Het doorstaan ​​van ongedekte cheques in een poging om iemand op te lichten is in strijd met de wet en is onderworpen aan civiel- en strafrechtelijke sancties. Het per ongeluk stuiteren van een cheque is geen strafbaar feit, maar is onderhevig aan civielrechtelijke boetes of vergoedingen. Staten stellen de wetten vast met betrekking tot controles op slechte, teruggestuurde of ontoereikende fondsen en beperken de kosten dienovereenkomstig. In de meeste staten kunnen schuldeisers tot drie keer het bedrag van de cheque innen, plus redelijke kosten. Als u per ongeluk een cheque weigert, zorg er dan voor dat u deze snel betaalt om burgerlijke kosten te voorkomen.

Bankkosten

De uitgevende bank en de ontvangende bank van de slechte cheque brengen beide kosten in rekening voor teruggestuurde cheques, die uiteindelijk worden doorberekend aan de persoon die de cheque heeft uitgegeven. Afhankelijk van de betrokken banken, kunnen deze kosten zo laag zijn als een paar dollar of zo hoog als $30 of meer. Sommige banken bieden bescherming tegen rood staan, waarbij u een vergoeding in rekening wordt gebracht wanneer ze de gepresenteerde cheque betalen en het geld opnemen van spaargeld of een andere aangesloten rekening. Banken kunnen kiezen welke cheques ze honoreren en welke kosten ze voor deze diensten in rekening brengen.

Verwerkingskosten

Sommige staten staan ​​"binnen redelijke grenzen" verwerkingskosten toe naast de bankkosten. Omdat geschonden cheques dubbel moeten worden afgehandeld, kan extra werk om de cheque opnieuw te verwerken of het geld te innen, het verschuldigde bedrag voor de ongedekte cheque verhogen. Bedrijven vermelden meestal vooraf hun kosten voor ongedekte cheques, die bovenop de kosten komen die u aan uw bank betaalt.

Civiele kosten

Sommige staten vereisen een wachtperiode van 30 dagen na een betalingsverzoek voordat een schuldeiser civiele aanklachten kan indienen bij de bevoegde instantie van de staat, vaak een stads- of arrondissementsparket. Dit is waar chequekosten duur worden en extra kosten worden toegevoegd aan de oorspronkelijke chequekosten en bankkosten voor de civiele afdwinging van betaling. Sommige steden en provincies vereisen dat schrijvers van onterechte cheques deelnemen aan een opleiding van een hele dag, naast vergoedingen om herhaling van dergelijke overtredingen te voorkomen.

Strafzaken

Strafrechtelijke vervolging volgt wanneer de criminele bedoelingen om frauduleus te slagen voor een cheque worden bewezen in een rechtbank. Als ze schuldig worden bevonden, eindigen frauduleuze criminelen die cheques schrijven in de meeste staten met kosten en gevangenisstraf, vaak tot een jaar of langer. Afhankelijk van het bedrag van de cheque, kunnen er ook strafrechtelijke vervolgingen optreden.