Nou, nou, de tijd is eindelijk gekomen voor deze langetermijnbelegger om een aantal aandelen van de hand te doen. Wat zeg je?! Ik beweer een 'buy and hold'-belegger te zijn, dus wat geeft het? Ben ik in moeilijke tijden gevallen, vraag je, of misschien zijn Jonny en ik eindelijk met pensioen gegaan?
Ah, gelukkig, nee en helaas nog niet.
Voordat ik de wereld van beleggen in ETF/indexfondsen ontdekte, had ik mijn radar afgestemd op 'manieren om te beleggen', maar ik wist eerlijk gezegd weinig tot niets over hoe het te doen - waarvan ik weet dat veel mensen die dit lezen zich volledig kunnen vinden. We waren toen begin dertig en Jonny en ik hadden heel hard gewerkt en ons huis volledig afbetaald. We wisten dat we het schuldendrama van een huurwoning niet wilden, maar we hadden contant geld op onze bankrekening dat een beter en meer permanent doel nodig had dan het kopen van voertuigen, het nemen van overzeese vakanties en het maken van eindeloze reizen naar Bunnings. Je kunt je hoeden alleen zo vaak zelf maken.
Ik weet dat dit klinkt als een probleem uit de eerste wereld, maar we hadden echt geen idee wat we nog meer met ons geld konden doen en daar ben ik dankbaar voor we waren in ieder geval zo verstandig om niet alles uit te geven.
Deze vrijheid van het betalen van een hypotheek elke maand betekende dat toen we onze dochter kregen, ik permanent kon stoppen met werken om met haar om te gaan en terwijl ik dat deed, begon ik te budgetteren. Is. We konden alleen van Jonny's salaris leven en we creëerden per ongeluk een GAP tussen verdienen en uitgeven, waardoor we aan het einde van elke maand nog wat geld over hadden. Ik leerde pas later dat het creëren van deze kloof het geheim is om financieel onafhankelijk te worden - oftewel minder uitgeven dan je verdient. We wisten dat er een manier moest zijn om dit overgebleven geld te gebruiken om ons vermogen te laten groeien in iets anders dan een termijndeposito bij de bank.
Enter John Key, premier van Nieuw-Zeeland tussen 2008 - 2016. Zijn regering besloot om veel staatseigendommen gedeeltelijk te privatiseren en een van hen overkwam onze eigen elektriciteitsleverancier zijn, Meridian Energy. Zijn klassieke verklaring was in de trant van dat het "mama en papa-investeerders een kans zou geven om betrokken te raken bij de aandelenmarkt". Mijn oren spitsten zich en omdat de verkoop van 49% van Meridian Energy goed in het nieuws was, slaagde ik erin om een behoorlijke opleiding te krijgen door gewoon te luisteren naar alles wat zich ontvouwde. Er was destijds een enorm debat over de voor- en nadelen van de verkoop van staatseigendommen.
Om een lang verhaal kort te maken, de gedeeltelijke privatisering van energieleveranciers zou hoe dan ook plaatsvinden en hoewel ik me herinner dat ik het proces verwarrend vond, besloten we om mee te doen en we verzamelden wat geld en werden aandeelhouders van Meridian Energy.
We betaalden tussen oktober 2013 en mei 2015 $ 1,50 per aandeel ($ 9.150 in totaal) in twee termijnen, gedurende welke tijd ik voor het eerst dividend mocht innen tijd in mijn leven, wat een beetje een overwinning was omdat het me een voorproefje gaf van wat komen gaat. We eindigden met in totaal 6100 aandelen. Om John Key de eer te geven, heeft deze oefening me een uitstekende opleiding in beleggen opgeleverd die ik anders niet zou hebben gekregen. Er gaat niets boven wat geld opzij zetten en het eruit rijden.
Het lijkt veel langer, maar al bijna zeven jaar hebben we tweejaarlijkse dividenden op onze bankrekening gestort die ik vervolgens opnieuw heb geïnvesteerd in een ETF/ indexfonds in plaats van meer Meridian-aandelen te kopen. Ik moet zeggen dat 'het grootste deel' van dit geld opnieuw is geïnvesteerd, een deel zou zijn uitgegeven, maar waarschijnlijk slechts ongeveer 10%.
