Kiest u voor het eerst uw eigen zorgverzekering? Of je nu net je eerste baan hebt gekregen of niet meer ingeschreven bent voor de ziektekostenverzekering van je ouders, het begrijpen van open inschrijving is de sleutel tot het vinden van de beste dekking. Open inschrijving is een tijd van het jaar waarin u zich kunt inschrijven voor een nieuwe zorgverzekering of wijzigingen kunt aanbrengen in uw bestaande zorgverzekering. Zo werkt het.

Wat is open inschrijving?

Voor de meeste soorten ziektekostenverzekeringen (Medicaid is één uitzondering), kunt u zich alleen aanmelden voor dekking gedurende een bepaalde tijd van het jaar genaamd open inschrijving of als u een in aanmerking komende levensgebeurtenis heeft. Werkgevers houden over het algemeen twee tot vier weken in het najaar een open inschrijving voor ziektekostenverzekeringen en andere arbeidsvoorwaarden. Dit kan echter per bedrijf verschillen, dus neem contact op met uw werkgever om de data te bevestigen.

Degenen die werkloos zijn of wiens baan geen ziektekostenverzekering biedt, kunnen de Health Insurance Marketplace op Healthcare.gov of de marktplaats van hun staat bezoeken om zich in te schrijven voor een ziektekostenverzekering. Open inschrijving voor de zorgverzekering van Marketplace begint op 1 november 2021 en eindigt op 15 januari 2022.

U kunt zich inschrijven voor zowel door de werkgever gesponsorde als Marketplace-ziektekostenverzekeringen buiten open inschrijving als u een belangrijke levensgebeurtenis heeft die u in aanmerking komt voor speciale inschrijving. Dit kan zijn:

• Je ziektekostenverzekering verliezen (bijvoorbeeld omdat je je baan hebt opgezegd, minder werk hebt gehad of niet langer afhankelijk bent)
• Niet meer in aanmerking komen voor ziektekostenverzekeringen van de overheid
• Een kind krijgen of adopteren
• Trouwen of scheiden
• Verhuizen naar een gebied waar uw vorige ziektekostenverzekering niet beschikbaar is

Afhankelijk van of uw verzekering op de werkgever is gebaseerd of via de Marktplaats, heeft u mogelijk tot 60 dagen vóór of 60 dagen na een in aanmerking komende levensgebeurtenis om u aan te melden voor dekking. Neem contact op met uw werkgever of Marketplace om uw speciale inschrijvingsperiode te bevestigen.

Een nieuwe baan beginnen? Werkgevers kunnen een wachttijd van maximaal 90 dagen eisen voordat u zich kunt inschrijven voor een ziektekostenverzekering, maar velen laten u zich onmiddellijk inschrijven.

Wat als je open inschrijving mist en niet in aanmerking komt voor speciale inschrijving? Afhankelijk van uw inkomen komt u mogelijk in aanmerking voor Medicaid, een overheidsprogramma dat mensen met een laag inkomen verzekert. U kunt op elk moment Medicaid aanvragen.

Als je alleen een verzekering nodig hebt om het gat te vullen totdat de werkgeversverzekering van start gaat of de open inschrijving op Marketplace weer opengaat, overweeg dan een kortlopende ziektekostenverzekering. Deze particuliere verzekeringsplannen treden direct in werking, zonder wachttijd. Aangezien de meeste kortlopende ziektekostenverzekeringen een zeer beperkte dekking bieden, moet u duidelijk maken wat wel en niet gedekt is voordat u een plan koopt.

Wat als u al een ziektekostenverzekering heeft?

Als je al een ziektekostenverzekering hebt, wordt de door jou geselecteerde dekking meestal automatisch verlengd tijdens open inschrijving. Maar aangezien voordelen en kosten vaak elk jaar veranderen, moet u uw open inschrijvingsinformatie controleren om het volgende te zien:

• Zijn de kosten gewijzigd? Dit omvat het werknemersaandeel in premies, copays, co-assurantie, eigen risico's en eigen maxima.
• Zijn uw favoriete artsen nog steeds in het abonnementsnetwerk?
• Zijn de voorgeschreven medicijnen die u gebruikt nog steeds gedekt?
• Zijn de voordelen veranderd? Veel werkgevers voegen bijvoorbeeld wellnessprogramma's en dekking toe voor niet-traditionele gezondheidszorg, zoals acupunctuur.
• Hoe heeft u uw gezondheidsplan vorig jaar gebruikt? Waren er kosten die niet werden gedekt?

Of de visie- en tandartsverzekering nu worden opgenomen in uw door de werkgever verstrekte verzekering of als afzonderlijke producten worden aangeboden, u kunt ze ook tijdens open inschrijving of speciale inschrijvingsperioden inschrijven. U kunt op elk moment van het jaar ook individuele visie- en tandartsverzekeringen afsluiten bij particuliere verzekeraars.

