Het uitzoeken van een ziektekostenverzekering kan soms aanvoelen alsof je een nieuwe taal probeert te leren, maar dan zonder de hippe apps voor het leren van talen.
Maar zweet het niet. Als je je afvraagt:Wat is een ziektekostenverzekering? , zullen we al die mooie, verwarrende termen uitpakken en het in gewoon Engels uitleggen. Zodat u ervoor kunt zorgen dat u de dekking krijgt die u nodig heeft om gezond te blijven en houd uw financiën op orde.
Ziektekostenverzekering is een soort verzekeringsdekking die helpt bij het betalen van de vaak dure kosten van medische zorg - ziekenhuisbezoeken, operaties, spoedeisende hulp, regelmatige controles, geneesmiddelen op recept, allerlei dingen. Soms ook wel medische verzekering genoemd, de belangrijkste taak van de ziektekostenverzekering is om het risico van u naar de verzekeringsmaatschappij over te dragen (leuk!). Op deze manier verdrink je niet in medische rekeningen die je niet kunt betalen. In feite is het financiële risico dat u neemt zonder zorgverzekering is een van de grootste redenen waarom iedereen het nodig heeft.
Hoewel het aantal beschikbare ziektekostenverzekeringen je misschien doet denken aan zaterdagavond proberen de beste streamingdienst te kiezen om naar te kijken (alleen lang niet zo leuk), zijn er maar twee hoofdtypen ziektekostenverzekeringen:particulier en openbaar .
Privé dekking is wat uw werkgever of vakbond aanbiedt. Het bevat ook plannen op de door de overheid beheerde marktplaats (Healthcare.gov) tijdens open inschrijving.
Openbare ziektekostenverzekering is het soort betaald door Uncle Sam. Het omvat Medicare voor mensen ouder dan 65 jaar, Medicaid (voor gezinnen met een laag inkomen) of dekking van het Department of Veterans Affairs.
Nu we een beetje hebben geantwoord over wat een ziektekostenverzekering is, laten we eens kijken hoe het werkt.
In de praktijk kan een zorgverzekering behoorlijk ingewikkeld zijn (“Wacht, ik dacht dat je zei dat deze operatie gedekt was!”). Maar in theorie , het is vrij eenvoudig.
Door een maandelijkse premie te betalen, zal uw zorgverzekeraar een deel van bepaalde gezondheidsgerelateerde diensten betalen, zolang deze in uw plan zijn opgenomen. Zodra u een bepaald bedrag uit eigen zak betaalt, het eigen risico genaamd, begint de verzekeringsmaatschappij met uw medische rekeningen. Uw verzekeraar vergoedt dan een deel van die kosten. En voor zaken als reguliere doktersbezoeken, hoeft u meestal maar een kleine eigen bijdrage te betalen (meestal rond de $ 20), en uw verzekeraar dekt de rest, zelfs als u uw eigen risico nog niet hebt voldaan.
Veel ziektekostenverzekeringen hebben ook vereisten over welk netwerk van artsen of providers u kunt gebruiken. Je kunt werk met wie u maar wilt, maar als die provider niet in het juiste netwerk is opgenomen, profiteert u niet ten volle van de tussenkomst van uw verzekeraar.
Een tip als u minder contante uitgaven wilt betalen:Verlaag uw eigen risico . U betaalt een hogere maandpremie, maar uw verzekering gaat eerder in. Dit werkt ook omgekeerd. Als u elke maand minder wilt betalen, zal het kiezen van een hoger eigen risico uw premie verlagen. Het is als een wip, maar zonder het deel waar je gewond raakt omdat je vriend eraf springt.
Individuele ziektekostenverzekering betekent gewoon dat het een plan is dat u zelf koopt—individueel (we hebben je verteld dat een deel hiervan niet zo ingewikkeld was). De meest voorkomende soorten individuele abonnementen zijn degene die beschikbaar zijn op de markt, in tegenstelling tot plannen die u krijgt via een werkgevers- of overheidsprogramma.
Groepsverzekeringen zijn van toepassing op een specifieke groep mensen, zoals die aangeboden worden door een werkgever.
Net zoals je misschien papieren handdoeken, mueslirepen of gummyberen (jij doet!) bij je favoriete bulkwinkel zou kunnen kopen, doen veel bedrijven hetzelfde voor ziektekostenverzekeringen. Een abonnement kopen voor een groep mensen, in dit geval werknemers, bespaart hen geld en kan u soms helpen besparen.
