Het vroegtijdig uitbetalen van een fiscaal beschermde lijfrente vormt een kleine uitdaging. De instelling waarbij u de TSA-rekening heeft aangemaakt, haalt winst uit het aanhouden van de hoofdsom en heeft ermee ingestemd u rente te betalen voor het voorrecht om uw geld te gebruiken. Als u uw geld eerder ophaalt, profiteert de bank minder. De meeste instellingen hebben processen en/of boetes ingesteld om vroegtijdige opname te ontmoedigen.
Wanneer u op zoek bent naar instellingen waar u een TSA-account kunt afsluiten, moet u meer te weten komen over hun beleid voor vervroegde opname. Hoewel dit beleid niet de enige dingen zijn waarmee u rekening moet houden, is het de moeite waard om er rekening mee te houden.
Neem ten minste twee maanden voordat u uw rekening wilt laten uitbetalen contact op met uw instelling.
Vraag naar de opties voor accountoverdracht. Sommige instellingen zien af van kosten voor vervroegde opname of verlagen deze als u het geld overmaakt naar een andere, gemakkelijker toegankelijke rekening bij dezelfde instelling.
Laat een accountmanager u door de berekening van de opnamekosten leiden, wat vaak een percentage is van het bedrag dat u vervroegd wilt opnemen.
Begrijp voordat u het gebouw verlaat precies hoe uw instelling een verzoek tot vervroegde uittreding nodig heeft. Vertrek indien mogelijk met kopieën van alle benodigde papieren. Laat de accountmanager uw accountgegevens invullen terwijl u kijkt.
Vergelijk de kosten om het geld vroeg weg te krijgen met de kosten van andere manieren om toegang te krijgen tot dezelfde bedragen, zoals de rente op een kredietlijn.
Vul alle resterende stukken papierwerk in en begin met het opnameproces, waarvan de details van instelling tot instelling verschillen. Als u de optie krijgt, kunt u het beste uw geld opnemen naar een andere rekening via een bankoverschrijving in plaats van een kascheque te krijgen.
Als u geld opneemt van een TSA voordat u 59 1/2 wordt, zijn er dure fiscale gevolgen. Fiscaal recht is complex en er staan sancties op het maken van fouten. Raadpleeg uw accountant of financieel adviseur voordat u besluit geld op te nemen van uw TSA.