In de afgelopen tien jaar is online beleggen in beleggingsfondsen een gamechanger geweest voor zowel de belegger als de industrie. Ik denk dat het tijd is om te stoppen en te vragen is het ongezond om beleggingsfondsen te kopen van een investeringsplatform? Denk maar aan het aantal beleggingskanalen voor beleggingsfondsen dat tegenwoordig beschikbaar is, het lijkt bijna een eindeloze lijst!

We kunnen investeren via AMC's, via RTA's (CAMS, Karvy), via banken, via reguliere fondsportals zoals FundsIndia, via het AMC-consortium MF Utility, via directe fondsportals (die na regen als paddenstoelen uit de grond zijn geschoten), via mobiele apps (reguliere /direct), via demat-accounts en nu hebben ook grote spelers zoals Paytm zich aangesloten. Zoals ik al zei een eindeloze lijst met verdienmodellen variërend van:volledig gratis (MF Utility) tot op commissie gebaseerd (bijv. FundsIndia) tot op vergoedingen gebaseerd (bijv. Invezta) tot gratis + verkoop van analyses (bijv. Kuvera)

Voordat we beginnen, wil ik graag verduidelijken dat dit geen regulier artikel over een plan versus een direct plan is. Dit is medio 2019 en alleen degenen die zich niet bewust zijn van de impact van belangenverstrengeling en commissie zullen zich nog steeds aan de reguliere plannen houden:Illustratie:directe beleggingsfondsen versus reguliere beleggingsfondsen. Dat ongeveer 60% van de MF-beleggingspopulatie zich niet bewust is of in ontkenning is, of te lui is om te verschuiven (vanwege de rommel in de portefeuille?) is een andere zaak!

Ik doel op twee scenario's. Voor reguliere plannen zou dat zijn:beleggen via banken versus de lokale distributeur. Voor directe plannen investeert het via AMC's versus portals voor directe investeringen. Persoonlijk beleg ik liever rechtstreeks via AMC's. Dit is zowel een gevolg van gewoonte (ik was een directe met AMC-investeerder zelfs voordat directe plannen werden geïntroduceerd) en misschien een gebrekkig gevoel van onafhankelijkheid. Laat me in ieder geval proberen beide kanten te bepleiten.

Het gebruik van beleggingsplatforms voor beleggingsfondsen is ongezond

Beleggingsplatforms voor beleggingsfondsen (regulier of direct) maken het u gemakkelijk om te kopen. Dit aankoopgemak is de grootste vijand van de belegger. Ik heb portfolio-snapshots gezien van mensen die investeren in portals/apps bij AIFW (FB-groep Asan Ideas for Wealth) en ze variëren van 5 tot 16 fondsen voor een TOTALE investeringswaarde van een paar duizend!

Het is voor een belegger extreem gemakkelijk geworden om hun portefeuilles vol te proppen met deze portals en daarom zou ik ze aan niemand aanbevelen, zelfs niet aan adviseurs die klantenportefeuilles willen beheren.

De belangrijkste reden waarom de meeste beleggers de voorkeur geven aan dergelijke portals, is één enkel venster voor transacties en tracking. Ze realiseren zich niet dat een gratis online portfoliotracker als Value Research met een direct account bij een/twee AMC's net zo efficiënt is. Het probleem is dat we ons beperken tot een/twee AMC's (tenminste dat, zo niet 1/2 fondsen!)

Het AMC-bedrijf is sterk afhankelijk van het pushen van nieuwe producten en deze portals maken het voor hen gemakkelijker om dit te doen. Om het nog erger te maken, kunnen de portals ervoor zorgen dat investeerders meer geld kopen dan nodig is via de mailers en onnodige analyses!

Beleggers kunnen hun portefeuilles overal opvullen waar ze maar willen!

Het tegenovergestelde argument is ook even overtuigend. De kleine distributeur kan ook onnodige fondsen voorstellen of een klantenportefeuille opschonen. De direct-to-amc-belegger kan ook elke nieuwe NFO kopen na het lezen van AMC-e-mails. Een investeringsplatform is dus niet nodig voor investeerders om er een zootje van te maken. Ze zijn perfect in staat om dit zelf te maken!

De analyses die een investeringsplatform biedt, zijn misschien nuttig, maar het enige dat de meeste beleggers willen, zijn de verliezen of winsten van de dag die om 21.00 uur worden bijgewerkt! Dit is dus een voordeel voor een kleine portfolio IMO.

Uitspraak (mijn mening tenminste!)

De eerste keer dat belegger in beleggingsfondsen eerst moet begrijpen dat het aantal beleggingsfondsen dat ze nodig hebben EEN is. Ja, één fonds. Als ze dit kunnen waarderen, maakt het niet uit waar en hoe ze investeren.

Als ze het niet op prijs stellen, maakt het weer niet uit waar en hoe ze investeren, omdat ze eindigen met een verslechterde portefeuille! Aangezien de meeste mensen hun gif niet kunnen kiezen, zou ik aanraden om investeringsportalen te vermijden. Op deze manier zou de rommel in de portefeuille tenminste langzamer zijn!