Dit blogbericht heeft een paar weken geduurd om te schrijven, maar de koers van het aandeel op 10 juni 2021 is nu $5.400. Onze investering van $ 9.150 tegen deze aandelenprijs is nu $ 32.940 waard en het heeft ons $ 10.374 (vóór belastingen) teruggegeven aan dividenden die elders werden herbelegd (of uitgegeven). De enige manier waarop ik dit weet, is omdat ik deze investering in Sharesight heb geladen, waar het het de afgelopen jaren voor mij heeft gevolgd en het door de jaren heen elke prijsverandering en elke cent van het inkomen heeft bijgehouden, vergeleken met de NZ Top 50. En ik HOUD van wat het me vertelt, dat deze investering een rendement van 27,74% of een totaal rendement van $ 36.604 heeft opgeleverd sinds we het kochten.
Mijn Sharesight-scherm laat zien dat het een goede rit was met een goed rendement.
U weet dat sinds ik hoorde over beleggen in ETF's/indexfondsen, ik een beetje een probleem heb gehad met het vasthouden aan mijn enige echte aandeel , Meridiaan Energie. Mijn enige echte hobbelige, vluchtige, alle eieren in één mandbouillon. Elke keer dat ik de woorden "Tiwai Point Aluminium Smelter" op het nieuws hoorde, kreunde ik inwendig omdat ik weet dat de aandelenkoers omhoog/omlaag/zijwaarts zou gaan als reactie op dit nieuws/enig nieuws. Dit gebeurde deze week opnieuw toen de regering plannen aankondigde om ons te stimuleren elektrische auto's te kopen, en wat hebben elektrische auto's nodig? Elektriciteit. Dit betekent dat de koers van het aandeel weer wiebelde als reactie op dit nieuws.
Ik heb het gevoel dat onze Meridian-aandelen een beetje lijken op de huurder die om 18.00 uur belt om te zeggen dat ze een probleem hebben. Ze zeuren altijd in mijn achterhoofd en om heel eerlijk te zijn, ik ben het zat.
Nadat John Key en de media mijn opleiding in beleggen begonnen, stopte ik niet met leren. Ik begon, net als vele anderen, vermoed ik, op zoek te gaan naar de ‘next Meridian’, een ander bedrijf met goede vooruitzichten om in te kopen. Gelukkig kwam ik er vrij snel achter dat ik daar weinig kans op had. Gelukkig ontdekte ik de minder behoeftige wereld van indexbeleggen.
Over mijn andere investeringen heb ik me nooit zorgen hoeven maken, zelfs niet toen we in maart 2020 een beurscrash hadden, maakte ik me in de verste verte geen zorgen. En nadat ik nu vijf jaar in ETF's/indexfondsen heb geïnvesteerd, voel ik me heel comfortabel om me geen zorgen te maken. Mijn geld bezorgt me geen moment van onzekerheid, maar deze aandelen wel.
Na veertien dagen te hebben geprobeerd de markt te timen, heb ik al mijn aandelen in Meridian Energy verkocht en ik dacht dat je misschien wel zou willen weten hoe Ik heb het gedaan.
Mijn 6.100 aandelen werden gehouden bij Computershare, een aandelenregister. Toen ik googelde “wat doet Computershare” om je er alles over te kunnen vertellen, was dit het zoekresultaat:
"We verkrijgen unieke inzichten van over de hele wereld, integreren best practices en innovatieve ontwikkelingen om ons concurrentievoordeel te versterken en marktleidende oplossingen te leveren voor hoge integriteitsgegevensbeheer, hoogvolume transactieverwerking en afstemmingen, betalingen en stakeholderbetrokkenheid.”
Een uitleg waarvan ik dacht dat het absoluut onzin was! Welkom in de wereld van beleggen! Het is wartaal als dit waardoor ik een gezond verstand, gewoon Engels blog schrijf, genaamd The Happy Saver. Graag gedaan!
