We weten allemaal dat we geld moeten sparen, en we weten dat we een deel van wat we sparen moeten investeren, maar dat betekent niet dat iedereen gedisciplineerd genoeg is om "zichzelf eerst te betalen" in plaats van te wachten om te zien wat er aan het einde van de maand overblijft . Als we eenmaal investeren, werken de menselijke natuur en emotie vaak tegen ons bij het nemen van goede investeringsbeslissingen. Als we bijvoorbeeld een investering hebben die het goed doet, hebben we de neiging erin te blijven, in plaats van (rationeel) een deel ervan te verkopen om de winst vast te houden. Evenzo, wanneer een investering er niet zo goed uitziet, doet verkopen met verlies meer pijn. We verkopen misschien te snel, of we houden het langer vast dan we zouden moeten, in de hoop dat het een beetje opknapt. Toen de markt tijdens de grote recessie zakte, hielden sommige beleggers vol tot de markt het dieptepunt bereikte, werden toen nerveus en verkochten uiteindelijk. Om de pijn te verergeren, waren ze te geschrokken om terug te kopen totdat de markt al begon te herstellen. Tot zover "koop laag, verkoop hoog". Vasthouden was een betere strategie geweest.

William Bernsteins "If You Can" biedt een duidelijk recept voor millennials om langzaam rijk te worden ... met andere woorden, genoeg sparen om comfortabel met pensioen te gaan. Zoals andere financiële goeroes hebben opgemerkt over beleggen, stelt Bernstein dat zijn methode eenvoudig is, maar verre van gemakkelijk om te doen.

We kijken naar apps om ons leven gemakkelijker te maken. Het ontwikkelen van apps om te sparen en te investeren is de perfecte manier om millennials en jongere mensen te betrekken. Maar elke keer als ik financiële apps begin te onderzoeken, word ik duizelig. Er zijn zoveel financiële apps. Sommige helpen u bij het budgetteren, andere helpen u geld te besparen, sommige helpen u geld te besparen wanneer u dingen koopt en sommige helpen u bij het investeren. Voor dit artikel was mijn zoektocht gericht op de apps die in hun ontwerp rekening houden met gedragseconomie/financiën. In plaats van de menselijke natuur te bestrijden, welke apps helpen ons deze te overwinnen en effectievere beslissingen te nemen over sparen en beleggen.

Hier is een overzicht van enkele van de populaire apps die er zijn. Qapital en Betterment krijgen de prijs 'best use of behavioral economics'. (Opmerking:ik heb geen van deze apps persoonlijk gebruikt.)

Qapital is echt een bank. De app maakt van financieel beheer een spel. U kunt verschillende spaarregels instellen, van het naar boven afronden van uw aankopen (zoals eikels) tot het belonen van uzelf wanneer u een fitnessdoel bereikt of als u een dag doorkomt zonder een bepaald bedrag uit te geven. Je kunt luisteren naar Dan Ariely (we hebben hem in eerdere blogs genoemd), Qapital's hoofdgedragseconoom, die de filosofie achter dit bedrijf uitlegt. (Hij legt de alternatieve kosten heel goed uit.) Hoewel Qapital geen investeringsopties heeft, betalen ze wel rente op hun rekeningen en zijn er helemaal geen kosten. Gamification is een zeer succesvolle manier geweest om millennials te betrekken. De gamification en verschillende besparingsdoelen geven Qapital een voorsprong (IMO) ten opzichte van een soortgelijk aanbod genaamd Simple. Digit is een andere spaar-app die naar je uitgaven kijkt en (agressief) overtollig geld voor je naar spaargeld verplaatst. U kunt aparte spaardoelen stellen.

Verbetering is een zeer gewaardeerde investeringsapp die uw geld belegt in een portefeuille van ETF's die is afgestemd op uw doelen en behoeften. Zij richten zich op fiscaalvriendelijk beleggen. U moet de automatische overboekingen instellen, maar Betterment herbalanceert voor u. Hun website legt gedragseconomie uit en hoe, door alle aspecten van beleggen te automatiseren die u anders zouden kunnen laten struikelen, u een beter resultaat zult hebben. (Ze hebben ook een link naar de Coursera-cursus van Dan Ariely als je meer wilt weten over gedragseconomie.) Verbetering rekent 0,25%, tenzij je meer dan $ 100.000 hebt en een hoger serviceniveau wilt, in welk geval je 0,40% betaalt.

