Als eigenaar van een klein bedrijf heeft u waarschijnlijk zowel een persoonlijke creditcard als een zakelijke creditcard. Als het geld echter krap is en de betalingen voor elk komen, moet u misschien afwegen welke rekening voorrang moet krijgen.

Het beheren van alle creditcards volgens uw overeenkomst met de kaartuitgever is de beste manier om uw kredietwaardigheid te beschermen, en er zijn enkele verschillen tussen persoonlijke en zakelijke creditcards waarmee u rekening moet houden bij het nemen van geldbeslissingen. Hier leest u hoe u omgaat met schulden op zakelijke en persoonlijke kaarten.

Wat is het verschil tussen een zakelijke en een persoonlijke creditcard?

Zakelijke creditcards zijn ontworpen om u te helpen ondernemerschap te financieren, hoewel ze de verantwoordelijkheid niet van u naar uw bedrijf verschuiven. In feite nemen de meeste uitgevers een persoonlijke garantie op in de overeenkomst die u in staat stelt u aansprakelijk te stellen voor de terugbetaling van eventuele schulden die u met de kaart opbouwt, zelfs als alle kosten voor uw bedrijf waren.

Zakelijke creditcards kunnen worden gemeld aan commerciële kredietbureaus, zoals Experian Business en Dun &Bradstreet, evenals aan de drie belangrijkste rapportagebureaus voor consumentenkrediet:Experian, TransUnion en Equifax.

Persoonlijke creditcards zijn daarentegen bedoeld voor gebruik door particulieren. Uw naam is gekoppeld aan de rekening en als eigenaar bent u volledig verantwoordelijk voor de betalingen en schulden. Persoonlijke creditcards kunnen alleen worden vermeld in uw consumentenkredietrapporten, dus ze hebben geen directe invloed op uw zakelijke kredietwaardigheid.

Persoonlijke creditcards vallen ook onder een aantal consumentenbeschermingsbeleid dat niet van toepassing is op visitekaartjes. De Credit CARD Act is een federale wet die is ontworpen om consumenten te beschermen, maar is alleen van toepassing op persoonlijke creditcards. Het vereist onder meer dat creditcarduitgevers de rentetarieven duidelijk en consistent communiceren en van tevoren op de hoogte stellen als ze van plan zijn de tarieven te wijzigen.

Wat gebeurt er als u uw zakelijke creditcard niet betaalt?

Als u achterloopt met uw zakelijke creditcardbetalingen, wordt u een te late vergoeding opgelegd en kan de uitgever uw APR zonder vertraging verhogen. Dit "straftarief" kan voor onbepaalde tijd van toepassing zijn op uw kaart, wat mogelijk een groot verschil kan maken in hoeveel u betaalt om een ​​saldo te dragen. De uitgever kan desgewenst ook uw kredietlimiet verlagen.

Berichten over te late betaling verschijnen in elk kredietrapport waarnaar de uitgever informatie stuurt, wat niet alleen van invloed kan zijn op uw zakelijke kredietwaardigheid, maar ook op uw consumentenkrediet. Als de schuld onbetaald blijft, kan de rekening worden opgeschort of gesloten en naar incasso's worden gestuurd. De uitgever van de kaart of een incassobureau kan ook juridische stappen ondernemen. Alle zakelijke partners op de rekening zullen dezelfde krediet- en juridische gevolgen ervaren.

Geen toegang hebben tot uw zakelijke creditcard kan ernstig zijn. Als u net als veel eigenaren van kleine bedrijven bent, vertrouwt u op krediet om uw activiteiten soepel te laten verlopen. Mogelijk moet u gemakkelijk toegang hebben tot een hoge laadlimiet om dingen te doen zoals dure machines kopen of producten in bulk kopen en vervolgens in de loop van de tijd betalen. Zonder de mogelijkheid om te lenen met uw zakelijke krediet, kunt u de volgende keer dat het geld opraakt in de problemen komen.

Wat gebeurt er als u uw persoonlijke creditcard niet betaalt?