Ik had mijn 6.100 aandelen via hun platform kunnen verkopen voor een vergoeding van $ 95 (!!!) op "de eerste $ 30.000" (ik heb niet blijf lang genoeg rondhangen om erachter te komen hoeveel ze vragen voor bedragen daarboven), maar eerlijk gezegd kon ik gewoon niet de moeite nemen om uit te zoeken hoe ik dat moest doen, omdat ik wist dat het ingewikkeld en duurder zou zijn. Waarom? Omdat vijf jaar gebruik van websites zoals deze hebben bewezen dat dit zo is en ik denk persoonlijk niet dat ze zichzelf hebben ontworpen om een kleine belegger zoals ik aan te spreken.
Dus ik nam de eenvoudige en goedkopere route en logde in op mijn Sharesies-account en zette al die eenheden kosteloos over van Computershare naar mijn Sharesies-account in plaats van. Het was uiterst eenvoudig om te doen en in slechts een paar dagen verschenen mijn Meridian-aandelen in Sharesies. Ik had de aandelen nog in mijn bezit, ze stonden nu alleen op een andere plek.
Om het systeem verder te testen, deed ik, nu mijn Meridian-aandelen op mijn Sharesies-account stonden, een 'oefenverkoop' waarbij ik 100 aandelen verkocht. Ik deed een 'marktverkoop', wat betekent dat als iemand aan het kopen was, ik aan hen verkocht, niet wachtend op een 'limietorder' waarbij ik de prijs zou bepalen waarvoor ik ze wilde laten verkopen. Binnen tien minuten was de verkoop rond en zat het geld weer in mijn Sharesies-portemonnee. Ik betaalde een transactievergoeding van $ 2,69 voor deze marktverkoop, die werd weergegeven als $ 538 (maar nadat ze hun vergoeding hiervan hadden afgetrokken, kreeg ik $ 535,31 in mijn portemonnee) tegen een prijs per aandeel van $ 5,380.
Om het systeem verder te testen heb ik dat bedrag van mijn portemonnee op mijn eigen bankrekening gestort. Voor het geval je je afvraagt, nee, er is geen belasting te betalen over de verkoop van deze aandelen, ik heb belasting betaald over mijn dividenden terwijl ik verder ging en jij betaalt geen CGT (vermogenswinstbelasting) op aandelen in Nieuw-Zeeland.
Ik was enorm onder de indruk van het gemak en de snelheid van deze transactie met Sharesies.
Na deze kleine test werd het een wachtspel waarbij ik ongeveer drie weken de tijd had om de rest van mijn aandelen voor de beste prijs te verkopen. De reden voor de vertraging is dat ik van plan ben dit volledige bedrag te herinvesteren in mijn bestaande ETF-beleggingen en dat doe ik op de 20e van de maand, dus ik had wat tijd om te proberen het 'juiste moment' te kiezen om verkopen en het geld terugkrijgen op onze bankrekening.
En ik moet zeggen, de markt proberen te timen ZUIGT en kost meer van mijn energie dan het eigenlijk zou moeten! Ik ga niet liegen, het was ook een beetje leuk, maar ik weet niet hoe daghandelaren het doen, het kon me serieus niet schelen. Ik heb er alleen zo goed op gelet, denk ik, omdat ik er voor jullie over wilde bloggen.
Elke dag noteerde ik de prijs van het Meridian-aandeel en de ruwe waarde van onze investering op basis van de resterende 6000 aandelen:
26 mei:$5.175 - $31.050
27 mei:$5.215 - $31.290
28 mei:$5.165 - $30.990
31 mei:$5.230 - $31.380
1 juni:$5.300 - $31.800
2 juni:$5.379 - $32.274
3 juni:$5.260 - $31.560
8 juni:$5.375 - $32.250
9 juni:$5.380 - $32.280
10 juni:$5.375 - $32.250
11 juni:$5.355 -$32.130
14 juni:$5.340 - $32.040
15 juni:$5.390 - $32.340 The Day I Sold
Maar sommige dagen vergat ik het gewoon en natuurlijk schommelt de prijs gedurende de dag op en neer. Tussen de bovenstaande data was er een verschil van $ 0,225 in de aandelenkoers, wat voor mij een significant verschil is om op te merken, want het betekent een totaal waardeverschil in mijn resterende 6000 aandelen van $ 1.372. Voor mij is dat voldoende geld om een paar dagen te wachten om te zien of ik zoveel mogelijk kan krijgen.
