Het is niet ongebruikelijk dat een autoverzekeringsmaatschappij een cheque uitschrijft voor een claim aan twee afzonderlijke entiteiten. De autoverzekeringscheck zal vrijwel zeker aan u en de pandhouder worden opgemaakt als u een onbetaalde lening tegen de auto heeft. Dit type controle wordt een "twee partijen" verzekeringscheck genoemd. Sommige regels zijn van toepassing op het verzilveren ervan, en het negeren van de regels kan leiden tot financiële en zelfs juridische sancties.
Geef uw verzekeringsmaatschappij niet de schuld voor het plaatsen van de naam van uw geldschieter op die cheque. Het bedrijf is wettelijk verplicht om u beiden als begunstigden op te nemen, omdat u beiden een financieel belang in het voertuig heeft als het nog niet is afbetaald. De lening die u hebt afgesloten, vormt een pandrecht op de auto, waardoor de geldschieter het voertuig kan terugnemen en verkopen als u niet betaalt, en in die cheque kan delen. De verzekeringscheque wordt opgemaakt voor u en de bank die de auto heeft gefinancierd.
Het probleem wordt nog ingewikkelder omdat cheques door twee partijen op twee manieren kunnen worden geschreven. Beide namen verschijnen op de regel 'betalen aan de bestelling', maar er moet een sleutelwoord tussen die twee namen staan - 'en' of 'of'.
Zowel u als uw pandhouder moeten de cheque onderschrijven als het woord "en" daar voorkomt. Afhankelijk van de grootte van de cheque kan een bank zowel u als een vertegenwoordiger van de houder van het pandrecht vragen om deze samen voor betaling te overleggen, samen met een identiteitsbewijs van de overheid om uw identiteit te bewijzen.
Slechts één van jullie hoeft de cheque te ondertekenen als er "of" staat, en je kunt het waarschijnlijk veilig zelf ondertekenen als de twee namen op die regel verschijnen zonder een kwalificatie. Het zegt niet ondubbelzinnig dat beide partijen de cheque moeten ondertekenen.
De cheque kan op de rekening van beide begunstigden worden gestort, ongeacht of er "en" of "of" op staat, ervan uitgaande dat beide partijen de cheque hebben ondertekend. Maar je zult waarschijnlijk niet veel geluk hebben als er "en" op staat en je probeert het te verzilveren.
In beide gevallen heeft u geen andere keuze dan contact op te nemen met uw pandhouder als de cheque "en" zegt, zodat u een handtekening kunt krijgen. U kunt de cheque aan hen overhandigen, samen met een kopie van de reparatieraming en de geldschieter vragen om zelf de kosten van reparaties uit te rekenen. Alles wat overblijft, wordt waarschijnlijk toegepast op uw leningsaldo.
U kunt de cheque ook terugsturen naar de verzekeringsmaatschappij als er 'en' staat, met het verzoek om de cheque in plaats daarvan naar de autoreparatiewerkplaats te brengen. De winkel stuurt het resterende saldo naar uw pandhouder en dat geld moet op uw lening worden toegepast alsof u de cheque naar de geldschieter hebt gestuurd.
Nog een andere optie is dat de autoreparatiewerkplaats de cheque met slechts één handtekening kan accepteren, omdat ze wettelijk verplicht zijn om al het ongebruikte geld toch naar de verzekeringsmaatschappij terug te sturen. Maar niet alle winkels zullen zo bereidwillig zijn, omdat er juridische gevolgen kunnen zijn als de cheque zoekraakt of misbruikt wordt.
Dit alles veronderstelt dat uw voertuig niet total loss is, of dat u het niet erg vindt om rond te rijden in een auto met deuken, deuken of kapotte spatborden. In beide gevallen kunt u mogelijk de cheque ondertekenen als deze aan u "en" uw pandhouder is opgemaakt, deze naar uw pandhouder sturen en vragen dat deze in zijn geheel op uw leningsaldo wordt toegepast, omdat u het niet wilt repareren het voertuig.
Uw kansen op succes met deze optie zijn groter als de auto total loss is. Anders zal uw geldschieter waarschijnlijk willen dat zijn activa in een fatsoenlijke, verkoopbare staat worden hersteld.