Een autoverzekering kan een grote kostenpost zijn voor bestuurders, zelfs als hun auto is afbetaald en ze niet veel rijden. En eventuele ongevallen, verkeersovertredingen of DUI-kosten in uw rijrecord kunnen de situatie verergeren. Gelukkig kunt u enkele veelvoorkomende kostenbesparende strategieën volgen om de kosten van uw autoverzekering te drukken.

Typische kosten van autoverzekeringen

De gemiddelde jaarlijkse premie voor autoverzekeringen in de VS in 2020 was $ 1.950, volgens gegevens van autoverzekeringsmakelaar Gabi, exclusief Alaska en Hawaï. Op maandbasis komt dat neer op ongeveer $ 162.

Het is een uitgave die de meeste automobilisten moeten betalen. Bijna elke staat vereist dat een bestuurder op zijn minst een aansprakelijkheidsverzekering heeft. Dit dekt schade of letsel die u bij iemand anders veroorzaakt als wordt vastgesteld dat een ongeval uw schuld is.

Rijden zonder autoverzekering kan leiden tot boetes, gevangenisstraffen en andere straffen. "Je kunt het je niet veroorloven niet om een ​​verzekering te hebben", zegt het Montana Department of Justice tegen chauffeurs in zijn staat.

Houd er rekening mee dat als u een auto financiert via een lening of lease, de geldschieter mogelijk uitgebreide dekking en dekking voor botsingen nodig heeft. Die dekking, die kan betalen om uw auto te repareren of te vervangen, ongeacht de fout, komt bovenop een eventuele aansprakelijkheidsverzekering die wordt voorgeschreven door de staat waar uw auto is geregistreerd.

Factoren die een rol spelen bij het bepalen van autoverzekeringspremies

Autoverzekeringsmaatschappijen wegen een aantal factoren af ​​om erachter te komen hoeveel u voor dekking betaalt. Deze omvatten:

• Rijrecord: Een solide rij-record kan uw autoverzekeringskosten lager houden.
• Rijactiviteit: Normaal gesproken betaal je meer voor dekking als je veel rijdt, omdat je dan meer kans hebt om een ​​ongeluk te krijgen.
• Locatie: Als u bijvoorbeeld in een grote stad woont, kunt u uiteindelijk meer betalen voor dekking omdat uw auto meer kans heeft om te worden gestolen, vernield of betrokken te raken bij een ongeval. Maar als u in een minder dichtbevolkt gebied woont, kunt u profiteren van lagere verzekeringskosten.
• Leeftijd: Doorgaans betalen oudere, meer ervaren chauffeurs minder dan jongere, minder ervaren chauffeurs (vooral die onder de 25). De tarieven stijgen echter weer zodra een bestuurder de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.
• Geslacht: Statistisch gezien zijn vrouwen bij minder ongevallen betrokken dan mannen, waardoor ze doorgaans een lagere premie betalen.
• Type auto: Een auto met een goede staat van dienst op het gebied van veiligheid, een lage kans op diefstal en een geschiedenis van goedkopere reparaties, onder andere, kan normaal gesproken resulteren in een lagere autoverzekeringspremie.
• Tegoed: In veel staten kunnen verzekeraars een op krediet gebaseerde verzekeringsscore gebruiken, die niet hetzelfde is als een traditionele kredietscore, om uw premies vast te stellen.

Wat kunt u doen om een ​​autoverzekering beter te betalen?

