Op het eerste gezicht vertaalt de term "debetrente" zich op een vrij eenvoudige manier:wanneer uw bankrekening in het rood staat, wordt rente toegepast op het bedrag dat u de bank verschuldigd bent voor een negatief saldo op een rekening. Dit is in tegenstelling tot het soort rente dat u krijgt op spaargelden of sommige rentedragende betaalrekeningen, waarbij de bank u rente verschuldigd is over het geld dat u stort. Dit staat bekend als kredietrente, dit is het bedrag dat de bank u verschuldigd is voor een positief saldo. Bij debetrente past de bank een rentepercentage toe op het debetbedrag om de kosten en het risico van het lenen van dat bedrag te compenseren, aangezien het kennelijk niet mogelijk is om andere kosten te betalen.
In feite is debetrente een aspect van het debetstandsysteem, dat het team van Bankrate beschrijft als uw bank die de kosten van een transactie dekt wanneer het bedrag op uw rekening onvoldoende is. Wanneer u meer geld van uw rekening heeft opgenomen dan er op staat, heeft u uw rekening "overdisponeerd" of "overdisponeerd".
Om ervoor te zorgen dat u niet wordt geconfronteerd met het ongemak en de schaamte van een afgewezen transactie, dekt uw bank het bedrag af als een kortlopende lening. De bank doet dit in de veronderstelling dat u eenvoudigweg een fout heeft gemaakt bij het overboeken van geld of de timing van stortingen verkeerd heeft berekend. Dit gebeurt niet gratis en ook niet zonder risico voor de bank of de rekeninghouder.
In de meeste situaties zoals deze, zal de bank een vast bedrag aan onderhoudskosten in rekening brengen voor elke transactie waarvoor een roodstand nodig is, en zal vervolgens een samengestelde rentevoet toepassen op het totale bedrag dat u rood heeft staan. De onderhoudsvergoeding wordt een "overdispositievergoeding" genoemd, terwijl de rente "debetrente" wordt genoemd. Als de rekening rood staat na een vooraf overeengekomen aantal dagen, kunnen er extra kosten in rekening worden gebracht.
Niet alle bankrekeningen passen rekening-courantkosten toe, en staan ze zelfs niet toe. U zou uw account moeten kunnen personaliseren om rood staan toe te staan of niet toe te staan, bescherming tegen rood staan te regelen of zelfs een vooraf geautoriseerde limiet voor rood staan te regelen. De beste betaalrekeningen hebben vaak dit soort bescherming voor klanten.
Schrijvers van Consumer Reports leggen uit dat rekeningen die rood staan voorkomen in feite fungeren als een soort prepaid-cadeaubon, in die zin dat ze eenvoudigweg geen transactie autoriseren waarvoor het geld niet beschikbaar is. Dit heeft als voordeel dat het het ontstaan van schulden voorkomt, aangezien ze u letterlijk niet toestaan meer uit te geven dan u op uw rekening heeft staan. Het kan echter ook interfereren met een onconventionele inkomende/uitgaande financiële cyclus, gebruikelijk in veel diensten- of commissiegebaseerde sectoren, waarin u kortlopende leningen accepteert om rekeningen en nutsvoorzieningen af te betalen terwijl u wacht tot uw inkomende deposito's zijn vrijgemaakt.
Nerdwallet-schrijvers leggen het concept uit van gearrangeerde roodstand, in tegenstelling tot automatische roodstand of roodstandbescherming. Een gearrangeerde roodstand is wanneer u met uw bank akkoord gaat met een roodstandlimiet en debetrentevoet, waarmee u feitelijk akkoord gaat met de voorwaarden van een kortlopende lening die automatisch wordt toegepast en goedgekeurd wanneer het bedrag op uw betaalrekening het bedrag dat u probeert te dekken niet kan dekken. te betalen.
De roodstandbescherming koppelt een betaalrekening en een spaarrekening binnen dezelfde bank, zodat in plaats van een lening bij de bank aan te gaan vanwege onvoldoende saldo op de betaalrekening, de bank voldoende geld van de spaarrekening opneemt om een transactie te voltooien. Er is soms een vergoeding voor deze service
Debetrente is de rentevoet, overeengekomen bij het openen van een rekening en aangepast in de tijd, toegepast op het bedrag dat wordt uitgeleend aan een klant wanneer zijn betaalrekening onvoldoende saldo heeft. De rente kan dagelijks worden toegepast, vaak vermeerderd met de hoofdsom, of regelmatig met vaste tussenpozen van dagen.
Een rekening-courantkrediet is een vast bedrag in dollars (gemiddeld ongeveer $ 33) dat elke keer dat het rood staat op een rekening wordt afgeschreven. Dit betekent dat als een rekening $ 20 bevat en de eigenaar van de rekening drie transacties van $ 30, $ 50 en $ 75 probeert, er drie afzonderlijke rekening-courantkosten van elk $ 33 in rekening worden gebracht. Dit komt in totaal op $ 99 dollar, geheel los van het rood staan van $ 155 plus debetrente.
Deze kosten voor rood staan en debetrente kunnen zich opstapelen, dus het is belangrijk om de regeling met uw rekening en uw bank te begrijpen. Bij veel banken kunt u accountopties aanpassen om transacties te weigeren of van spaargelden af te halen. Afhankelijk van uw financiële situatie kunnen dit krachtige acties zijn voor uw financiële toekomst.