Het kopen van een levensverzekering is een grote beslissing - en verdient veel aandacht.

Er zijn een aantal belangrijke vragen over levensverzekeringen die u uzelf moet stellen. Dit zijn:

1. Waarom heb ik een levensverzekering nodig?

Uw antwoord op deze vraag zal van invloed zijn op de omvang van een levensverzekeringspolis die u nodig heeft, evenals op de manier waarop u veel van de resterende vragen beantwoordt.

Op een andere manier gevraagd:wat zal het primaire doel van uw levensverzekering zijn? Het antwoord hier is vaak veelzijdig en hangt af van of je getrouwd bent en of je kinderen hebt.

Hier zijn een paar veelvoorkomende redenen waarom mensen de overlijdensdekking van een levensverzekering kopen:

• Het gezinsinkomen beschermen.
• Een erfenis nalaten aan kinderen of kleinkinderen.
• Doneren aan een goed doel.
• Betalen voor begrafenis.
• Hypotheek of andere grote schulden afbetalen.
• Betalen voor de hbo-opleiding van een kind.
• Planning voor een situatie met speciale behoeften.

2. Hoeveel dekking heb ik nodig?

Dit is een ander potentieel complex antwoord en een antwoord dat tot op zekere hoogte uw opties zal dicteren. Denk er op deze manier over na:als u overlijdt, hoeveel geld heeft uw familie nodig om aan onmiddellijke verplichtingen te voldoen - ongedekte medische kosten, begrafenis- en nalatenschapskosten, uitstaande schulden - en voeg vervolgens eventuele lopende inkomsten toe om hun levensstijl en cashflow te behouden .

Een van de gemakkelijkste manieren om te schatten hoeveel levensverzekeringen u nodig heeft, is door een online rekenmachine zoals deze te gebruiken: Hoeveel levensverzekeringen heb ik nodig?

U wordt gevraagd om rekening te houden met uw huidige salaris en spaargeld, al uw definitieve uitgaven, plus verschillende andere factoren, zoals inflatie. Maar misschien wilt u ook nadenken over niet-geldelijke bijdragen zoals kinderopvang of schoonmaak die mogelijk moet worden toegevoegd als u weg was.

3. Welk type levensverzekering moet ik kopen?

"Termijn" en "permanent" zijn de twee belangrijkste categorieën van levensverzekeringen, en ze hebben elk hun voordelen. Een termijnpolis biedt bescherming voor een specifieke periode en biedt een overlijdensuitkering voor uw nabestaanden. Permanente verzekering, die volledige levensverzekeringen en universele verzekeringen, is voor het leven:het biedt een uitkering bij overlijden zolang u de premie betaalt, maar kan ook contante waarde bevatten die tijdens het leven van de verzekerde persoon toegankelijk is. ¹

Hoewel een permanent beleid doorgaans duurder is, kan het op de lange termijn de verstandigere optie zijn. Nog een overweging:de rol van uw levensverzekering kan in de loop van de tijd veranderen, dus misschien wilt u een combinatie van beide soorten bescherming overwegen.

4. Hoe lang heb ik de polis nodig?

Dit is misschien wel de moeilijkste van de grote vragen. Niemand weet natuurlijk wanneer hij of zij gaat overlijden en dat is een goede reden om in ieder geval een permanent beleid te overwegen. Hoewel veel mensen alleen aan een levensverzekering denken om verloren salaris te vervangen als ze tijdens hun werkjaren komen te overlijden, kan dekking tijdens het pensioen van cruciaal belang zijn voor uw nabestaanden.

Afgezien van de levensverwachting en pensioen, als u een levensverzekering koopt om een ​​specifiek belang te beschermen - zoals een zakelijke lening of hypotheek - moet u mogelijk ook nadenken over de mogelijke duur van die behoefte bij het overwegen van uw opties.

5. Hoe lang wil ik premie betalen?

Het betalen voor levensverzekeringen tijdens het pensioen is misschien geen aantrekkelijk vooruitzicht. Hoewel de termijnbetalingen eindigen als u besluit uw dekking niet te verlengen nadat de looptijd is verstreken, bieden veel permanente levensverzekeringsproducten ook kortere betalingstermijnen.

Als de polis eenmaal is gestort, hoeft u geen premie meer te betalen. Verken dus zeker je mogelijkheden.

6. Heb ik flexibiliteit nodig voor mijn premies?

Veel levensverzekeringen vereisen vaste maandelijkse, driemaandelijkse, halfjaarlijkse of jaarlijkse betalingen, en als u een stabiel salaris verdient, zou dat geen probleem moeten zijn.

Maar als u een bedrijf heeft of in opdracht werkt, kan het handig zijn om flexibiliteit in uw premiebetalingen in te bouwen om tegemoet te komen aan verschillende niveaus van cashflow. Bij sommige polissen kunt u een groter deel van uw premie betalen op een tijdstip dat u uitkomt, zolang er voldoende waarde in het contract is om de maandelijkse verzekeringskosten te dekken. Zorg ervoor dat u een beleid overweegt met een betalingsstructuur die voor u werkt.

7. Heb ik andere soorten flexibiliteit nodig?

Veranderingen in uw financiële behoeften zijn moeilijk te anticiperen, maar onthoud dat het leven onvoorspelbaar is. Plan dienovereenkomstig en overweeg een levensverzekering die flexibiliteit biedt. De contante waarde van een vaste polis kan bijvoorbeeld worden gebruikt voor andere doeleinden dan de oorspronkelijke bedoeling van de verzekering. ¹ Ook kunnen veel termijnpolissen in de loop van de tijd worden omgezet in een permanente polis, en sommige polissen bieden de mogelijkheid om de verzekering te verhogen zonder medisch onderzoek. ²

8. Heb ik contante waarde nodig?

Het goede nieuws is dat veel mensen die een termijnpolis kopen, deze uiteindelijk niet gebruiken. Het slechte nieuws is dat ze niets krijgen nadat de polis is afgelopen.

Daarentegen kunt u bij veel permanente levensverzekeringen lenen tegen uw contante waarde terwijl u leeft (met enkele belastingvoordelen) of de optie om weg te lopen van het beleid en de contante afkoopwaarde te nemen als u de verzekeringsdekking niet langer nodig hebt . Contante waarde kan een aanvulling zijn op uw pensioeninkomen, helpen bij de financiering van het onderwijs van uw kind of gewoon beschikbaar zijn voor een noodgeval. De keuze is aan u, maar houd er rekening mee dat het afnemen van contant geld van uw polis uw dekking vermindert. ¹

9. Wie beschermt mijn gezin?

Een levensverzekering is een verbintenis voor de lange termijn en het is belangrijk om zaken te doen met een betrouwbaar bedrijf. Doe dus wat onderzoek voordat u een beslissing neemt. Een goede manier om bedrijven te vergelijken, is door te kijken naar hun financiële sterkte-ratings. (Je kunt vinden MassMutual's hier)

Het beantwoorden van de vragen in dit artikel is de eerste stap om ervoor te zorgen dat u een verzekering krijgt die bij u past. Natuurlijk, nadat u echt heeft nagedacht over levensverzekeringen en hoe deze uw gezin kan helpen, heeft u waarschijnlijk zelf enkele vragen. De volgende stap is om met een financiële professional te praten die u kan helpen deze aanvullende vragen te beantwoorden en uw opties te bespreken.