Hoewel geld overmaken een van de snelste manieren is om geld over te maken, is het ook een van de gemakkelijkste manieren voor een crimineel om een slachtoffer op te lichten. In alle opzichten is geld overmaken hetzelfde als contant geld sturen, en een geavanceerde oplichter kan je geld in de zak steken. Om oplichting via overboekingen te voorkomen, gebruikt u de services alleen wanneer dat nodig is en alleen om geld te sturen naar mensen waarvan u weet dat ze betrouwbaar zijn.
U kunt online, telefonisch of via het kantoor van een bedrijf geld overmaken van overboekingsdiensten. U kunt betalen met contant geld, een creditcard of pinpas of een overboeking vanaf een bankrekening. Bekende geldovermakingsdiensten zijn onder meer Western Union en Moneygram. Ze brengen een kleine gebruikersvergoeding in rekening, maar de ontvanger zou het geld binnen enkele minuten moeten ontvangen.
Een veel voorkomende zwendel betreft de veiligheid van familieleden. De crimineel stuurt het doelwit een bericht dat een familielid in een ander land in een wanhopige situatie verkeert en onmiddellijk geld nodig heeft. Als je weet dat je familielid veilig thuis is, is dat één ding, maar misschien weet je niet zeker waar hij is. Controleer alle informatie bij uw familie. Als je denkt dat er enige waarheid in het verhaal zit, neem dan contact op met de Amerikaanse ambassade in het land waar je familielid vastzit.
Een andere veelvoorkomende zwendel is het te veel betalen van een cheque. Iemand koopt een item dat u te koop heeft en stuurt een cheque voor meer dan het verschuldigde bedrag. U wordt gevraagd de cheque te storten en een overboeking naar de koper te sturen voor het teveel betaalde. De cheque is echter niet echt en u bent nog steeds verantwoordelijk voor de overboeking. U kunt uw koopwaar ook kwijtraken als u deze al heeft verzonden. Een verwante zwendel omvat het bieden op internetitems. De oplichter maakt een nepaccount aan en vertelt de winnende bieder dat alleen betalingen via overboeking acceptabel zijn. Hoewel de details van de zwendel variëren, heeft het slachtoffer zijn geld op.
U moet een rode vlag opsteken wanneer iemand u vraagt om een cheque op uw rekening te storten, en dan onmiddellijk het volledige of een deel van het bedrag aan een derde partij overmaken. Deze cheques zijn vaak geavanceerde vervalsingen, die de bank in eerste instantie zou kunnen accepteren. Als het fraude blijkt te zijn, bent u verantwoordelijk voor het volledige bedrag. Op de website van de Federal Trade Commission staat dat internettransacties die beperkt zijn tot overboekingen waarschijnlijk oplichting zijn. De FTC adviseert u aan te dringen op een andere betaalmethode. "Het maakt niet uit welk verhaal de verkoper je vertelt, aandringen op een geldoverdracht is een signaal dat je het item niet krijgt - of je geld terug", aldus de FTC.
Als u het slachtoffer bent geworden van een overboekingszwendel, meld dit dan onmiddellijk aan het bedrijf dat betrokken is bij de overboeking. U moet een formele klacht indienen en u kunt het bedrijf ook verzoeken de overdracht terug te draaien. De Federal Trade Commission merkt op dat een terugboeking van een transactie onwaarschijnlijk is, maar u moet dit wel bij het bedrijf aanvragen. Zodra u een cheque stort en geld opneemt, neemt u de verantwoordelijkheid voor het uitgegeven geld als de cheque vals blijkt te zijn. U moet ook online een klacht indienen bij de Federal Trade Commission op ftccomplaintassistant.gov. en neem contact op met het kantoor van uw procureur-generaal.