Maar het kijken naar deze fluctuatie maakte het zo verdomd moeilijk om de trekker over te halen en te verkopen. Er kwamen te veel 'wat als'-dingen in me op.
Dus het was tijd om mezelf een paar vragen te stellen:
V. Hoeveel is genoeg Rutte?
A. Je hebt er maar $ 9.500 voor betaald.
V. Hoeveel kan je de moeite nemen om dit in te checken om de juiste dag te kiezen om te verkopen?
A. Mijn interesse neemt al af…
V. Als de prijs naar $ 5.400 kruipt, wacht je dan tot het $ 5.500 bereikt?
A. Ik weet dat ik in de verleiding zou komen...
V. Ruth, als je jezelf over een jaar afvraagt hoeveel je voor deze aandelen hebt gekregen, zou je het je dan nog herinneren?
A. Nee.
Dus, na mijn peptalk met mezelf (en Jonny) heb ik mijn eigen advies opgevolgd, namelijk om geen individuele bedrijfsaandelen aan te houden en ik heb zojuist een besluit om te verkopen en ging ermee aan de slag.
Eindelijk volgde ik op dinsdag 15 juni de aandelenkoers van Meridian Energy Limited (MEL) op de NZX en ook op Sharesies waar mijn aandelen werden gehouden en kijken naar de prijsverandering van minuut tot minuut. Het toonde $ 5.390 op de NZX en vanwege de vertraging van 20 minuten, $ 5.340 op Sharesies. Uiteindelijk, en omdat ik echt wel betere dingen te doen heb met mijn dag, heb ik de knoop doorgehakt en om 10.30 uur 's ochtends op VERKOOP gedrukt.
Als je je afvroeg waarom ik er deze week zo lang over deed om je e-mail te beantwoorden, ja, dit zou de reden zijn! Al dit gepieker kost tijd!
Toen was het gewoon een wachtspel waarbij ik in de rij met koop-/verkooporders kwam en op mijn beurt wachtte om te worden gekoppeld aan degenen die Meridian wilden kopen aandelen. Naarmate de tijd verstreek, zag ik de prijsdaling op de NZX, wat betekent dat ik echt niet wist voor hoeveel we uiteindelijk verkochten. Nog. En ten slotte was het 35 minuten later klaar en werd $ 31.976,20 teruggestort in mijn Sharesies-portemonnee, verdeeld over 17 verschillende marktverkopen. Blijkbaar was niemand op zoek naar precies 6000 aandelen, dus er waren veel kleinere verkopen op de markt, variërend van slechts $ 5,33 tot $ 13.336. Toen ik naar elke transactie keek, gebeurde het allemaal gedurende een periode van 16 minuten.
Ik heb dit geld onmiddellijk uit mijn Sharesies-portemonnee* en terug op mijn bankrekening opgenomen, zodat ik het kan investeren in mijn twee Smartshares ETF's (FNZ en USF) op de 20e van de maand. En ik geniet nu al van het feit dat ik mijn beleggingsportefeuille heb vereenvoudigd. Het geld stond die avond om 19.00 uur weer op mijn bankrekening. Als je hoort dat "aandelen meer liquiditeit hebben dan huizen", bedoelen ze dat je een actief extreem snel kunt liquideren als en wanneer dat nodig is.
* Ik vind het leuk dat ik een sms heb ontvangen dat er een opnameverzoek is gedaan vanuit mijn Sharesies-portemonnee die ik moest bevestigen voordat het werd actie ondernomen en het geld naar mijn bank gestuurd.
