Een 403b-plan is een pensioenplan dat is opgezet voor leraren en non-profitmedewerkers. Deze plannen verschillen van 401k-plannen en andere pensioenrekeningen doordat ze alleen beschikbaar zijn voor bepaalde mensen, niet voor de algemene bevolking. In tegenstelling tot veel pensioenregelingen, kunt u geen geld opnemen van het plan om een ​​huis te kopen of de opbrengst gebruiken voor de aanbetaling van een nieuw huis.

Betekenis

U kunt meestal niet boetevrij geld opnemen uit uw 403b-plan om een ​​woning te kopen. De IRS staat alleen boetevrije opnames toe van een 403b-plan onder beperkte omstandigheden. U kunt geld opnemen zodra u de leeftijd van 59 1/2 bereikt. U kunt ook geld opnemen als u uw baan verliest, arbeidsongeschikt raakt, in financiële moeilijkheden komt of een gekwalificeerde reservist-uitkering doet. Andere opnames vóór de leeftijd van 59 1/2 zijn onderworpen aan een boete van 10 procent. Roth 403b-abonnementen worden soms aangeboden en er zijn andere regels van toepassing. U kunt bijdragen die u aan een Roth 403b-plan hebt gedaan op elk moment zonder boete intrekken, zolang de rekening minimaal vijf jaar open is. Inkomsten uit een Roth 403-plan kunnen niet worden opgenomen vóór de leeftijd van 59 1/2 zonder een boete op te lopen.

Voordeel

U mag een lening nemen uit de 403b-regeling als de regeling een lijfrente is en als de regelingbeheerder deze mogelijkheid biedt. Een fiscaal beschermde lijfrente van het 403b-plan kan leningen tot 50 procent van het rekeningsaldo toestaan ​​tot een maximum geleende bedrag van $ 50.000. Dit geleende bedrag kan om welke reden dan ook worden gebruikt, inclusief de aankoop van een woning. Er zijn geen beperkingen of de aankoop een nieuw huis of een tweede huis is.

Waarschuwing

U moet de lening terugbetalen. Leningen moeten normaal in vijf jaar worden terugbetaald. Maar leningen die worden gebruikt om huizen te kopen, kunnen over een langere periode worden terugbetaald. Als u de lening niet terugbetaalt, onderwerpt u uzelf aan een IRS-boete van 10 procent op het bedrag dat u niet terugbetaalt als u jonger bent dan 59 1/2. Bovendien betaalt u inkomstenbelasting over het geld dat u niet terugbetaalt, omdat de IRS de lening opnieuw zal karakteriseren als een uitkering.

Overweging

Neem alleen een lening van uw 403b-plan als u zeker weet dat u het zult terugbetalen. U kunt overwegen een lening bij een bank aan te gaan of een andere spaarbron te gebruiken. Geld dat uit uw 403b-abonnement wordt gehaald, levert geen rente op op de rekening. Als uw terugbetalingspercentage lager is dan de rente die u op de rekening verdient, verliest u in feite geld door de lening aan te gaan.