Hoe kiest u een zorgverzekering?

Denk bij het vergelijken van plannen en opties na over hoe u zorg gebruikt. Als u bijvoorbeeld zelden naar de dokter gaat en geen medicijnen gebruikt, kunt u uw premie verlagen door over te stappen op een hoog eigen risico. Als u een chronische aandoening heeft waarvoor dure medicatie nodig is, kan een plan met lagere eigen bijdragen voor kantoorbezoeken en recepten de moeite waard zijn om hogere premies te betalen. Of misschien ben je dit jaar begonnen met het bezoeken van een therapeut en wil je een plan met een lage eigen bijdrage voor bezoeken aan de geestelijke gezondheidszorg.

Uw werkgever moet informatie en middelen verstrekken om u te helpen bij het uitleggen van uw opties voor een door de werkgever verstrekte ziektekostenverzekering, zodat u kunt vergelijken hoe verschillende keuzes uw dekking en kosten kunnen beïnvloeden.

Met de Marketplace kunt u anoniem winkelen en abonnementen vergelijken. Geef wat algemene informatie op, zoals uw postcode en leeftijd, en ontvang geschatte kosten voor verschillende soorten abonnementen voordat u dekking aanvraagt.

Als uw echtgenoot of binnenlandse partner een door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering heeft, vergelijk dan uw beide plannen tijdens open inschrijving. Over het algemeen is deelname aan uw werkgeversplan financieel het meest zinvol, aangezien werkgevers doorgaans een deel van de premies voor werknemers betalen, maar dit mogelijk niet voor personen ten laste. Als een van jullie echter een aanzienlijk betere ziektekostenverzekering heeft, kan het de moeite waard zijn om hogere premies te betalen om aan dat plan deel te nemen.

Hoe kunt u besparen op uw ziektekostenverzekering?

Een zorgverzekering is niet goedkoop. In 2020 bedroegen de gemiddelde jaarlijkse premies voor een door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering voor een persoon $ 7.470. Wat kunt u doen om te besparen op uw zorgverzekering?

Als je een ziektekostenverzekering hebt via je baan, kan je werkgever een Health Savings Account (HSA), een ziektekostenvergoedingsregeling (HRA) of een flexibele uitgavenrekening (FSA) aanbieden, wat kan helpen de zorgkosten te verlagen.

• Mensen met een hoog aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP) kunnen belastingvrij geld sparen in een HSA om te besteden aan gekwalificeerde zorgkosten, waaronder copays en co-assurantie. Als uw werkgever geen HSA aanbiedt, kunt u er zelf een openen.
• HRA's zijn accounts die werkgevers openen en financieren voor hun werknemers. U kunt zelf geen geld in een HRA steken, maar u kunt wel geld opnemen dat uw werkgever bijdraagt ​​en het gebruiken voor gekwalificeerde zorgkosten.
• Met een FSA draagt ​​u vóór belastingen geld bij en trekt u dit belastingvrij in om gekwalificeerde zorgkosten te dekken. (Werkgevers kunnen ook FSA's voor beperkte doeleinden aanbieden voor kosten voor gezichts- en tandheelkundige zorg, en FSA's voor zorg voor afhankelijke personen om te sparen voor kosten voor kinderopvang en seniorenzorg.) Sommige werkgevers dragen bij aan of matchen fondsen in uw FSA. In tegenstelling tot HSA's moet het geld in uw FSA tegen het einde van het jaar worden gebruikt, anders verliest u het. (Voor dit jaar hebben werkgevers vanwege de pandemie de mogelijkheid om werknemers hun budget voor 2021 te laten doorschuiven naar 2022.)

Hoogaftrekbare gezondheidsplannen hebben meestal de laagste premies, dus ze kunnen een goede manier zijn om te sparen als u over het algemeen in goede gezondheid verkeert. Evalueer gewoon uw eigen risico en uw eigen maximum en zorg ervoor dat u genoeg spaargeld heeft om een ​​noodsituatie in de gezondheidszorg aan te kunnen.

Als uw werkgever geen ziektekostenverzekering aanbiedt of als u werkloos bent, is Marktplaats over het algemeen een betaalbare optie. Afhankelijk van uw inkomen komt u mogelijk in aanmerking voor premiekortingen die een deel (of zelfs alle) premiekosten dekken.

Zonder zorgverzekering gaan kan u op meer dan één manier kosten. Californië, Massachusetts, New Jersey, Rhode Island en het District of Columbia leggen belastingboetes op als je geen ziektekostenverzekering hebt. Zelfs in staten zonder boetes kan een ernstige ziekte of ongeval u hoge medische rekeningen opleveren. Aangezien onbetaalde medische rekeningen uw kredietwaardigheid kunnen schaden, biedt een ziektekostenverzekering bescherming voor zowel uw fysieke als financiële gezondheid.