Wanneer een huiseigenaar een claim voor materiële schade indient, kan de verzekeringsexpert proberen langs te komen met het aanbevelen van een goedkope patch of vervanging van slechts een deel van een muur, dak of tapijt, wat kan resulteren in een niet-passende en lelijke reparatie. Een line-of-sight-regel biedt begeleiding aan verzekeringsexperts door hen te vertellen hoe ver de verzekeraar moet gaan om het eigendom in de staat van voor het verlies te herstellen.
Volgens een artikel uit mei 2012 in het tijdschrift Claims, dat werd herdrukt op PropertyCasualty360.com, zegt het vrijwaringsbeginsel dat beschadigde eigendommen moeten worden hersteld in de staat van vóór het verlies. Dat is geen probleem als er bijpassende materialen gevonden kunnen worden om de schade te herstellen of te vervangen. Wanneer een match niet mogelijk is, stelt de verzekeraar vaak dat een patch of vervanging van alleen het beschadigde gebied voldoende is. Richtlijnen voor zichtlijnen zeggen iets anders. De regel is dat elk gebied in een directe gezichtslijn vanuit het oog van de waarnemer een redelijk uniform uiterlijk moet hebben zodra reparaties zijn voltooid. Als bijvoorbeeld een deel van de tegel is beschadigd en er geen overeenkomst met de originele tegel kan worden gevonden, moet het hele betegelde gebied in de gezichtslijn van de kijker worden vervangen.
Richtlijnen voor zichtlijnen zijn van toepassing op zowel het exterieur als het interieur van een woning. Buiten omvat de dekking onder een gezichtslijnregel muren, verf, bekleding en dakbedekking. In een huis zijn muren, bekleding, lijstwerk, aanrechten en vloeren bedekt. Vloerbedekking is ook gedekt. Als een gedeelte van het tapijt niet kan worden vervangen dat qua uiterlijk redelijk overeenkomt, moet de verzekeraar het tapijt in de hele kamer vervangen. Meubilair valt ook onder de zichtlijnregel. Stel, de bank van een bijpassende set inclusief love seat is verpest door rook- of waterschade. Tenzij er een bijpassende bank kan worden gevonden, betekent de gezichtslijnregel dat ook de love seat moet worden vervangen, ook als deze onbeschadigd is.
Sommige staten, waaronder Florida en Californië, hebben zichtlijnen. In staten die dat niet doen, kunnen verzekeraars een zichtlijnbepaling in het beleid van huiseigenaren schrijven. U moet het beleid lezen om te zien of dit in uw geval van toepassing is. Er zijn echter grenzen aan richtlijnen voor gezichtslijn. Een deuropening of hal kan bijvoorbeeld worden beschouwd als een breuk in de zichtlijn, zelfs als het gebied erachter zichtbaar is. Een verzekeraar moet misschien tapijt in een hele kamer vervangen, maar niet in aangrenzende kamers of gangen, zelfs als het tapijt dat wordt vervangen niet overeenkomt met het tapijt in die gebieden.
Verzekeringsexperts kunnen u proberen te overtuigen om een gedeeltelijke reparatie te accepteren. Als de staatswet of uw polis gebruikmaakt van gezichtslijnrichtlijnen, heeft u recht op een volledig herstel van beschadigd eigendom in de staat van vóór het verlies. Wees bereid om indien nodig over het hoofd van de verzekeringsexpert te gaan. Houd er rekening mee dat een zichtlijnregel geen blanco cheque is. Als de verzekeraar een redelijk uniform uiterlijk kan produceren zonder hele muren, daken of meubelsets te vervangen, heeft hij het recht om dat te doen.