De verspreiding van COVID-19 baart de meeste Amerikanen begrijpelijkerwijs zorgen – vooral over hun gezondheid en veiligheid, maar voor velen van ons lopen onze financiën niet ver achter. Gezien de toegenomen marktvolatiliteit, lage rentetarieven en stijgende werkloosheid, is pensioen waarschijnlijk een van de dingen die het verst van ons af staan. Maar op basis van een hele reeks factoren, en ondanks de onzekerheid, is het mijn tijd om met pensioen te gaan, me op mijn gezondheid te concentreren en uiteindelijk over te gaan naar mijn 'tweede act'.
Zoals ik al eerder deelde, kwam ik afgelopen herfst ziek terug van vakantie. Ondanks dat ik afscheid heb genomen van mijn werk om me te concentreren op herstel, voel ik me nog steeds niet helemaal mezelf. Omdat ik de tijd verdeelde tussen mijn huis in de staat Washington en mijn kantoor in New York, begon ik na te denken over hoe ik het beste met mijn gezondheid om kon gaan en tegelijkertijd persoonlijke en professionele prioriteiten kon balanceren. Na veel en moeizaam overleg realiseerde ik me dat mijn hart in Washington lag en dat mijn familie me daar nodig had - gezond - en ik begon plannen te maken voor een eerder dan verwacht pensioen.
Of het nu gaat om een gezondheidsgerelateerde omstandigheid of een carrièreverschuiving die de noodzaak oproept om uw pensioenplannen te versnellen, hier zijn enkele van de belangrijkste vragen die u moet overwegen.
Hoewel ik al meer dan 25 jaar een pensioenplan heb, zorgde het vooruitzicht van een vaste einddatum in mijn huidige professionele leven ervoor dat de dingen 'echt' aanvoelden. Mijn vrouw en ik waren er zeker van om een paar belangrijke gebieden van onze portefeuille door te nemen voordat we een beslissing namen, waarbij we ons het volgende afvroegen:
Omdat we hadden gepland dat ik nog vijf jaar zou werken, hebben we samen met onze financiële professional - ja, financiële professionals zoeken vaak de hulp van financiële professionals, net zoals artsen andere artsen zien om hun eigen gezondheid te behouden - om te bepalen hoe dit zou impact hebben op de plannen en visies die we voor ogen hadden. We moesten begrijpen hoe 'leven binnen onze mogelijkheden' eruit zou zien op deze herziene tijdlijn.
Budgetten worden ongelooflijk belangrijk in dit proces naarmate we met pensioen gaan, en versterken welke vaste kosten we zouden moeten handhaven, welke extra kosten we zouden maken en hoe we ze binnen onze nieuwe uitgavenparameters konden navigeren.
Bij het uitwerken van ons nieuwe budget hebben we alle pensioenen, levenslange gegarandeerde inkomensproducten en andere activa in onze portefeuille bekeken om volledig te begrijpen wat we kunnen uitgeven en toewijzen naast onze langetermijn- en noodspaarfondsen.
Met onze kinderen die momenteel studeren, moesten we ervoor zorgen dat onze 529 spaarplannen voor de universiteit en ons onderwijsfonds zouden kunnen dekken wat we hadden verwacht, in de wetenschap dat we ons zouden aanpassen aan een lager inkomen.
We hebben de ziektekostenverzekeringen van ons gezin herzien en de juiste stappen genomen om ervoor te zorgen dat het gezin, als ik met pensioen ga, de komende jaren nog steeds over de juiste dekking beschikt. Dit omvatte het beoordelen van onze voordelen voor leven, gezondheid, tandheelkunde en gezichtsvermogen, evenals eventuele bedrijfskortingen of lidmaatschappen die ik via mijn werkgever heb ontvangen. Wanneer u deze overstap maakt, zal een samenwerking met uw huidige personeelsafdeling dit proces gemakkelijker maken.
Mijn vrouw geniet gelukkig echt van haar werk en is tevreden met haar pensioentijdlijn. Hoewel we onze plannen veranderden om ons aan te passen aan mijn nieuwe omstandigheden, hebben we nog steeds het geluk dat we haar inkomen en loopbaantraject kunnen beschouwen in combinatie met mijn pensioen, pensioensparen en eventuele "tweede handeling" die ik in de toekomst kan nastreven.
Ik vond het heerlijk om na te denken over belangrijke financiële beslissingen en onderwerpen, waarbij ik mijn perspectief en toptips voor de lezers van Kiplinger belicht. Voordat ik me voor nu afmeld om me te blijven concentreren op herstel en te genieten van wat broodnodige bonustijd met mijn gezin, wil ik je achterlaten met mijn drie go-to-adviezen:
Een budget en een grondig begrip van hoe leven binnen uw mogelijkheden eruitziet en aanvoelt, is de basis van elk stabiel financieel plan. Sparen en plannen voor grote uitgaven stelt u in staat om zowel de dingen te hebben die u wilt en nodig hebt (misschien een vakantie of upgrade van uw apparaten) en ook om onnodige consumentenschulden te voorkomen. Een ouderwets budget zal in de loop van de tijd een wereld aan financiële mogelijkheden openen.
Begrijp de rol van levensverzekeringen en gegarandeerde producten voor uw gezin om financiële problemen te voorkomen als zich onverwachte situaties voordoen. De gemoedsrust en de voordelen op de lange termijn geven u het vertrouwen om door te gaan met sparen, beleggen en uitgeven zonder zorgen of angst om schulden te creëren voor uw dierbaren.
De waarde van menselijke begeleiding is ongeëvenaard door elke software of app die mijn kinderen me proberen te overtuigen om het te proberen. Het is ongelooflijk belangrijk en nuttig om een betrouwbare partner te hebben tijdens de verschillende levensfasen en de verschillende financiële verplichtingen en aanpassingen die daarmee gepaard kunnen gaan.
Dit zijn de fundamenten van mijn financiële plan geweest, en ze hebben standgehouden tijdens een aantal marktcycli, waaronder de huidige pandemie van het coronavirus. Ik hoop dat ze ook nuttig kunnen zijn voor de jouwe.