Als u overtollig geld voor een korte tijd wilt parkeren, behalve op uw spaarrekening, dan zijn liquide middelen de beste optie die u heeft. Dit zijn kortlopende schuldfondsen met een maximale looptijd van 91 dagen, ideaal voor beleggers met te veel belegbare middelen. Zoals de naam al doet vermoeden, zijn dit zeer liquide fondsen die een hoger rendement zouden opleveren dan uw spaarrekening.

Laten we liquide fondsen in detail begrijpen en waarom deze in uw investeringspakket zouden moeten zitten.

Inzicht in liquide fondsen

Liquide fondsen zijn kortetermijnbeleggingsregelingen die beleggen in kortetermijnbeleggingsopties die vastrentende waarden genereren, zoals schatkistpapier, handelspapier en dergelijke. Het primaire doel van de liquide fondsen is het bieden van liquiditeit en daarom hebben de beleggingen in het fonds een maximale looptijd van 91 dagen. Het toegekende deel beantwoordt aan de doelstelling van het fonds. De fondsbeheerder zorgt ervoor dat de gemiddelde looptijd van de regeling drie maanden is. Het vermindert de gevoeligheid van het rendement van het fonds als gevolg van veranderingen in de rentetarieven, waardoor het minder kwetsbaar wordt. Als gevolg hiervan kent het rendement van het fonds niet te veel schommelingen en creëert het een beleggingsoptie met een laag risico voor beleggers.

Liquide fondsen zijn ideaal voor het parkeren van onbelegbare belegbare bedragen - emuleert het liquiditeitsaspect van de spaarrekening van een bank, maar levert een hoger rendement op. Bovendien is er geen lock-in periode. Daarom kunnen beleggers liquide fondsregelingen gebruiken in plaats van hun spaarrekening om een ​​hoger rendement te behalen.

Soorten geldmarkteffecten

Liquide fondsen beleggen in de volgende geldmarktinstrumenten.

Certificaat van storting (CD): Dit zijn termijndeposito's die zijn uitgegeven door reguliere commerciële banken. Het enige verschil met de vaste storting is dat beleggers geen depositocertificaten kunnen inwisselen vóór de vervaldatum.

Commerciële kranten : Dit zijn promessen die zijn uitgegeven door grote bedrijven met een zeer hoge kredietwaardigheid. Dit zijn ongedekte beleggingen die tegen gereduceerde tarieven zijn uitgegeven en worden afgelost op de eindvervaldag. Het verschil tussen beide is het rendement dat beleggers verdienen.

Schatbriefjes (T-bills): deze investeringsinstrumenten worden uitgegeven door de Indiase overheid om kortetermijnbehoeften te financieren met een looptijd van 365 dagen. Dit zijn risicovrije beleggingen die door de staat worden gedekt en die een lagere risicovrije rente opleveren dan andere beleggingsopties.

Wie moet beleggen in liquide fondsen?

– Beleggers met een inactief belegbaar bedrag dat op zoek is naar een toevluchtsoord, kunnen hun geld parkeren in liquide fondsregelingen

– Beleggers met kortetermijninvesteringsdoelen

– Beleggers hebben tijd nodig om de juiste investeringsoptie te kiezen, op zoek naar een tijdelijke maar liquide investering voor hun fonds

Liquide fondsen genereren rendement in prestatiegerelateerde prikkels, bonussen en andere vormen van winst uit de verkoop van kapitaalgoederen. U kunt het corpus in eerste instantie beleggen in een liquide fonds en vervolgens een systematische overboeking instellen naar een aandelenfonds naar keuze.

Overwegingen alvorens te beleggen in liquide beleggingsfondsen

Beleggers die geïnteresseerd zijn in liquide fondsen moeten rekening houden met de volgende factoren.

Risico : Bij liquide fondsen is het bijbehorende risico kleiner. Het gevaar bij beleggen in beleggingsfondsen betreft fluctuerende NAV, maar liquide fondsen beleggen voor de korte termijn en daarom wordt de waarde niet beïnvloed door veranderende rentevoeten.

Retourneren : Historisch gezien hebben liquide middelen 7 tot 8 procent rendement behaald tegen 4 procent op de spaarrekening. Hoewel het rendement van liquide fondsen niet gegarandeerd is, hebben ze wel positieve rendementen opgeleverd.

Kosten : In vergelijking met andere beleggingen rekenen liquiditeitsfondsen lagere kosten. Dit wordt de kostenratio genoemd en SEBI heeft de bovengrens voor de kostenratio vastgesteld op 1,05 procent van het belegbare bedrag.

Beleggingshorizon : Liquiditeitsfondsen houden effecten aan met een looptijd van maximaal 91 dagen. Deze zijn geschikt om voor een korte periode extra middelen te parkeren en zo het volledige potentieel van de onderliggende effecten te benutten. Voor een beleggingshorizon van één jaar of langer kunt u ultrakorte termijnfondsen overwegen.

Financiële doelen : Liquide middelen zijn een goede optie voor het creëren van noodfondsen. Deze fondsen verdienen een hoger rendement, maar hebben geen boetes voor vroegtijdige annulering zoals FD en zijn direct beschikbaar in noodgevallen. Gewoonlijk duurt het inwisselen van liquide middelen één werkdag.

Belastingen : De vermogenswinstbelasting is van toepassing op de opbrengsten van de investering, afhankelijk van de duur van de investering. Aangezien liquiditeitsfondsen beleggen in schuldinstrumenten, zijn winsten die tijdens de eerste drie jaar worden behaald, belastbaar onder de kortlopende vermogenswinst. Na drie jaar wordt vermogenswinstbelasting op lange termijn toegepast.

Voor kortetermijnwinsten geldt het belastingtarief per inkomstenbelastingschijf van de belegger. Langetermijnwinst wordt na indexatie belast tegen een vast tarief van 20 procent. Op dezelfde manier worden verdiende dividenden toegevoegd aan het totale inkomen van de belegger en dienovereenkomstig belast.

Conclusie

Vanwege de hoge liquiditeit zijn liquide fondsen enorm populair geworden. Daarom kunt u nu gemakkelijk de beste liquide fondsen vinden door ze online te zoeken. We hopen dat deze uitleg u heeft geholpen de betekenis van liquide fondsen te begrijpen en een weloverwogen beleggingskeuze te maken.