Overboekingen sturen geld elektronisch naar het buitenland. U kunt de overmakingsservice van een bank bijvoorbeeld gebruiken om een ​​internationale overboeking te doen naar een zakenrelatie in India of naar familie in Noorwegen. Een bank of dienst op de bestemming houdt het geld vast voor de aangewezen ontvanger. Internationale overschrijvingen zijn een handig hulpmiddel voor criminelen, dus grote overschrijvingen staan ​​onder toezicht van de overheid. Regels voor geldovermakingen die in 2013 van kracht zijn geworden, geven gebruikers het recht op informatie over providerkosten.

Valutatransactierapporten

Overboekingen van $ 10.000 of meer vereisen dat de bank of geldverstrekker een valutatransactierapport uitgeeft. De federale overheid heeft deze limiet ingesteld om te voorkomen dat witwassers of drugsdealers ongemerkt geld verplaatsen. De financiële instelling moet om persoonlijke identificatie vragen, zoals uw burgerservicenummer, naam en andere officiële documenten. Het is illegaal om een ​​grote transactie te structureren als meerdere kleinere om de limiet te vermijden. Mogelijke straffen zijn onder meer vijf jaar gevangenisstraf en $ 250.000 aan boetes. Als het misdrijf meer dan $ 100.000 betreft, worden de straffen verdubbeld.

Consumer Disclosures

Vanaf 2013 legde de federale overheid nieuwe beperkingen op aan geldverstrekkers die internationale overschrijvingen verwerken. Nadat u hebt betaald om een ​​overmaking te verzenden, moet de aanbieder u de wisselkoers vertellen en zeggen hoe snel het geld beschikbaar zal zijn voor de ontvanger. De aanbieder geeft ook een overzicht van de vergoedingen en belastingen die hij int en de vergoedingen die worden geïnd door andere partijen in de overdrachtsketen. Meestal heb je na het betalen een half uur de tijd om van gedachten te veranderen en de overboeking te annuleren.

Banklimieten

Individuele geldovermakingsaanbieders kunnen hun eigen limieten stellen voor geldoverdrachten. Zo meldde "Forbes" in 2013 dat J.P. Morgan Chase geen internationale overschrijvingen zou toestaan ​​vanaf de zakelijke basisrekeningen van de bank. Bedrijven die een upgrade uitvoeren boven de basis, kunnen tegen betaling overstappen. Wells Fargo zegt dat het limieten stelt voor zijn ExpressSend-service op basis van verschillende factoren, waaronder de bestemming. De meeste Express Send die bijvoorbeeld naar Mexico wordt verzonden, is $ 1.500; naar India, $ 5.000; naar Vietnam, $3.000.

Rode vlaggen

De overheid besteedt bijzondere aandacht aan sommige transacties die, hoewel niet verboden, tekenen van witwassen kunnen zijn. De Federal Financial Institutions Examination Council zegt bijvoorbeeld dat het overmaken van geld naar landen die bekend staan ​​als 'geheimhoudingsparadijzen' een teken kan zijn dat u geld witwast of verbergt. Een andere rode vlag is wanneer uw overboeking geen ontvanger identificeert, maar de bank vertelt het geld te verstrekken aan iemand die zich correct kan identificeren. Meerdere overschrijvingen in deze richting kunnen extra aandacht van de overheid trekken.