We hebben ongeveer zeven jaar geleden in totaal $ 9.150 betaald voor deze 6.100 aandelen. Vandaag, nadat ik ze allemaal heb verkocht en nadat ik een vergoeding van $ 46,70 aan Sharesies heb betaald, heb ik $ 32.511 gekregen, wat een waardestijging van 255% is. Bovendien hebben ze ons een extra $ 10,374 (vóór belasting) aan dividenden teruggegeven in de tijd dat we ze hebben vastgehouden en gedurende al die tijd zijn die geïnvesteerde dividenden ook in waarde gestegen in de ETF-fondsen waar het geld nu in zit.
Het was een goede rit en ik heb dankzij Meridian Energy veel geleerd over beleggen. Zoals mij is aangegeven, ja, ik had dit aandeel kunnen houden als een soort 'satellietinvestering' of een aandeel dat een klein deel van onze totale investeringen uitmaakt, maar dat wilde ik niet eens doen, ik was overheen. Ik heb al een paar van deze satellietinvesteringen waarin ik wekelijks kleine bedragen investeer, maar door 'fondsen' te gebruiken, zijn ze voldoende gediversifieerd om me 's nachts te helpen slapen. Ik heb het Kernel NZ 20 indexfonds, Kernel S&P Kensho Moonshots Innovation indexfonds en Smartshares NZ Property ETF als kleine investeringen die een klein deel van onze totale investeringswaarde vertegenwoordigen (ongeveer $ 8.000 en groeiend).
Ik ga de halfjaarlijkse e-mail missen waarin staat dat er een dividend op komst is en ik zal het missen als ze op onze bankrekening komen. Maar de waarheid is dat wanneer ze wel werden uitbetaald, ik ze toch altijd gewoon opnieuw in mijn ETF's/indexfondsen belegde! Als ik in de toekomst zo wanhopig ben dat een investering op onze rekening wordt gestort, kan ik gewoon wat eenheden in een fonds verkopen en dezelfde buzz krijgen voordat ik ze opnieuw beleg!
Ik maak een grapje! Ik zal dit niet doen!
Maar de waarheid is ook dat ondanks het feit dat deze enkele investering het in de loop van de tijd heel goed doet, ik me geen zorgen hoef te maken over het feit dat ik een enkele voorraad bezit . Ik heb geluk gehad met Meridian, er was absoluut geen vaardigheid bij betrokken en ik denk dat ik het zo ver heb gebracht als ik bereid ben te gaan.
Vanaf nu zal ik waarschijnlijk nog steeds een oor open houden voor nieuws over Meridian Energy (ter info, de prijs daalde in de dagen na mijn verkoop) wetende dat ik de aandelen nog steeds bezit, maar op een veel verstandigere en verwaterde manier, aangezien ze 4,74% uitmaken van mijn Smartshares NZ Top 50 (FNZ) -fonds en 6,57% van mijn Kernel NZ 20-fonds. Ik ben dus nog steeds aandeelhouder van een fantastisch bedrijf.
En natuurlijk, elke keer dat ik het licht aanzet op mijn plek, zal dat een extra cent of twee toevoegen aan mijn eigen energierekening, mijn leverancier is, natuurlijk Meridian Energy.
Zo, daar ga je, dat is een diepgaande blik in de innerlijke werking van een investeringsbeslissing die ik al heel lang van plan was te nemen en Ik hoop dat het nuttig voor u is geweest om mijn echte cijfers te zien en enig inzicht te krijgen in mijn denkprocessen en de processen achter de daadwerkelijke verkoop van aandelen.
Het enige dat ik nu nog moet doen, is mijn Sharesight-portefeuille bijwerken met deze recente verkooptransactie en dan wachten op de toewijzing van de nieuwe eenheden die deze geld zal kopen in mijn ETF's. Het heeft echt geholpen om mijn beleggingsportefeuille te vereenvoudigen en dat is uiteindelijk wat ik wilde doen.
Ik kan gerust zeggen dat ik van dit proces genoten heb, maar het is tijd om terug te gaan naar de e-mails die zich in mijn inbox opstapelen!