Als u merkt dat het een worsteling is om uw autoverzekeringspremies te betalen, kunt u een aantal stappen ondernemen om de kosten te verlagen. Onder hen:

• Zoek rond. Wanneer u premies vergelijkt die door verschillende verzekeraars in rekening worden gebracht, kunt u dekking tegenkomen die aan uw behoeften voldoet, maar uw bankrekening niet leegmaakt. Het Insurance Information Institute stelt voor om offertes voor autoverzekeringen op te vragen bij ten minste drie concurrerende bedrijven.
• Verhoog uw eigen risico. Het eigen risico is het bedrag dat wordt afgetrokken van een claimuitkering. Dus als uw verzekeraar uw crashclaim van $ 5.000 goedkeurt en uw eigen risico $ 500 is, krijgt u een uitbetaling van $ 4.500. (Aansprakelijkheidsdekking heeft geen eigen risico.) Aangezien een hoger eigen risico de verzekeraar bespaart op claimuitkeringen, kan het bedrijf uw premie verlagen in ruil voor een hoger eigen risico. Volgens het Insurance Information Institute kan het wijzigen van uw uitgebreide eigen risico en het eigen risico voor aanrijdingen van $ 200 naar $ 500 leiden tot besparingen van 15% tot 30%.
• Pas je dekking aan. U kunt uw premie verlagen door een deel van uw dekking op te heffen. Als u bijvoorbeeld een uitgebreide dekking en een aanrijdingsdekking hebt, maar uw relatief oude auto is afbetaald en niet veel waard, kunt u overwegen deze dekking te laten vallen, zolang u het zich kunt veroorloven om uw auto te repareren of te vervangen na een ongeval.
• Vraag naar kortingen. Autoverzekeraars bieden doorgaans verschillende kortingen aan. Voorbeelden zijn kortingen voor een goede student zijn, drie jaar ongevalvrij blijven, drie jaar uit de buurt van verkeersovertredingen en je auto en huis verzekeren bij dezelfde maatschappij.
• Van voertuig wisselen. Een deel van de premie van uw autoverzekering is gekoppeld aan het soort auto dat u bestuurt. Om uw premie te verlagen, moet u kijken of het bijvoorbeeld zinvol is om uw sportwagen in te ruilen voor een auto die minder kost om te verzekeren, zoals een minivan of SUV.
• Ontdek de pay-per-mile-verzekering. Als u niet veel rijdt, kunt u profiteren van een verzekering per kilometer. De kosten variëren van maand tot maand, afhankelijk van hoe weinig of hoeveel u rijdt.
• Verbeter uw kredietwaardigheid. Belangrijke factoren die een rol spelen bij een op krediet gebaseerde verzekeringsscore zijn uw betalingsgeschiedenis en uw uitstaande schuld. Verzekeraars zeggen dat ze deze scores opnemen in hun tariefbepalingsproces omdat onderzoek een verband aantoont tussen kredietgeschiedenis en de waarschijnlijkheid dat een verzekeringnemer een claim indient.

Financiële hulp krijgen bij een autoverzekering

Dus je hebt een aantal van die kostenbesparende maatregelen geprobeerd, maar je worstelt nog steeds. Het kan betekenen dat uw creditcardrekeningen en andere financiële verplichtingen, samen met uw autoverzekeringspremies, uw budget belasten. Om grip te krijgen op uw financiën, kunt u:

• Zoek hulp van een gecertificeerd kredietadviseur . Een kredietadviesbureau zonder winstoogmerk kan u helpen een budget op te stellen en manieren voorstellen om uw schulden beter te beheren.
• Nagel extra werk voor extra inkomen . Om financiële problemen te helpen verlichten, moet u op zoek gaan naar manieren om wat extra inkomsten binnen te halen. Het kan gaan om freelance werk, gig-werk of een parttime baan naast je reguliere baan.
• Volg schuldconsolidatie . Mogelijk kunt u uw financiën op orde krijgen door een lening voor schuldconsolidatie aan te vragen waarmee u verschillende schulden in één lening kunt groeperen, mogelijk tegen een rentetarief dat lager is dan wat u betaalt voor uw bestaande schulden. U kunt ook kijken of u in aanmerking kunt komen voor een creditcard met een introductierente van 0% voor saldooverdrachten. Deze rentebesparingen kunnen uw maandelijkse rekeningen betaalbaarder maken.