Net als bij een visitekaartje kan het niet betalen van het minimumbedrag op uw persoonlijke kaart enkele grote en onmiddellijke gevolgen hebben. Sancties kunnen al na één dag van toepassing zijn en omvatten een te late vergoeding, een boete APR op nieuwe aankopen of promotionele aanbiedingen met 0% rente die worden ingetrokken.

Naarmate betalingen later worden, worden de gevolgen ernstiger. Wanneer u betalingscycli van 30 dagen begint te missen, kan de uitgever betalingen als achterstallig noteren in uw consumentenkredietrapporten. Na 60 dagen kan de uitgever de boete APR toepassen op het totale saldo van uw kaart, hoewel het vereist is om terug te keren naar de oorspronkelijke APR als u daarna zes maanden op tijd betaalt.

Voor persoonlijke creditcardrekeningen gelden dezelfde incasso- en juridische gevolgen als voor zakelijke rekeningen.

Wat er met uw persoonlijke creditcard gebeurt, heeft alleen invloed op uw consumentenkredietbeoordeling. Maar aangezien kredietverstrekkers in de toekomst uw consumentenkredietrapporten kunnen controleren wanneer u zakelijke leningen en creditcards aanvraagt, kan uw persoonlijke kredietwaardigheid nog steeds zakelijke gevolgen hebben.

Wat te doen als u moeite heeft om beide te betalen

Het is het beste om, indien mogelijk, zowel zakelijke als persoonlijke creditcards een goede reputatie te geven. Uw eerste stap is om te bepalen of u aan de betalingen kunt voldoen door een begroting op te stellen en vervolgens de uitgaven te verminderen of het inkomen te verhogen totdat u het tekort kunt overbruggen. Probeer jezelf uit te rekken zodat je ten minste de minimale betalingen kunt dekken.

Nog steeds geen manier om de respectieve betalingen van uw kaarten te voldoen? Bel uw creditcardmaatschappij en vraag om hulp. Mogelijk kunt u een paar maanden minder of geen betalingen doen, zodat u zonder problemen weer op de been kunt komen. Als de ene uitgever u toestaat betalingen op te schorten zonder negatieve effecten, kunt u zich concentreren op een andere kaart die niet dezelfde pauze biedt.

Kijk eens naar uw financiën die verder gaan dan uw creditcards en kijk waar bezuinigingen wat extra geld kunnen opleveren. Onthoud dat u uw creditcardrekening niet volledig hoeft af te betalen om consequenties te voorkomen; zelfs de minimale betaling is voldoende om creditcarduitgevers tevreden te stellen. Als u nog steeds moet beslissen om de ene kaart boven de andere te betalen, overweeg dan de gevolgen.

Als de rekening gezamenlijk wordt gehouden en iemand anders zal lijden als de rekening niet wordt betaald zoals overeengekomen, moet u die persoon op de hoogte stellen voordat hij achterstallig wordt. Ze zijn misschien bereid om in te grijpen en de betalingen te doen wanneer u dat niet kunt.

Als je merkt dat je overweldigd wordt door creditcardschulden en geen van de bovenstaande maatregelen helpt, probeer dan hulp te krijgen van een professional. Kredietadviesbureaus zijn er om gestresste kredietnemers te helpen. Een kredietadviseur kan een betalingsplan opstellen om u te helpen op de been te blijven en tegelijkertijd uw rekeningen te betalen.

Bewaak uw tegoed gedurende het hele proces

Houd ten slotte uw kredietrapporten in de gaten terwijl u uw schuld beheert. U wilt zien hoe betalingen worden gerapporteerd, zowel goed als slecht. Verkrijg een gratis exemplaar van uw Experian-consumentenrapport of ontvang een exemplaar van uw Experian-bedrijfskredietrapport om te begrijpen hoe uw rekeningen worden weergegeven. Wanneer u zich in een sterkere financiële positie bevindt, weet u waar u zich op moet concentreren, zodat u uw kredietwaardigheid kunt verhogen. Als eigenaar van een klein bedrijf wilt u doen wat nodig is om een ​​groot krediet op te bouwen en te behouden, zowel met een bedrijf als met een persoonlijke creditcard.