraag uw verzekeringsagent voor welke kortingen u in aanmerking komt!
Gloednieuwe auto's zijn duur om te verzekeren. Spaar in plaats daarvan en koop een betrouwbare, goed uitziende gebruikte auto met hulp van onze gratis Ramsey Car Guide.
Het bundelen van uw autoverzekering met uw huiseigenarenverzekering, andere auto's of de polis van uw partner kan uw tarieven verlagen.
Het kan zijn dat u bij een andere verzekeraar dezelfde dekking voor minder kunt krijgen. Kijk zelf rond of werk samen met een onafhankelijke verzekeringsagent die offertes van verschillende bedrijven kan krijgen en u kan helpen de juiste te kiezen.
Laten we iets rechtzetten:de juiste . hebben autoverzekering is veel belangrijker dan de goedkoopste autoverzekering!
U hebt minimaal $ 500.000 aan aansprakelijkheidsverzekering nodig om de kosten van de andere bestuurder na een ongeval te betalen (en om u te beschermen tegen rechtszaken). Maar uitgebreide dekking en dekking voor aanrijdingen is afhankelijk van uw auto en uw financiële situatie.
U heeft een uitgebreide en aanrijding nodig als uw auto minder dan 10 jaar oud is en :
Jij niet uitgebreide en botsing nodig als:
We begrijpen het. Het is verleidelijk om op zoek te gaan naar de goedkoopste autoverzekering of om gewoon het minimum mee te nemen, maar die goedkope dingen geven je misschien niet genoeg dekking om je auto (of je financiën) echt te beschermen.
Dus als het gaat om autoverzekeringen, kunnen voordelige tarieven voor kelderverzekeringen ertoe leiden dat u uw budget bereikt als u niet genoeg dekking heeft.
Maar hier is het goede deel:u kunt het beste van twee werelden hebben. Ons team van Endorsed Local Providers (ELP's) helpt u om de juiste autoverzekering zodat u daadwerkelijk gedekt bent, en zij helpen u de beste tarieven te krijgen . En ze zijn RamseyTrusted, dus u kunt samenwerken met iemand die weet hoe u de beste deals voor autoverzekeringen in uw regio kunt krijgen.
Maak vandaag nog contact met een autoverzekeringsagent!