De film "It's a Wonderful Life" is een hartverwarmend verhaal over wederzijdse steun - mensen die samenkomen om iemand in nood te helpen, iemand die hen eerder heeft geholpen. Dat maakt het een vakantieklassieker. Maar er zit ook een subtiele financiële les in het verhaal. En het gaat over levensverzekeringen.

Voor degenen die niet bekend zijn met de Frank Capra-vakantiefilm:de film volgt het leven van George Bailey, een man die vanaf zijn kinderjaren tot zijn volwassen jaren persoonlijke dromen en ambities opofferde om het welzijn van zijn gemeenschap te verzekeren. Hij wordt getroffen door een financiële crisis en wordt, na een goddelijke tussenkomst, gered door de gemeenschap die hij zo lang heeft gediend.

Het is tijdens die financiële crisis dat levensverzekeringen ter sprake komen.

"In de film is George Bailey een familieman en een zakelijk leider", zegt J. Todd Gentry, een financiële professional bij Synergy Wealth Solutions in Chesterfield, Missouri. “Als familieman wilde hij blijkbaar het welzijn van zijn familie verzekeren en had hij dus het beleid opgesteld voor het geval er iets met hem zou gebeuren. Maar als zakenman herkende hij het als een aanwinst die in de huidige tijd kan worden gebruikt. Dat is iets wat veel mensen zich niet realiseren.”

Hier is de scène. Door een of andere incompetentie en boosaardigheid heeft Bailey $ 8.000 nodig om zijn bedrijf te redden en te voorkomen dat hij naar de gevangenis gaat. Hij gaat naar de rijkste man van de stad, meneer Potter, voor een lening. En een van de dingen die hij aanbiedt als onderpand voor de lening is … een verzekeringspolis met een overlijdensuitkering van $ 15.000 (dat zou tegenwoordig bijna $ 200.000 zijn).

Het helpt om een ​​aantal dingen over levensverzekeringen te weten om volledig te begrijpen wat er wordt aangeboden. Ten eerste had Bailey waarschijnlijk een beleid voor het hele leven, in plaats van een termijnbeleid. Levensverzekeringen bouwen in de loop van de tijd contante waarde op. Termijnpolissen, hoewel minder duur, bieden geen contante waardecomponent.

Een lening van de contante waarde kan op elk moment en om welke reden dan ook worden gedaan. Natuurlijk zijn er risico's om dit te doen. De uitkering bij overlijden kan worden verlaagd of de polis komt te vervallen. En hoewel Bailey in een lastig parket zat, waarschuwen veel financiële professionals ervoor om de contante waarde van een polis niet te gebruiken om kortlopende schuldverplichtingen te dekken.

Potter vroeg naar de contante waardecomponent, die blijkbaar opliep tot $ 500. Dat was niet genoeg om Baileys probleem te dekken, anders had Bailey helemaal niet naar Potter hoeven gaan. (Natuurlijk had Bailey kunnen aanbieden om Potter de begunstigde te maken in ruil voor een lening - maar degenen die op de hoogte zijn van Potters karakter zouden er waarschijnlijk voor waarschuwen.)

Dit biedt ook enige informatie over de betrokken levensverzekering. Bailey heeft het waarschijnlijk relatief recent verkregen, omdat de contante waarde niet tot een significant niveau was opgebouwd.

"Ik had een cliënt wiens vader een levenslange polis op hem had en die aan hem overdroeg toen hij 25 jaar oud was", zei Gentry. “Hij verzilverde het niet. Later nam hij er leningen van om een ​​reclamebord te kopen, zijn eerste. Nu bezit hij 25 billboards en die brengen hem ongeveer $ 8.000 per maand op. Het loont om er vroeg bij te zijn.”

Maar in de context van "It's a Wonderful Life", redt de levensverzekering de dag niet; het is slechts een startpunt voor meneer Potter om Bailey te bespotten en te suggereren dat hij dood meer waard zou zijn dan levend.

Dat leidt tot Baileys innerlijke strijd en uiteindelijk tot de allesoverheersende boodschap van de film:iemands leven raakt vele andere levens en iedereen is er beter van af.

En dat is een boodschap van wederzijdse kracht waar MassMutual sterk in gelooft en steunt (eigenbelang bij het noemen van levensverzekeringen terzijde).

Fijne feestdagen!