Eikels automatiseert het spaargedeelte van de vergelijking door uw aankopen naar boven af ​​te ronden op de dichtstbijzijnde dollar en deze fondsen rechtstreeks te beleggen in een portefeuille van fondsen op basis van het door u geselecteerde risiconiveau. Acorns stelt u in staat om beperkt te beleggen en is een interessante introductie tot beleggen. U moet echter de wiskunde doen om te zien of Acorns zinvol voor u is. Tenzij u een student bent, rekent Acorns $ 1 maand aan om uw aankopen naar de dichtstbijzijnde dollar af te ronden en dat geld in ETF's te beleggen. Hoeveel aankopen doe je in een maand? 30, 40, 50? Dus hoeveel investeer je echt? $30, $40, $50? Bij $ 50/maand betaalt u effectief 2% commissie. Gebruik je het om een ​​automatisch terugkerende investering op te zetten en meer te sparen, dan daalt de commissie. Als uw saldo $ 5000 bereikt, betaalt u 0,25%/jaar. Aangezien het gemiddelde saldo van Acorns-accounts iets meer dan $ 200 is, is dit voor de meeste mensen na de universiteit geen goede deal. (IMO - Qapital zou een betere manier zijn om wat geld opzij te zetten.)

Robinhood is een investeringsplatform dat lijkt te zijn gericht op de jonge en avontuurlijke belegger die op markten wil ploeteren en gaandeweg wil leren. Het is helemaal gratis - geen commissies of kosten - en biedt scherpere investeringen (opties en cryptocurrency). Het probleem met Robinhood is dat je genoeg geld moet hebben om een ​​heel aandeel aandelen of ETF's te kopen.

Stash en Stockpile (zie hieronder) zijn investeringsapps die fractionele aandelen aanbieden, zodat u met slechts $ 5 kunt beleggen. Stash heeft meer investeringsmogelijkheden dan Acorns, je moet de overboekingen voor jezelf opzetten en het begeleidt je bij het maken van je portefeuille. Het is hetzelfde geprijsd als Acorns:$ 1 maand ($ 2 / maand voor pensioenrekeningen) en 0,25% / jaar voor saldi van meer dan $ 5000, en kan dus duur zijn als je niet veel investeert.

Gewoon op zoek naar een Robo-Advisor? Twee namen die naar voren komen zijn Wealthfront (gratis tot $ 10.000) [We hadden CEO van Wealthfront op de NGPF Podcast] en Wealthsimple. Bij elk van deze apps wilt u misschien hun bedrijfsmodel overwegen. Wired publiceerde een artikel met een waarschuwing.

Apps gericht op het onderwijzen van kinderen

FamZoo brengt het uitdelen van weekgeld naar een geheel nieuw (digitaal) niveau! De basistool is een prepaidkaart of een IOU-account. Ouders hebben volledig inzicht in de activiteiten van hun kinderen en kunnen een breed assortiment aan bestedings- en spaarmechanismen opzetten (zoals rente betalen of sparen), die de kinderen allemaal de waarde van geld leren, de waarde van sparen en hoe ze ermee om moeten gaan allemaal. Er zijn kosten (tot $ 6 / maand) aan verbonden, maar de levenslange financiële lessen zijn "onbetaalbaar". Bekijk hier FB-klantrecensies.

Voorraad is een investeringsapp die fractionele aandelen aanbiedt (minimale investering $ 5) in een kleine groep populaire aandelen en een groot assortiment ETF's. Het rekent $ 0,99 per transactie of $ 2,99 per maand voor onbeperkte transacties. Investeringen kunnen worden gedaan met behulp van een gekoppelde bank of zelfs een creditcard of betaalpas. Het is uniek omdat Stockpile erg gericht is op jonge mensen (13-18 jaar), ze hun eigen accounts aanbiedt (met voldoende ouderlijk toezicht), het heeft educatieve inhoud (kijk onder blog) en je kunt cadeaubonnen kopen/geven !

Op dit moment word ik duizelig ... hier zijn links naar beoordelingen voor apps die in het artikel worden vermeld als je meer wilt lezen:

Nerd Wallet-beoordelingen van...

Investor Junkie Recensies van...

Kapital

Kapital

Eenvoudig

Eenvoudig

Cijfer

Cijfer

Verbetering

Verbetering

Eikels

Eikels

Robinhood

Robinhood Investopedia-recensie

Opbergen

Opbergen

Stockpile College Investeerdersbeoordeling

Voorraad

Rijkdom

Rijkdom

Rijkdom eenvoudig

Rijkdom eenvoudig

-------------

NGPF-bronnen over dit onderwerp:

• Onderzoek:apps die ons dwingen te besparen
• Project:budgetteringsapps
• Project:online tools en apps