Maar ga er niet vanuit dat het plan van uw werkgever uw beste optie is. Soms kun je goedkopere opties met dezelfde dekking vinden door wat rond te shoppen.
En maak je geen zorgen als je zelfstandige of werkloos bent. Je hebt nog steeds een aantal geweldige opties als het gaat om ziektekostenverzekeringen.
Een zorgverzekering premie is het bedrag dat u maandelijks (soms jaarlijks) betaalt voor dekking. En de kosten van ziektekostenverzekeringspremies kunnen soms het gevoel hebben dat u op het Diamond-plan zit, niet op Silver. Het is duur! Maar wat is echt duur is geen verzekering hebben en staren naar een ziekenhuisrekening van $ 50.000.
Nogmaals, als u minder per maand wilt betalen , kies een plan met een hoger eigen risico. Wees gewoon klaar om meer uit eigen zak te betalen voor medische kosten voordat uw verzekeraar begint te helpen. Dat zou voor jou geen probleem moeten zijn als je onze Baby Steps volgt en een volledig gefinancierd noodfonds hebt. U kunt ook een Health Savings Account (HSA) openen als uw plan aan bepaalde vereisten voldoet:het is een belastingvrije manier om medische kosten te sparen en te betalen.
Je hebt dit waarschijnlijk al door, maar een eigen risico voor de ziektekostenverzekering is het bedrag dat je moet overmaken voordat je verzekeraar je terugbetaalt. Als uw eigen risico bijvoorbeeld $ 5.000 is, zou u zelf $ 5.000 voor zorg betalen. Pas daarna zou uw verzekeraar u de kosten terugbetalen.
Je hebt misschien ook wel eens gehoord van iets genaamd maximale contante kosten . Dit is het maximale bedrag - het plafond - dat u in een bepaald jaar voor zorg betaalt. Dus als Murphy toeslaat en het voelt alsof de lucht valt, is er op zijn minst een soort limiet. Nadat je dat hebt bereikt, neemt je verzekeraar het vanaf daar over, in ieder geval tot en met 31 december van dat jaar.
Coinsurance hangt samen met uw maximale contante kosten en heeft ook invloed op uw premie. Het is het percentage medische diensten waarvoor u verantwoordelijk bent zodra u uw eigen risico heeft bereikt. Het is een manier om de kosten van gezondheidszorg te delen met uw verzekeringsmaatschappij.
Bij de meeste polissen is co-assurantie meestal een fractie, zoals 80/20 of 70/30. Dus als uw plan 80/20 aangeeft, neemt uw verzekeraar 80% van de kosten voor zijn rekening en zorgt u voor de andere 20%, maar pas nadat u uw eigen risico voor dat jaar hebt bereikt.
Dus je hebt je eigen risico bereikt en je bent klaar om je eerste claim in te dienen (hopelijk is het niet voor iets te ernstigs).
Het eerste dat u moet begrijpen, is dat u meestal niet eens met de claim hoeft te knoeien. Uw arts of zorgverlener heeft uw verzekeringsgegevens en stuurt de claim meestal rechtstreeks naar uw verzekeraar.
Maar als u de claim toch zelf indient, bijvoorbeeld als u een ongeluk krijgt tijdens het reizen, volgen hier enkele tips:
Zodra je dit hebt gedaan, ga je gang en volg je de instructies van je verzekeringsmaatschappij om de claim in te dienen. Dan is het gewoon een kwestie van wachten tot je verzekeraar het goedkeurt of afwijst. Als ze het ontkennen, kun je altijd in beroep gaan.
Nu ken je de basis van een zorgverzekering. Maar er is nog een ton meer waar we niet in zijn gekomen. En met eigen risico's, netwerken, copays en premies kan het behoorlijk ingewikkeld zijn om ervoor te zorgen dat uw ziektekostenverzekering daadwerkelijk overeenkomt met uw individuele levensomstandigheden.
Daarom raden we aan om samen te werken met een onafhankelijke zorgverzekeraar die deel uitmaakt van ons Endorsed Local Providers (ELP)-programma. Ze brengen hun unieke kennis van de branche mee om u de beste dekking tegen de beste prijs te geven. En ze zijn RamseyTrusted, dus je weet dat je werkt met agenten die het hart van een leraar hebben en echt kunnen uitleggen waar je in godsnaam voor betaalt.
Maak vandaag nog contact met een lokale professional!